Банковский маркетинг по видам операций - раздел Маркетинг, УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС Учебной дисциплины Маркетинг в отраслях и сферах деятельности Банки Оказывают Клиентам Услуги, Которые Подразделяются На Депозитные, Креди...
Банки оказывают клиентам услуги, которые подразделяются на депозитные, кредитные, инвестиционные, факторинговые, лизинговые, трастовые, информационные и консультационные.
1. Депозитные услугипредполагают открытие разнообразных счетов.
Обычный чековый счет представляет собой вклад до востребования небольшого размера. Ежемесячно его владельцу высылается счет к оплате. Банк взимает плату за ведение счета и за обработку каждого чека.
Специальный чековый счет обладает теми же характеристиками, но клиент не совершает ежемесячно большого числа платежей и редко пользуется чековой книжкой.
Сберегательные счета, изъятие вклада с которых осуществляется немедленно по требованию владельца. Ставки по этим счетам устанавливаются в соответствии с процентной ставкой какого-либо обязательства. Так, величина процента по сберегательному счету определяется процентом по тридцатидневным банковским сертификатам.
Счета по срочным вкладам. Вклад помещается на срок от 7 до 31 дня. Банк взимает штраф в случае изъятия вклада до срока.
Депозиты до востребования. По ним открывается обычный текущий счет. Услуги по данному счету включают инкассацию, электронный перевод денег, управление наличностью.
Депозитные сертификаты обладают разной срочностью (на 1 месяц, на 3 месяца или на 6 месяцев). Банк выплачивает владельцу сертификата проценты, определяемые колебаниями вторичного рынка, а также несет операционные издержки. Взамен он получает крупные суммы на определенный срок для активных операций.
1. Кредитные услуги. Вмировой банковской практике отсутствует единая классификация банковских кредитов. Это связано с различиями в уровне развития банковских систем и сложившихся в них способов предоставления кредитов. Классификация банковских кредитов может быть осуществлена по следующим признакам:
• назначению;
• сфере использования;
• срокам использования;
• обеспечению;
• способу выдачи и погашения;
• видам процентных ставок.
По назначению банковские кредиты могут подразделяться следующим образом:
• промышленные — ссуды, предоставляемые предприятиям и организациям на развитие производства;
• сельскохозяйственные — ссуды, предоставляемые фермерам и крестьянским хозяйствам с целью содействия их деятельности;
• потребительские — предоставляются физическим лицам на неотложные нужды, ремонт, покупку автомобиля и получение образования;
• ипотечные — ссуды выдаются под залог с целью строительства, приобретения и реконструкции жилья.
В зависимости от сферы использования выделяются ссуды для финансирования основного и оборотного капитала. Последний, в свою очередь, подразделяется на сферу производства и сферу обращения.
В зависимости от сроков использования вклады делятся на срочные и до востребования. Вклады до востребования подлежат возврату в фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора. Срочные вклады подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
По обеспечению кредиты подразделяются на обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные в зависимости от обеспечения подразделяют на залоговые, гарантированные и застрахованные. Необеспеченные выдаются без использования какой-либо формы обеспечения возврата кредита.
По способу выдачи банковские кредиты могут быть поделены на кредиты:
• носящие компенсационный характер — предполагают направление ссудных средств на расчетный счет заемщика с целью возмещения совершенных расходов;
• платежный характер — заемщик предоставляет поступающие к нему расчетно-платежные документы и ссудные средства идут непосредственно на оплату данных документов.
По способу погашения ссуды подразделяются следующим образом:
• погашаемые единовременно — для краткосрочных кредитов;
• погашения в рассрочку— для среднесрочных и долгосрочных кредитов.
По видам процентных ставок выделяют кредиты:
• с фиксированной процентной ставкой — на весь период определяется величина процентной ставки без права пересмотра;
• с плавающей процентной ставкой — размер процентной ставки периодически пересматривается.
3. Инвестиционные услуги.Становление и быстрое развитие финансового рынка в России создает необходимые предпосылки для широкомасштабного и эффективного использования маркетинга в такой сфере банковской деятельности, как операции с ценными бумагами. В России сложилась модель финансового рынка, на котором одновременно присутствуют коммерческие банки, имеющие все права на операции с ценными бумагами, и небанковские инвестиционные институты. Цели банковского инвестирования в ценные бумаги сводятся к следующему:
• сохранность и приращение капитала;
• приобретение ценных бумаг, которые по условиям обращения могут заменить наличность;
• доступ через приобретение ценных бумаг к инвестиционным и неимущественным правам;
• расширение сферы влияния;
• спекулятивная игра на колебаниях курсов в условиях наполнения рынка ценными бумагами;
• зондирование рынка.
Рассмотрим основные виды ценных бумаг.
Облигация— ценная бумага, выпускаемая государством, частными компаниями и акционерными обществами и представляющая собой долговое обязательство, выдаваемое на определенный срок.
Вексельоснован на движении товара от одной стороны к другой, выступая обязательством его оплаты. Стоимость векселя равна стоимости товара и с течением времени не изменяется.
Сертификат— обязательство двух сторон: продавца сертификата — через определенный срок возвратить владельцу сертификата его взнос и фиксированный процент и покупателя сертификата — не изымать из банка свои деньги в течение оговоренного срока.
Акция— ценная бумага, которая представляет собой свидетельство о внесении доли в общий капитал акционерного общества.
4. Факторинговые услуги.Факторинг представляет собой особую форму деятельности на рынке, связанную с взысканием средств с предприятий-покупателей, являющихся клиентами учреждения. Факторинговые отделы имеются в ряде российских банков. Практикуется факторинг с оборотом и факторинг без оборота. В первом случае сумма, указанная в расчетном документе, не оплаченном плательщиком в течение оговоренного срока, возмещается банку поставщиком, т.е. его клиентом. Во втором случае после покупки банком неоплаченного расчетного документа поставщик не отвечает за своевременность погашения данного документа.
5. Лизинговые услуги.Лизинг дает возможность выступить банку в роли арендодателя или посредника между арендодателем и арендатором. Если арендатор является клиентом банка и выкупает арендуемое оборудование, банк дает арендатору кредит на покупку товара, при этом товар сразу переходит во владение покупателя.
6. Трастовые, или доверительные, услуги.По договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица. Объектом доверительного управления может быть только имущество учредителя управления. Доверительное управление делает возможным для мелких держателей ценных бумаг доступ на рынок ценных бумаг, так как банк аккумулирует в своем портфеле ценные бумаги всех учредителей управления, а в этом случае снижаются операционные расходы на операции с ценными бумагами.
7. Информационные и консультационные услуги.Банки могут оказывать информационные и консультационные услуги. Для этого создаются мощные и хорошо оснащенные аналитические отделы. Эти отделы в основном обслуживают интересы банка, так как при управлении большими суммами денег нельзя обойтись без анализа рисков, финансовой устойчивости Кредитополучателей, будущего курса валют и ценных бумаг.
Банки могут оказывать консультационные услуги по повышению кредитоспособности, формированию портфеля ценных бумаг, разработке бизнес-плана.
Сбор информации необходим для выявления реального и потенциального рынков коммерческого банка, изучения потребностей и перспектив рынка.
Для оценки рынка исчисляются доля, принадлежащая банку, доля рынка займов и депозитов, доля рынка отдельных видов услуг, делается сравнение рынка данного коммерческого банка с рынком конкурирующих банков.
Банки в настоящее время используют современные информационные технологии для хранения информации и обеспечения ее оборота внутри банка. Наличие единого стандарта для обмена информацией внутри организации позволяет иметь единообразные архивы по различным разделам. Так, сотрудник отдела маркетинга может получить уже собранную статистическую информацию о количестве клиентов, видах заказываемых ими услуг, средней величине депозита, количестве сделок в течение временного периода. Данная унификация позволяет маркетологу избежать трудоемкого процесса сбора данных и приведения их в удобный для анализа вид. Подобный подход к сбору маркетинговой информации значительно ускоряет весь процесс маркетингового исследования в банке.
Все темы данного раздела:
СПИСОК ОСНОВНОЙ И ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
№ П/П
ОСНОВНАЯ ЛИТЕРАТУРА
4.1.2
4.1.3
4.1.
Тема: Виды организационных структур службы маркетинга на промышленном предприятии
Служба маркетинга должна обеспечивать продажу большего количества товаров с обеспечением необходимой прибыли и максимальное удовлетворение потребителя.
Для решения сложного комплекса зад
Сильные и слабые стороны функциональной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
Простота управления: у каждого исполнителя не пересекающийся с другими круг об
Сильные и слабые стороны товарной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
1. Полный маркетинг каждого товара, выпускаемого предприятием.
2. Возможность изучени
Сильные и слабые стороны рыночной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
1. Лучше координация служб при выходе на рынок.
2. Возможность разработки комплексной программы выход
Тема: Маркетинговая программа промышленного предприятия
Маркетинговая программа предприятияразрабатывается и осуществляется по четырем ключевым направлениям.
1. Товарная политиказаключается в управлении сущест
Три уровня управления товарами
Товарная категория
Марка
Товарный ассортимент
Товарная номенклатура
Управление
Менеджер марки
Тема 1 Маркетинг потребительских товаров
Потребительский рынок — отдельные лица и домохозяйства, покупающие или приобретающие иным способом товары и услуги для личного потребления.Сегментирование потребительских рынков
Цели и задачи промышленного маркетинга
Маркетинг как философия современного бизнеса — это способ мышления, исходящий из того, что любая производственно-рыночная деятельность предприятия начинается со спроса и заканчивается им, вновь и
Это интересно!
В деятельности организаций можно выделить три фазы становления маркетинга.
Первая фаза — «предпринимательский маркетинг». Эта фаза имеет место, когда кто-то, открыв свое дело, от
Функции промышленного маркетинга
Маркетинг можно рассматривать в двух аспектах: как систему, ориентированную на приспособление деятельности предприятия к изменяющимся требованиям рынка, и как деятельность на рынке с использован
Организация маркетинга на предприятии
Осуществление концепции маркетинга на предприятии требует создания такой организационной структуры, которая позволила бы реализовать эту концепцию. В настоящее время без системы маркетинговых служб
Виды организационных структур службы маркетинга
Служба маркетинга должна обеспечивать продажу большего количества товаров с обеспечением необходимой прибыли и максимальное удовлетворение потребителя.
Для решения сложного комплекса зад
Сильные и слабые стороны функциональной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
Простота управления: у каждого исполнителя не пересекающийся с другими круг об
Сильные и слабые стороны товарной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
3. Полный маркетинг каждого товара, выпускаемого предприятием.
4. Возможность изучени
Сильные и слабые стороны рыночной организации
Сильные стороны
Слабые стороны
7. Лучше координация служб при выходе на рынок.
8. Возможность разработки комплексной программы выход
Маркетинговая программа предприятия
Маркетинговая программа предприятияразрабатывается и осуществляется по четырем ключевым направлениям.
1. Товарная политиказаключается в управлении сущест
Три уровня управления товарами
Товарная категория
Марка
Товарный ассортимент
Товарная номенклатура
Управление
Менеджер марки
Стратегический маркетинг
Стратегия— это план управления организацией, направленный на укрепление ее позиций и достижение поставленных целей. Руководители разрабатывают стратегию, чтобы определить, в како
ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МАРКЕТИНГА В СФЕРЕ УСЛУГ
Как уже неоднократно упоминалось, в условиях развивающихся рыночных отношений значительна роль посреднических организаций при обслуживании покупателей и поставщиков продукции. В этих условиях широ
Коммуникативная политика в сфере обращения и услуг
Коммуникативная политика в сфере обращения и услуг — это составная часть системы маркетинговых коммуникаций. Ее главными инструментами являются реклама, стимулирование сбыта, связи с общественност
КОММЕРЧЕСКО-ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ УСЛУГИ
В период формирования рыночной инфраструктуры в России создаются новые виды услуг, которые имеют преимущественно коммерческую направленность. Они предусматривают обеспечение функционирования проце
Характеристика гостиничного хозяйства
Среди комплекса услуг, предоставляемых туристу во время путешествия, гостиничное обслуживание занимает центральное место.
Привлечение российских и иностранных клиентов на туристские объ
Гостиничной деятельности
Внутренний маркетинг гостиницы ориентирован на то, чтобы служащие на всех уровнях осознавали влияние их деятельности на формирование отношения клиента. Цель внутреннего маркетинга — помочь служащ
Это интересно!
Гостиницы при оформлении клиентов принимают во внимание женскую клиентуру. В номерах появились сушилки для волос. Стены стали окрашивать в светлые тона. В рекламе стали показывать больше женщин
Организационные структуры гостиничного хозяйства
С точки зрения организационной структуры управления гостиницами в мировой гостиничной индустрии утвердились основные модели организации гостиничного дела.
1. Модел
Это интересно!
Гостиница «Холидей Инн Москва Виноградова» принадлежит к гостиничной цепи «Holliday inn Гостиницы и Курорты». Гостиницы относятся к семейному типу. Идея создания таких гостиниц пришла в голов
Управление качеством услуг в гостинице
Под качеством понимаются свойства и характерные особенности услуги, вызывающие чувство удовлетворения у потребителя. Качество может рассматриваться как техническое и функциональное. Техническое к
Особенности планировки гостиниц и обслуживания клиентов
Все гостиницы различаются по своим архитектурным решениям. В то же время и здания гостиниц различаются по многим признакам:
1) по типу конструкции здания бывают каркасные, блочные, моно
Это интересно!
В столице Нидерландов находится самый высокий в мире плавучий отель.
В Бахрейне на дне Персидского залива расположена подводная гостиница, состоящая из шести корпусов, посетите
Тема 5 Особенности маркетинга в сфере общественного питания
Потребность питания людей вне дома возникла давно. Сначала такие услуги несли нерегулярный характер, но со временем превратились в обособленную сферу хозяйства. Выделившаяся сфера стала называтьс
Общественного питания
Маркетинг в общественном питании — это эффективное управление производством и продажей собственной продукции и услуг, ориентированное на удовлетворение спроса потребителей и достижение высокого у
Состояние и особенности развития рынка туристских услуг
Одной из наиболее динамично развивающихся отраслей экономики является туризм. Туристский бизнес стимулирует развитие других отраслей хозяйства: строительства, торговли, сельского хозяйства, произво
Виды туризма
Религиозный туризмявляется важной частью индустрии туризма. К туристским объектам, пользующимся большим спросом, можно отнести соборы, мечети, духовные центры.
Это интересно!
Источники «Кодали». В конце XXв. было определено, что в виноградных косточках содержится большое количество активных веществ, обладающих способностью связывать свободные радикалы, образующиеся в
Сегментация рынка туристских услуг
Непременным условием эффективной коммерческой деятельности туристической фирмы является планирование производства услуг в соответствии со спросом потребителей. В данных условиях существенно возра
Требования, предъявляемые к сотрудникам турфирм
Стабильное положение организации на рынке — это прежде всего отличительные положительные свойства, качества, навыки ее персонала, которые делают именно эту организацию Наиболее привлекательной для
Стандартизация и сертификация туристской деятельности
Важнейшими инструментами государственного регулирования деятельности туристских организаций и защиты прав потребителей являются стандартизация, лицензирование и сертификация в туризме.
Ст
Особенности строительной продукции как товара
Строительная продукциякак товар представляет собой все, что может удовлетворить потребность человека в объектах недвижимости для купли-продажи с целью приобретения для личного или
Маркетинговые исследования рынка строительной продукции
Целевая направленность маркетинговых исследований в строительстве определяется наличием индивидуальных проблем, которые специфичны для каждого участника строительного процесса. Пра
Достоинства и недостатки вторичной информации
Основные достоинства
Основные недостатки
Быстрота получения по сравнению со сбором первичных данных
Относительная дешевизна
Разновидности методов опроса
Техника опроса
Отклик
Время на исследование
Стоимость
Влияние интервьюера
Личное интервью
Маркетинговая среда строительного бизнеса
Понятие маркетинговой среды строительства предполагает воздействие совокупности сил, существующих и действующих за пределами проектных и строительных фирм. Данные силы образуют микро- и макросре
Сегментация рынка строительной продукции
Сегментация рынка строительной продукции— довольно сложный процесс. Чтобы обеспечить получение желаемого результата, необходимо следовать определенным правилам:
• между п
Сбыт строительной продукции
Производственно-сбытовая деятельностьстроительной организации включает несколько направлений.
1. Прямой сбыт. Вусловиях рыночных отношений для строительно
Разработка плана маркетинга строительного предприятия
При составлении плана маркетинга строительного предприятияпредусматривают следующие этапы.
На первом этапеанализируют ситуацию на рынке. В этом разделе п
Матрица SWOT –анализа
Направления анализа
Возможности
Угрозы
Сильные стороны
Поле «СИВ»
Поле «СИУ»
Особенности и функции агромаркетинга
Агромаркетинг отличается от промышленного, коммерческого, банковского и других видов маркетинга. Это определяется особенностями самого сельского хозяйства, среди которых можно выделить несколько
Система агромаркетинга и ее элементы
Маркетинг можно рассматривать как соединительное звено между специализированными производителями продовольственной продукции и ее потребителями.
Система сельскохозяйственного мар
Научные подходы к изучению агромаркетинга
На агропромышленный рынок постоянно воздействуют разнообразные контролируемые и неконтролируемые факторы и явления.
Рассмотренная ранее система агромаркетинга и ее элементы свидетельству
Система агромаркетинговой информации
Эффективность управления агромаркетингом и качество принимаемых управленческих решений в области агробизнеса в значительной степени зависят от четкого функционирования системы маркетинговой информа
Планирование агромаркетинга
Планирование— это процесс определения целей и путей их достижения. От того, насколько грамотно будут определены цели, в значительной мере зависит успешность деятельности, а в некот
Стратегии агромаркетинга
Выбор отраслевой структуры предприятия, видов и сортов сельскохозяйственных культур, скота и птицы — ключевой элемент стратегии агромаркетинга для индивидуального фермера и сельскохозяйственных ко
Тема 9 Издательский маркетинг
Система маркетинга. Основные принципы маркетинговой концепции издательства
Издательский бизнес, как и всякий другой, немыслим без маркетингового обеспечения. В многочисленн
Сущность и особенности маркетинга в сфере образования
Чтобы осмыслить сущность маркетинга в сфере образования и увидеть, как она проявляется на рынке образовательных услуг (далее сокращенно - ОУ), необходимо проанализировать обширный комплекс его элем
Тема 11 Особенности маркетинга в сфере здравоохранения
Здравоохранение призвано обеспечивать гарантии прав личности и общества на сохранение, охрану и восстановление здоровья, что является не только условием существования отдельной личности, но и целью
Специфика банковского маркетинга
Из всех секторов российской экономики на сегодняшний день наиболее закончившимися считаются преобразования банковской сферы России. По признанию западных специалистов в банковском деле, российские
Это интересно!
Еще в прошлом столетии в британских банковских кругах считалось не только нечестным отбивать друг у друга клиентов, более того, в случае перехода клиента из другого банка по собственному желани
Это интересно!
Иркутский филиал банка «СБС-Агро» предоставил студентам государственных вузов Иркутска годовой кредит на покупку собственного персонального компьютера. Руководство банка исходило из того, что
Изучение рынка банковских услуг
Сбор информации необходим для выявления реального и потенциального рынков коммерческого банка. Для оценки рынка конкретизируются доля, принадлежащая банку, доля рынка отдельных видов услуг, делае
Организационная структура банка и маркетинговая служба
Специфика работы банка на рынке определяет его организационную структуру. В любом банке должны присутствовать следующие организационные структурные элементы:
• правление
Маркетинговая политика банка
Маркетинговая политика банкавключает товарную, ценовую и сбытовую политику.
Товарная политика банказаключается в определении и Изменении характера и ассо
Коммуникационная политика банка
Современный банковский маркетинг предполагает не только изучение потребительского спроса и разработку новых услуг, но и формирование, и стимулирование спроса на различные банковские услуги в целя
Тема 13Особанности маркетинга в сфере страховых услуг
Состояние страхового маркетинга и его место на рынке тесно связаны с состоянием страхового рынка и его инфраструктуры, страховыми потребностями и активностью страхователей, уровнем страховой культу
Характеристика крупнейших страховых рынков
Страна
Совокупные страховые поступления, млрд. долл. США
США
561,36
Япония
Тема 14 Особенности маркетинга в сфере оптовой торговли
За последние годы расширились возможности применения маркетинговых исследований в оптовой торговле. Это вызвано, прежде всего, усилением конкурентной борьбы посреднических организаций, высокими т
Маркетинг в оптовой торговле
Для того чтобы предприятие оптовой торговли могло эффективно функционировать, должны быть детально разработаны его основные функции в соответствии с требованиями рынка. Оптовые предприятия, являя
Тема 15 Особенности маркетинга в розничной торговле
Розничная торговля — это любая деятельность по продаже товаров и услуг непосредственно конечному потребителю; причем совершенно неважно, как продаются товары, — путем личной продажи, по почте, теле
Современное состояние и перспективы развития индустрии развлечений
Развлекаясь, человек удовлетворяет свои духовные потребности, оценивает собственную личность, анализирует свою роль в масштабах различных социальных систем. Процессы развлечения осуществляются как
Это интересно!
В 1873 г. в Саратове стал действовать один из первых в стране русский стационарный цирк, основанный братьями Никитиными. До 1873 г. в России работали цирки, принадлежащие иностранцам. Дела брод
Театры и их инфраструктура
Театральное зданиес необходимым оборудованием, актерами и обслуживающим персоналом создает общие условия театрального зрелища. Театральное здание композиционно представляется дв
Многоцелевые залы и их инфраструктура
Развитие многоцелевых заловсвязано со стремлением более эффективно использовать инвестиции за счет строительства объектов универсального назначения. Динамизм культурной и социаль
Клубная деятельность
Клуб создается с целью повышения социальной активности своих членов, их творческих начал, просвещения и культурного Уровня. Посетители клуба вместе отдыхают и развлекаются. Для членов клуба характе
Организация и проведение дискотек
Дискотекипредставляют собой особый вечер танцев, музыкальный репертуар которых отбирается по тематическому принципу. Особенность дискотек заключается в специально создаваемой атм
Игры как вид развлечений
Азартные игры были известны еще в Древнем Египте, однако карточные игры получили широкое распространение в Европе лишь в XV в.
Играявляется средством развлечения, общения
Социально-экономическая значимость народных промыслов
Народный промысел— это форма объединения людей, изготавливающих предметы быта кустарным способом, когда ремесло становится средством их существования. При этом коллективные начала
Промыслов
Гжельская керамика.Первый керамический завод в Гжели был основан в 1802 г. крестьянином Куликовым, который, используя богатые традиции гжельских кустарей, начал вырабатывать сорт
Специфика маркетинга народных промыслов
Товары народных промыслов реализуются не только в нашей стране, но и за рубежом. Поэтому специалистам приходится решать, на основе каких преимуществ они будут разрабатывать свою стратегию позици
Методические указания по выполнению курсовых работ
I. Порядок выполнения курсовой работы
Курсовая работа предусматривается учебным планом специальности 08.01.11 - Маркетинг по дисциплине «Маркетинг в отраслях и сферах деятельности» и являе
Концепция маркетинговой деятельности фирмы и новые требования рынка
Западногерманский производитель садоводческих систем стоит перед проблемой стагнирования рынка посевного материала и удобрений. Половина домашних хозяйств в ФРГ имеет сады, и ежегодно прибавляется
Статистика продаж на рынке кондитерских изделий
Ассортимент
Товарооборот по региону, тыс. руб.
Доля компании «Кондитер», тыс.руб.
Деловая игра № 3 Сегментация рынка жидких моющих средств
Компания Ргосtег & GаmЫе была зарегистрирована в 1890 г. со стоимостью основного капитала 4,5 млн долл. Этот капитал был использован компанией для строительства новых заводов, покупки нового о
Результаты исследования рынка
Показатель
Общее число семей
Постоянные потребители
Товарная марка
«Ivori»
«Joy
Новости и инфо для студентов