Реферат Курсовая Конспект
Андеррайтинг - раздел Маркетинг, Лекция 19 Страхование и страховое дело Андеррайтинг (Underwritting) Можно Определить Как: • Процедуру Дейст...
|
Андеррайтинг (underwritting) можно определить как:
• процедуру действий по принятию на ответственность страховщика или отклонению заявленных рисков по оговоренному объекту страхования с установлением (согласованием) страхового тарифа и франшиз в целях предложения страховой услуги с условиями, удовлетворяющими страховщика и страхователя, а также защиты страхового портфеля по виду страхования;
• одну из важнейших составных частей системы управления рисками страховой организации.
В ходе андеррайтинга объект страхования рассматривается со следующих точек зрения:
• его идентификации заявленным на страхование условиям;
• соответствия заявленных размеров страховой стоимости, страховой суммы действительной стоимости (финансовый андеррайтинг);
• рассмотрение на предмет возможности принятия на страхование по своему техническому или конструктивному состоянию, исходя из заявленного набора страховых рисков (проведение экспертизы объекта страхования).
Договор страхования юридического лица обычно заключается страховщиком на основании письменного заявления страхователя, являющегося неотъемлемой частью страхового договора. Заявление должно содержать следующие сведения:
• имущественное отношение к объекту страхования;
• страховая стоимость и страховая сумма (при страховании имущества), страховая сумма в личном страховании и страховании ответственности;
• описание объекта страхования и его составляющих;
• перечень рисков, которые необходимо застраховать. Дополнительно андеррайтер учитывает такие факторы, как наличие имущественных объектов, принадлежащих другим лицам, жилых домов в непосредственной близости от страхуемого промышленного объекта, состояние дорожных, инженерных и коммуникационных сетей, системы и средства противопожарной безопасности, вид охраны и охранных систем, замечаний и предписаний государственных надзорных органов (для предприятий) и страховую историю и наличие действующих договоров страхования на данный объект.
Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (полиса).
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора или признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения о существенных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ «Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств».
Согласно ст. 179 ГК РФ такой договор может быть признан судом недействительным как совершенный под влиянием обмана.
Страховщик не может потребовать признания договора недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Для проверки и уточнения сведений, представленных страхователем, страховщик согласно ст. 945 ГК РФ имеет право произвести предстраховую экспертизу. Оценка страхового риска страховщиком необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.
Если договор страхования заключается без осмотра страхуемого имущества, то об этом необходимо сделать запись в договоре (полисе).
Основная цель предстраховой экспертизы - оценка страховых рисков и величины ожидаемого ущерба. При анализе рисков следует учитывать возможность их взаимодействия и последующей кумуляции ущерба. Особое внимание необходимо уделять местам наиболее вероятного проявления рисков («слабые звенья»), например воздействие искр в результате перенапряжения, нарушения изоляции, как то: короткое замыкание, замыкание в обмотке и при других авариях и неисправностях электротехнического оборудования, на близко расположенные, легковоспламенимые материалы.
Страховые суммы устанавливаются в российских рублях. По соглашению сторон в договоре страхования могут быть указаны страховые суммы в иностранной валюте, эквивалентом которых являются соответствующие суммы в рублях.
Если в заявлении на страхование страховая сумма кажется сильно завышенной, то это может быть признаком попытки страхового мошенничества, и такой случай требует тщательной проверки.
Цена страхового продукта во многом определяет успех продаж. По результатам исследований зарубежных страховщиков изменение страхового тарифа на 10% приводит к потере или приобретению до 30% клиентов. Соотношение изменения цены продукта и количества страхователей в маркетинге называют эластичностью потребления страхования по отношению к цене.
Договор страхования может быть заключен как в форме самостоятельного полиса (для простых объектов с указанием всех существенных условий), так и в полнотекстовой форме. В дополнение к полнотекстовому договору может быть выписан полис, подтверждающий несение ответственности страховщиком.
В договоре и полисе должны быть указаны дата и номер и как минимум существенные условия договора (ст. 942 ГК РФ). Заявление указывается в договоре и полисе как неотъемлемая часть договора страхования.
Договор страхования, как правило, вступает в силу:
• при уплате страховой премии наличными деньгами - с 00 ч дня, следующего за днем получения денег страховщиком;
• при перечислении страховой премии путем безналичного расчета - с 00 ч дня, следующего за днем зачисления банком денег страхователя на счет страховщика.
Договор страхования обычно оканчивается в 24 ч числа, указанного в страховом полисе.
– Конец работы –
Эта тема принадлежит разделу:
Сущность виды и субъекты страхования... Структура страховой компании Нормативно правовая основа страховой... Основные бизнес процессы страхования...
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ: Андеррайтинг
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Твитнуть |
Новости и инфо для студентов