Государственный банк в пореформенный период в XIX - начале XX - раздел Экономика, Банк России: правовой статус и компетенция
31 Мая (12 Июня Н. Ст.) 1860 Г. Император Александр Ii Подпис...
31 мая (12 июня н. ст.) 1860 г. император Александр II подписал указ об учреждении Государственного банка Российской империи*(68). Как было записано в его первом уставе 1860 г., Государственный банк учреждался для "оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы".
Коммерческий банк преобразовали в Государственный банк. Ему же передали капиталы упраздненного Заемного банка. Упразднили также Сохранные казны, а Ссудные казны поступили в распоряжение Министерства финансов. Они стали заимствовать свои оборотные средства в Государственном банке.
В 1864 г. в ведение Государственного банка передаются ранее существовавшие при Приказах общественного призрения и Сохранных казнах сберегательные кассы. Кроме того, на Государственный банк возлагалась ликвидация долгов дореформенных казенных кредитных установлений. В 1861-1885 гг. он осуществлял выкупные операции. Поначалу он не был эмиссионным банком.
Государственный банк выдавал кредиты акционерным банкам, что свидетельствовало о его активной роли в проведении реформ. В 60-е - 70-е гг. управляющим отделениями Государственного банка разрешалось входить в состав правлений акционерных коммерческих банков. Тем самым обеспечивался необходимый контроль за использованием полученных кредитов. При этом не только Государственный банк, но и Министерство финансов контролировало банковскую систему.
Регулирование денежного обращения оставалось одной из главных задач Государственного банка. Однако до 1897 г. подавляющие объемы эмиссии денежных знаков осуществлялись не Государственным банком, а по указанию министра финансов, который, как известно, зависел от распоряжений правительства. Поэтому денежная эмиссия была удобным способом латания бюджетных дыр*(69).
С 1884 г. Российская империя начала проводить политику накопления золотого запаса. Этому благоприятствовал обильный урожай 1888 г. В 1880 г. проводились закупки золота, а с 1888 по 1892 г. - жесткая фискальная политика. Удалось покончить с бюджетными дефицитами. В период с 1888 по 1892 г. "перевыручки" по бюджету достигли 209,4 млн. руб. Однако перераспределение финансов и финансовая политика, направленная на ликвидацию бюджетного дефицита, дорого обошлись обществу. Ведь в это время от неурожаев в голодные 1891-1892 гг. пострадала значительная часть населения России. От голода и сопутствующей ему холеры умерли более 500 тыс. человек*(70).
В последующем экономический подъем внутри страны и благоприятная конъюнктура на внешнем рынке позволили осуществить денежную реформу и ввести золотое денежное обращение.
В 1892 г. министром финансов был назначен С.Ю. Витте, политика которого сводилась к обеспечению развития отечественной промышленности. В этой политике Государственному банку отводилось одно из первых мест.
Новым уставом Государственного банка, принятым в 1897 г., Государственному банку предписывалось "облегчение денежных оборотов, содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскрму хозяйству, а также упрочение денежной кредитной системы". Основной капитал Государственного банка предусматривался в размере 50 млн. руб., а запасной - 5 млн. руб. Государственный банк подчинялся министру финансов. Общее руководство возлагалось на Совет банка и его управляющего. В Совет Государственного банка входили: управляющий, товарищи управляющего, директор Особенной канцелярии по кредитной части, представитель Государственного контроля, управляющий петербургской конторой банка, представитель Министерства финансов, один представитель от дворянства и один - от купечества.
Государственный банк имел право проводить коммерческие операции: учет векселей и других срочных обязательств, выдача ссуд и открытие кредитов, прием вкладов (денежных и на хранение), покупка и продажа векселей и других ценностей, перевод сумм и другие комиссионные операции*(71).
Государственный банк активно поддерживал организации мелкого кредита (ссудо-сберегательные товарищества, которые с 1873 г. являлись его клиентами). Эта активность возросла с принятием 1 (13) июня 1895 г. закона об учреждении кредитных товариществ. Участники кредитных товариществ получили право формировать свой основной капитал не за счет паевых взносов, а за счет первоначальной ссуды от Государственного банка, казны, земских и других общественных учреждений, в том числе и от частных лиц. При этом за деятельностью кредитных товариществ устанавливалось правительственное наблюдение. Для контроля над их деятельностью был создан институт специальных инспекторов, которые имели право производить ревизии, смещать членов правлений и советов товариществ*(72).
По уставу 1864 г. Государственный банк не имел права выдавать промышленные ссуды, а уставом 1894 г. такая возможность была предусмотрена. Государственный банк выдавал ссуды под залог недвижимости. Повелением Императора ссуды выдавались также и золотопромышленным предприятиям*(73). Таким образом, Государственный банк сохранял положение основного коммерческого банка, главным источником ресурсов которого была казна. Вместе с тем по примеру большей части центральных банков Запада, Государственный банк России стал органом регулирования денежного обращения в стране. Кроме того, перед ним ставилась задача содействовать развитию реальной экономики. Представительство в составе его руководящих органов купечества - предпринимателей, заинтересованных в развитии рыночных отношений, а не только чиновников, являлось определенным шагом на пути к гражданскому обществу.
Введение золотого стандарта было оформлено указом от 29 августа 1897 г. Устанавливалось соотношения рубля к золоту. Государственный банк стал эмиссионным учреждением. Введение золотого стандарта укрепило рубль, способствовало привлечению инвестиций и создало предпосылки для экономического роста.
По уставу Государственный банк мог выдавать кредит под залог зерна, которое либо оставалось у самого заемщика, либо хранилось на складах банка. Второй вариант был более предпочтителен, так как обеспечивал контроль, поэтому была разработана программа строительства элеваторов. К 1917 г. их было построено 129. Государственный банк способствовал развитию мелкого кредита для сельскохозяйственных производителей.
В отличие от других стран Европы, Государственный банк в России не был независимым финансовым институтом. Империя, не связанная правом, могла с ним вообще не считаться. Российский император имел большие финансовые возможности для того, чтобы втянуться в первую мировую войну. Как следствие этого, уже в первые дни войны начался процесс бумажной эмиссии.
При Временном правительстве масштабы необеспеченных бумажных денег почти сравнялись с теми масштабами, в которых они выпускались в течение войны. Финансы страны были перераспределены в пользу тех, кто наживался на войне и на торговле оружием. В результате Россия была отброшена назад в своем финансовом развитии, а накопленный денежно-кредитный потенциал был растрачен.
Еще в XIX в. российские ученые считали, что Государственный банк имеет ряд организационных недостатков и не сравним с европейскими центральными банками, поскольку не является независимым банком, не контролируется обществом и даже уполномоченными на то государственными органами, не заинтересован в решении социальных задач, не всегда компетентен в смысле его руководителей и вследствие этого чрезмерно печатает деньги*(74). "Новейшая реформа 1894 года, - писал Л.Н. Яснопольский, - не ослабила, а еще усугубила зависимость Банка от Министерства финансов и отнюдь не облегчила возможности контроля его операций не только общественному, но даже правительственному надзору в лице двух его высших учреждений - Государственного Контроля и Государственного Совета"*(75). Отмечались и прямые злоупотребления в Государственном банке, нежелание предоставлять информацию государственным органам*(76). Поэтому предлагались реформы. Однако в то время Витте не решился реформировать центральный банк и сделать его самостоятельным.
В пореформенный период XIX в. в России отмечалось нечто похожее на тенденцию к реформированию центрального банка. В те далекие времена эта слабая и едва заметная тенденция возникла в общественном сознании российского народа, но так и не смогла пробить себе дорогу. Такая тенденция, пусть едва различимая, но наметилась не случайно. В трудах российских ученых XIX в. отмечается факт, намекающий на стремление русского частного капитала принять участие в руководстве центральным банком. На сей счет была даже подана записка в министерство финансов от купечества*(77).
Итак, мы можем сделать несколько общих сравнительно-исторических выводов, которые, как нам кажется, позволят лучше понять процесс становления банковской системы в России:
Во-первых, становление и развитие кредитных организаций происходило в условиях феодального строя и крепостничества. С отменой крепостного права в течение длительного периода все еще сохранялись привилегии помещикам и дворянству. Отсутствие развитого рынка позволяет провести некоторую параллель с развитием банковской системы в России в течение 90-х гг. XX в. Прежде всего это отсутствие равных условий для предпринимательской деятельности.
Во-вторых, центральный банк в России XIX в. формировался в "недрах" банковской системы, как бы вырастая из нее. Он не был самостоятелен и поэтому эмиссия денег проводилась слишком часто в зависимости от потребностей правительства. Цели Государственного банка были шире, чем в современном Банке России. Государственный банк занимался вопросами развития промышленности и сельского хозяйства. В его руководстве имелись представители от купечества и дворянства. И хотя это представительство оказалось малоэффективным из-за своей небольшой влиятельности, оно все же существовало.
В-третьих, и центральный банк, и вся банковская система, по мнению ученых XIX в., насаждались сверху. В начале 90-х гг. XX в. ситуация как бы повторяется, с той лишь разницей, что все произошло хуже. При всех прочих условиях в те времена в России была создана широкая сеть разнообразных банков. Теперь же создано большое число универсальных банков, т.е. современная система банков весьма примитивна с точки зрения ее однообразия. В ней не используются те формы банковской организации, которые существовали в XIX в. и применяются во всех странах Европы.
Все темы данного раздела:
Происхождение центрального банка
Роль центрального банка в обществе и его значение для развития экономики многократно рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых. Еще в российской литературе XIX в. в
Сущность центрального банка
Как уже отмечалось, в самом происхождении центральных банков раскрывается их сущность.
Центральный банк - главный эмиссионный центр, обладающий рядом властных полномочий по
Денежная система
Центральный банк - главное звено денежной системы. Поэтому необходимо выяснить ее основные категории.
Понятие и значение денежной системы. В специальной литературе приводят
Место Банка России в денежно-кредитной и финансовой системах
┌─────────────────────────
Сущность, форма и функции денег
Сущность денег. Деньги - это товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они стихийно выделились из общей массы товаров в результате развития товарообмена и, в отличие от всех остальных
Информационная функция денег
Кроме функций денег, признаваемых большинством экономистов, деньги обладают еще и информационной функцией. Бумажные и металлические деньги - носители информации о стоимости. Поэтому
Системная функция денег и управление их стоимостью
В денежно-кредитной системе есть обеспеченные и необеспеченные товаром деньги. В их правовом режиме различий нет. И те, и другие несут информацию о стоимости. В процессе движения де
Золото и его роль в денежной системе государства
С момента возникновения первых денег, а затем на протяжении столетий их стоимость всегда соизмерялась с драгоценным металлом. Постепенно сложилась денежная система, которую экономис
Кредитная система
Кредитная система - это функциональная система, включающая ряд составляющих ее элементов, которые в свою очередь могут рассматриваться как ее подсистемы. Главные среди них: а) креди
Финансовая система и роль в ней центрального банка
С понятием "денежная система" взаимосвязано понятие "финансовая система". В экономической и юридической литературе приводятся различные определения понятия "
Центральный банк и переходная экономика в России
Сущность, цели, и функции центрального банка в конечном счете обусловлены экономической организацией общества. С одной стороны, экономика задает параметры, на которые ориентируется
Центральный банк и регулирование экономики государством
Центральный банк может создаваться государством для решения задач плановой (командной) экономики. Но есть и совершенно противоположный вариант - центральный банк решает эмиссионные,
Специфика новой экономики
Влияние центрального банка на состояние экономики очевидно. Благосостояние страны во многом зависит от методов денежно-кредитной политики государства. Вместе с тем центральный банк
Значение исторического опыта становления банковской системы в России XVIII - начала XIX в.
Исторический опыт становления банковской системы в России XVIII - начала XX в. важен для понимания трудностей развития современных российских банков.
Еще в XIX в. известный
Государственный банк в советский период
После провозглашения России социалистической республикой начались преобразования в финансовой и банковской системах. В ноябре 1917 г. в Государственный банк был назначен правительст
Создание современной российской банковской системы
После 1917 г. процесс построения банковской системы, основанной на частной собственности, был прерван, и в России на долгие годы утвердилось тотальное огосударствление всей экономик
Динамика развития кредитных организаций, банковские кризисы и преодоление их последствий
На рубеже 80-х и 90-х гг. в России начался процесс не только создания спецбанков, позднее превратившихся в самостоятельные коммерческие банки, но и естественного возникновения комме
Преодоление последствий кризисов 90-х годов
Начиная с 2000 года, ситуация в банковском секторе России начала улучшаться. В ней стало больше конкуренции. Прежде всего, в связи с выходом Банка России из капиталов Внешторгбанка,
Проблемы совершенствования банковской системы
Для понимания правового статуса Центрального банка и его роли в банковской системе нужно выяснить характер тех взаимосвязей в банковской системе, которые складываются между ним и кр
Возникновение Банка России
Специфика переходного периода в России, во многом связанная прежде всего с преобразованиями в денежно-кредитной системе, сказалась и на создании Центрального банка, который является
Дискуссия о правовом статусе Банка России
Вопрос о правовом статусе Банка России имеет практическое значение и поэтому его решение может существенно повлиять на организацию и эффективность функционирования банковской систем
Организационно-правовая форма Банка России и проблема ее совершенствования
Если мы попытаемся сопоставить Банк России и кредитные организации как части одной и той же системы, то обнаружим некоторые несоответствия. Системный анализ построения всех уровней
Необходимость преобразования Банка России
Преобразование организационно-правовой формы Банка России создаст гарантии для нормального функционирования банковской системы.
С точки зрения интересов формирования гражда
Цели Банка России и гражданское общество
Цели Банка России определяют его структуру и функции. Банк России осуществляет свою деятельность в денежно-кредитной системе, которая соподчинена интересам развития экономики страны
Правовой статус Банка России: значение и сущность
Проблема правового статуса центрального банка имеет несколько аспектов: причины возникновения центрального банка (например, история банковской системы в России объясняет многое, что
Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
Статус центральных банков в различных странах регулируется неодинаково. Различия определяются конкретными историческими условиями развития банков, спецификой государственно-правовых
Понятие и сущность правового статуса Банка России
Видимо из-за того, что вопрос о правовом статусе Банка России впервые был закреплен в декабре 1990 году, в известном законе РСФСР, практически без каких либо научных рекомендаций, п
Полномочия Банка России
Банк России обладает властными полномочиями, что не свойственно гражданскому праву. Правоотношения между Банком России, банками и другими кредитными организациями строятся на принци
Конституционные основы правового статуса Банка России
Конституция РФ закрепляет основы денежной системы в Российской Федерации. Характер денежной системы определяют эмиссия денег и независимость центрального банка, его независимый конс
Экономическая основа правового статуса Банка России. Отмена Устава Банка России
В статье 10 Федерального закона от 10 июля 2002 года закреплено правило, по которому Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей. А поскольку, согласно статьи 11, эт
Прибыль Банка России
Как уже говорилось, законодательство предусматривает, что Банк России не имеет своей целью получение прибыли. Но он осуществляет свои расходы за счет своих доходов, поэтому он ее, е
Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
Налоги и сборы уплачиваются Банком России и его организациями в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации".
НК РФ (пункт 5 статьи 284) предусматривает, чт
Дискуссии о прибыли Банка России
Вопрос о правовом регулировании прибыли Банка России вызывает наибольшие дискуссии*(187). Он неоднократно обсуждался в Государственной Думе РФ.
Проблема использования прибы
Значение независимости Банка России
В зарубежной литературе имеются различные точки зрения на эту проблему. Некоторые авторы считают, что центральному банку независимость не нужна*(190).
Правовое регулировани
Степень независимости центрального банка от государства
Налоги и займы - экономическая основа государственной власти. В этом смысле государственная власть содержится за счет денежных средств населения страны.
Естественно, что го
Банк России и независимость кредитных организаций
Система взаимоотношений между государством и коммерческими банками, небанковскими кредитными организациями зависит от многих экономических и юридических условий. Само собой разумеет
Центральный банк и российское общество
Одним из непременных атрибутов гражданского общества являются права человека, защита собственности, конкуренция и договор. Цели, задачи и функции Банка России должны быть подчинены
Принципы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями
Пожелания нормальных отношений в банковской системе - это не просто теоретические конструкции экономистов, а требования законности и правопорядка, предусмотренные законодательством.
Ответственность Банка России как юридического лица
При всем том, что Банк России обладает значительной независимостью его ответственность как центрального банка конкретно не предусмотрена в законодательстве. По всей вероятности, на
Совет директоров Банка России
Вопрос о том, какое положение в Банке России занимает его руководящий орган - Совет директоров, - имеет не только теоретическое, но и практическое значение, если иметь в виду те пол
Полномочия Совета директоров Банка России
Полномочия Совета директоров сформулированы в Федеральном законе "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) как его функции. В принципе такой подход возможен, учи
Ограничения для членов Совета директоров Банка России
В ст. 19 Федерального закона установлены некоторые ограничения для членов Совета директоров Банка России. В ней сказано: "Члены Совета директоров не могут быть депутатами Госуд
Процедура принятия решений
Федеральный закон предусматривает определенную процедуру принятия решений Советом директоров (статья 16):
Во-первых, председательствует на заседаниях Совета директоров Пред
Правовой статус председателя Банка России
В мировой практике понятие "центральный банк" чаще всего ассоциируется с его руководителем. И это понятно. Основные текущие решения принимает он. Когда кто-нибудь из таких
Национальный банковский совет
В 2002 г. был принят новый Федеральный закон о Центральном банке, который внес в него некоторые изменения. В основном они коснулись Национального банковского совета, который после э
Правовой статус Национального банковского совета
В ранее действовавшем законе с аналогичным названием, правовой статус Национального банковского совета закреплялся в Главе IV. "Взаимоотношения Банка России с органами государс
Структура, порядок формирования и деятельности Национального банковского совета
В статье 12 Федерального закона, которая так и называется "Национальный банковский совет - коллегиальный орган Банка России", предусматривается следующее. Численность Наци
Полномочия Национального банковского совета
Его полномочия достаточно велики (ст. 13 Федерального закона). Некоторые вопросы он только рассматривает, а некоторые решает. Есть предложения и решения, которые он утверждает. И, к
Проблема совершенствования Национального банковского совета
Вопрос, конечно, не сводиться только к тому, чтобы переименовать этот коллегиальный орган и назвать его скажем "Российский банковский совет", хотя и это важно. Нужно четко
Система сдержек и противовесов
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" последнему предоставлено более чем достаточно полномочий для того, чтобы сделать денежно-кред
Понятие нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
В статье 7 Федерального закона закреплена норма о том, что Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции федеральными законами, издает нормативные акты. Там же сказано, что
Виды нормативных актов Банка России в связи с его компетенцией
Только три вида нормативных актов вправе принимать Банк России. Это Положения, Указания и Инструкции. Исключений статья 7 Федерального закона не содержит.
Но, к сожалению,
Федеральный закон о видах нормативных актов, Банка России, их подготовке и вступлении в юридическую силу
В статье 7 Федерального закона сказано, что правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно.
Они вступают в силу по истечении
Значение нормативных актов Банка России
От качества подготовки и издания нормативных актов Банка России, от регулируемых им вопросов во многом зависит качество услуг, предоставляемых кредитными организациями своим клиента
Банковское право и нормативные акты Банка России
Нормативные акты Банка России - один из источников банковского права, предусмотренный в ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". И поскольку банковс
Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
Положением о Банке России предусмотрены виды нормативных актов Банка России: а) указание Банка России; б) положение Банка России; в) инструкция Банка России.
Нормативные ак
Специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права
Есть некоторая специфика компетенции Банка России в области издания нормативных актов валютного права.
В отличие от ранее действовавшего законодательства, Федеральный закон
Требования к форме и содержанию нормативных актов Банка России
В целях упорядочения своей нормотворческой деятельности Банк России принял Положение "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" от 15 сентяб
Толкование нормативных актов банковского права
Порядок и форма толкования нормативных актов не предусмотрены законодательством и нормативными актами Банка России. Между тем этот вопрос важен не только для кредитных организаций,
Систематизация и кодификация нормативных актов банковского права
Учитывая огромный вал нормативных актов, нельзя не заметить и ту положительную роль, которую играют информационные фирмы. Ведь огромное количество нормативных актов по банковскому п
Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" предусмотрел некоторые механизмы, обеспечивающие взаимоотношение Банка России с государственным
Счетная палата Российской Федерации и деятельность Банка России
Такой орган, как Счетная палата, под разными названиями имеется во всех цивилизованных государствах. И везде это связано с необходимостью контролировать, как и на какие цели расходу
Служащие Банка России
Служащие Банка России не являются должностными лицами государственных органов. Их статус определяется Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке Росси
Понятие системы и внутренней структуры Банка России
В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" используются термины "система", "структура", "внутренняя структура&
Сущность и принципы организации центрального банка
Структура Банка России имеет специфику. Вместе с тем ей присуще многое из того, что является общим для центрального банка любой страны.
Принципы организации центрального ба
Принципы организации Банка России
Денежно-кредитная система - основа и экономики, и государства как целостного явления. Единство такой системы закономерно и предполагает централизацию в регулировании денежных потоко
Правовой статус территориального учреждения Банка России
Функции Банка России реализуются через функции его департаментов, а также территориальных учреждений. Банк России осуществляет свои функции главным образом через свои многочисленные
Проблемы совершенствования организационной структуры территориального учреждения Банка России
Организация и функционирование центрального банка могут либо усиливать, либо останавливать центробежные тенденции в регионах. Такова специфика российских территорий в условиях перех
Пруденциальное регулирование
Цели пруденциального регулирования. Существуют два вида банковского регулирования: валютное и пруденциальное. Задача валютного регулирования- проведение разумной денежно-кредитной п
Понятие пруденциального регулирования
Пруденциальное регулирование - это издание законов, а также нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на создание таких условий банковской деятельности, которые сни
Понятие и сущность банковского надзора
Сущность банковского надзора. Банковский надзор - это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными кредитными организациями законода
Банковский надзор
┌─────────────────────┐
│ Ба
Инспектирование кредитных организаций
┌─────────────────────────
Цели Банка России и цели инспектирования кредитных организаций
Банковская система состоит из множества подсистем, которые по-разному взаимодействуют с экономическими и социальными системами. Поскольку и банковская система, и все ее подсистемы о
Нормативные акты Банка России о целях инспектирования кредитных организаций
Анализируя нормативные акты Банка России по этим вопросам, можно легко убедиться, что основная направленность проверок имеет финансовое содержание. Это вытекает из логики банковског
Порядок проведения инспектирования кредитных организаций
В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон) закреплены основные, принципиальные моменты.
В статье 7
Инспектирование кредитных организаций и права банковских клиентов
Смысл банковского надзора, а стало быть и инспектирования кредитных организаций заключается в том, чтобы снизить риски в банковской системе до уровня допустимых рисков. Но непониман
Новости и инфо для студентов