Денежная система - раздел Экономика, Банк России: правовой статус и компетенция
Центральный Банк - Главное Звено Денежной Системы. Поэтому Не...
Центральный банк - главное звено денежной системы. Поэтому необходимо выяснить ее основные категории.
Понятие и значение денежной системы. В специальной литературе приводятся различные определения денежной системы. Вот некоторые из них. Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное законодательно. Считается, что исторически она сформировалась в XVI-XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка*(11). Денежная система - исторически сложившаяся в каждой стране форма денежного обращения, основы которой обычно закрепляются национальным законодательством.
Понятие, структура, элементы денежной системы в российском законодательстве первоначально были закреплены в Законе "О денежной системе". Однако этот Закон отменен, а новый не принят. Между тем в законе нужно бы закрепить ряд понятий, таких как "денежная система", "эмиссия денег", "банкноты", "общий порядок эмиссии наличных денег, "денежное обращение" и другие. Пока понятия, из которых складывается денежная система, не закреплены в законодательстве, они так и остаются понятиями. Стоит ли удивляться, что многие бизнесмены и банкиры живут по понятиям, а не по нормам. Коль скоро нет юридических понятий, закрепленных в юридических нормах, то, естественно, используются экономические понятия, а они могут пониматься по-разному. На наш взгляд, нужно принять специальный закон "О денежной системе в Российской Федерации", в котором были бы сформулированы все необходимые для практики четкие нормы. Такая нормативность была бы полезна всем экономическим субъектам страны, в том числе и ее центральному банку.
Центральный банк - продукт развития денежно-кредитной системы. Этот вывод можно сделать, рассмотрев процесс возникновения и использования денег в контексте исторического развития государства. В связи с этим кратко рассмотрим данный процесс, выделив в нем главные периоды.
Интересные мысли об эволюции денежно-кредитной системы содержатся в работе Е. Эпштейна "Эмиссионные "Кредитные банки"" в новейшей эволюции народного хозяйства", опубликованной в начале прошлого века. Историю платежных и меновых знаков за время выполнения благородным металлом функции денег он делит на четыре главных периода. Первый, очень продолжительный, обнимает время, в течение которого в обращении находились сначала только слитки, а затем монеты определенного веса и процентного содержания благородного металла. На этом этапе не было доверия к деньгам. Правительства пытались уменьшить золотое содержание металла. Второй период - появление первых банков. Они брали на хранение золото и взамен выдавали депозитные расписки. Для этого периода характерно доверие к депозитным распискам банков. Без доверия к банкам существование последних было бы невозможно. Доверяли банкам, но не деньгам. Но и этот период, по словам Эпштейна, закончился неблагополучно, главным образом из-за того, что правительства использовали банки для удовлетворения своих разнородных потребностей. "Исход из сложившегося положения ранее других стран был найден в Англии, кредиторы которой в 1694 году вступили в соглашение с правительством об учреждении акционерного банка, получившего право выпуска банкнот, обмениваемых по первому требованию на металл"*(12). Созданием центрального банка, по мнению Е. Эпштейна, начинается третий период, а выпуском в обращение бумажных денег и ценных бумаг - четвертый*(13). К началу 1913 г. мировой объем ценных бумаг уже превышал 800 млрд. марок*(14). Это была тенденция. Отсюда следовал вывод, что государства должны отказаться от металлического покрытия денежной эмиссии, как, впрочем, и от сдерживания кредитной экспансии банков, и от требований центральных банков о создании обязательных резервов. Е. Эпштейн считал, что есть один путь избежать банковских кризисов - это создание атмосферы, благоприятствующей восстановлению доверия к банкам.
Денежная система является одной из подсистем общества и обусловлена его закономерностями и структурой. Система денежных отношений (СДО) как подсистема всей экономики отражает общественно-производственные отношения людей, процесс материального производства и обращения, а экономическая сущность денег как меры стоимости логически обусловливает формирование соответствующих подсистем в ее структуре*(15).
Деньги - основа денежно-кредитной системы государства. Вместе с тем денежная система включает ряд других элементов. Обычно в отечественной и зарубежной экономической литературе выделяются следующие элементы этой системы: денежная единица, масштаб цен, виды денежных знаков, порядок эмиссии денег и регулирование денежного обращения. На наш взгляд, денежная система включает еще нормативную подсистему: правовые нормы, регулирующие денежное обращение и предусматривающие все остальные элементы денежной системы. В результате их действия возникают правовые отношения между субъектами денежной системы. Движение денег, товаров и услуг представляет собой не что иное как объективный процесс, обусловленный общественным производством и воспроизводством человеческой жизни. В этом смысле денежная система - явление объективное.
Субъекты денежной системы. В экономической литературе выделяются три основных субъекта денежного обращения. "Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение"*(16). В обобщенном виде эти три основные субъекта денежного обращения, как нам представляется, являются субъектами денежной системы в любом государстве. Каждую из этих категорий можно классифицировать дальше по различным критериям, существенным с точки зрения законодательства. Например, по валютному законодательству все физические и юридические лица в зависимости от их местонахождения делятся на две группы: резиденты и нерезиденты. От этого меняется и их роль в банковской системе.
Денежная система - явление объективное. Однако конкретная денежная система организовывается и функционирует в связи с потребностями и интересами субъектов денежного обращения. Эти субъекты, естественно, наделены сознанием и волей - движущим источником денежного обращения, оборачиваемости денег, их накопления, обмена и участия в циклах общественного производства товаров и услуг, обеспечении потребления. Таким образом, субъекты денежного обращения одновременно выступают и субъектами самой денежной системы. Рассуждая таким образом и учитывая, что денежные отношения регулируются правом, можно сделать вывод, что субъекты денежно-кредитных отношений одновременно являются субъектами права. Как субъекты права они обладают определенными правами и обязанностями, а отношения между ними соответственно приобретают правовой характер. В этом смысле денежная система и ее нормальное функционирование - необходимое условие формирования и развития гражданского общества в любом государстве, т.е. с правами субъектов денежной системы необходимо считаться. Поэтому любые действия со стороны центрального банка, которые он предпринимает в смысле регулирования денежно-кредитных отношений, банковского надзора, - не произвольны. Правам центрального банка корреспондируют обязанности всех субъектов денежной системы и, наоборот, обязанностям центрального банка корреспондируют права всех остальных субъектов денежной системы. Такова логика гражданского общества.
Денежная система любого государства, права и обязанности ее субъектов так или иначе закреплены соответствующим законодательством. Принципиальное значение в правовом регулировании денежной системы государства имеют такие ее составляющие, как денежная единица, способ и порядок проведения эмиссии денег и поддержания их покупательной способности, определение законного средства платежа и режима использования иностранной валюты.
Денежная система государства - часть мировой денежной системы. В отличие от денежной системы отдельного государства, мировая денежная система регулируется нормами международного публичного и международного частного права. Международные валютно-финансовые отношения регулируются нормами международного финансового права. Эту подотрасль международного экономического права следует называть "международное валютное право"*(17).
Государства заключают платежные, клиринговые, кредитные и другие соглашения. На их основе реализуются договорные отношения валютного характера в рамках международного частного права. В этом смысле государство является субъектом международной денежной системы.
Международные финансовые институты. Наряду с государствами крупнейшими субъектами денежной системы являются международные финансовые институты. Так, Международный валютный фонд (МВФ) занимает центральное место в системе международных валютных организаций. Он создан в 1945 г. (Бреттон-Вудские соглашения). Его штаб-квартира находится в Вашингтоне. Главная цель - координация валютно-финансовой политики государств и предоставление займов для поддержки их платежных балансов и валютных курсов. Право голоса каждой из стран - участниц МВФ в его высшем органе - Совете управляющих - зависит от ее доли в уставном капитале. Эта доля зависит от места страны в мировом хозяйстве. Выделенная квота определяет количество голосов, принадлежащих данному государству, и размер займов, на который оно может рассчитывать. Размер займов не может превышать 450% выделенной квоты.
В мировых денежно-кредитных отношениях значительная роль принадлежит Всемирному банку. В его систему входят четыре автономных учреждения: Международный банк реконструкции и развития (МБРР), Международная финансовая корпорация (МФК), Международная ассоциация развития (MAP), Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МАГИ). Их цель - содействие экономическому и социальному развитию менее развитых членов ООН.
Конкуренция в денежной системе. С точки зрения теории систем, денежная система любой страны - подсистема других денежных систем. Взаимосвязи между мировыми денежными системами и денежной системой страны имеют рыночный характер. Однако в этих системах есть своя конкуренция. Отсюда государство защищает свою денежную систему от попыток подчинить ее интересам других денежных систем. Вопрос только в эффективности защиты в условиях жесткой конкуренции. Конкуренция обостряется в связи с новыми возможностями, которые открываются в связи с мировой информатизацией и развитием компьютерных технологий. Все это происходит на фоне таких изменений, как отказ от золотого эквивалента. В прошлом золотой эквивалент выступал как своеобразное консервативное средство защиты от подчиненности отечественной денежной системы мировым денежным системам. В некотором смысле защита оказалась сломленной. Теперь информационные технологии открывают новые возможности расширения денежного обращения, но и таят в себе значительные опасности.
Глобализация денежной системы выражает тенденцию к интернационализации экономической жизни. За этой тенденцией скрываются различные интересы. Специалисты по международному праву считают, что "глобализация экономики - важный фактор ее развития. Но она порождает и немало проблем. Главная состоит в том, что далеко не все государства могут в полной мере воспользоваться благами этого процесса. Прежде всего, это развивающиеся страны, в какой-то степени и страны с переходной экономикой"*(18). Чтобы понять происходящее в мире конкуренции, достаточно обратиться к тому, как развивающиеся страны попытались изменить ситуацию. "Развивающиеся страны, опираясь на свое большинство в ООН, пытались изменить ситуацию и создать "новый экономический порядок", основанный на равных возможностях участия в мирохозяйственных связях. Так, в 1974 г. были приняты Декларация об установлении нового международного экономического порядка и Хартия экономических прав и обязанностей государств... Названные документы имели двойственные последствия. С одной стороны, в них сформулированы бесспорные основополагающие положения, являющиеся общими принципами международного экономического права, но, с другой, - они содержат множество односторонних положений, предусматривающих специальные права и преференции развивающимся странам, и не учитывают интересы промышленно развитых стран... Эти положения не признаны мировым сообществом и остались ни к чему не обязывающими декларациями"*(19). Как бы там ни было, но в этом в конечном счете проявляется конкурентная борьба между странами за экономическое влияние в мировой системе.
Структура денежной системы. В денежно-кредитной системе соединены и взаимодействуют две основные подсистемы: денежная и кредитная. Денежная система включает институциональные, функциональные, идеальные и материальные элементы.
Институциональные элементы денежной системы - это коллективные субъекты (банки, коммерческие и некоммерческие организации, государство, центральный банк), физические лица, домашние хозяйства, которые заинтересованы в создании, накоплении и движении денег, а также в самом денежном обращении. К институциональным элементам относятся и бумажные деньги, как носители стоимости (определенная бумага, металл), различные технические и информационные технологии хранения и перемещения денег. Основа институциональной системы - деньги как таковые, как объект и цель этой системы. Деньги являются основой денежно-кредитной системы государства.
К функциональным элементам денежной системы следует отнести сущность денег, их функции и денежное обращение. Движение денег по счетам, перевод, перечисление, зачисление и списание денег со счетов, платежи за товары и услуги и другие операции - все это в итоге образует денежное обращение.
К материальным элементам денежной системы относятся деньги как имущество, к идеальным - записи на счетах кредитных организаций, к институциональным - центральный банк и кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации). Но при этом деятельность центрального банка одновременно является и функциональной системой, поскольку он осуществляет эмиссию денег и организует систему расчетов в стране.
Деньги - элементарная клеточка всей денежной системы. Именно в них заложены все ее функции. Между функциями денег и функциями центрального банка и даже его правовым статусом есть определенная взаимосвязь. Понять сущность и построение денежно-кредитной системы во главе с центральным банком можно, уяснив сущность и функции денег.
Предисловие... Покупательная способность денег расчеты и платежи все это так или иначе затрагивает интересы общества и права человека В деятельности...
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Денежная система
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Происхождение центрального банка
Роль центрального банка в обществе и его значение для развития экономики многократно рассматривались в трудах отечественных и зарубежных ученых. Еще в российской литературе XIX в. в
Сущность центрального банка
Как уже отмечалось, в самом происхождении центральных банков раскрывается их сущность.
Центральный банк - главный эмиссионный центр, обладающий рядом властных полномочий по
Сущность, форма и функции денег
Сущность денег. Деньги - это товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они стихийно выделились из общей массы товаров в результате развития товарообмена и, в отличие от всех остальных
Информационная функция денег
Кроме функций денег, признаваемых большинством экономистов, деньги обладают еще и информационной функцией. Бумажные и металлические деньги - носители информации о стоимости. Поэтому
Системная функция денег и управление их стоимостью
В денежно-кредитной системе есть обеспеченные и необеспеченные товаром деньги. В их правовом режиме различий нет. И те, и другие несут информацию о стоимости. В процессе движения де
Золото и его роль в денежной системе государства
С момента возникновения первых денег, а затем на протяжении столетий их стоимость всегда соизмерялась с драгоценным металлом. Постепенно сложилась денежная система, которую экономис
Кредитная система
Кредитная система - это функциональная система, включающая ряд составляющих ее элементов, которые в свою очередь могут рассматриваться как ее подсистемы. Главные среди них: а) креди
Финансовая система и роль в ней центрального банка
С понятием "денежная система" взаимосвязано понятие "финансовая система". В экономической и юридической литературе приводятся различные определения понятия "
Центральный банк и переходная экономика в России
Сущность, цели, и функции центрального банка в конечном счете обусловлены экономической организацией общества. С одной стороны, экономика задает параметры, на которые ориентируется
Центральный банк и регулирование экономики государством
Центральный банк может создаваться государством для решения задач плановой (командной) экономики. Но есть и совершенно противоположный вариант - центральный банк решает эмиссионные,
Специфика новой экономики
Влияние центрального банка на состояние экономики очевидно. Благосостояние страны во многом зависит от методов денежно-кредитной политики государства. Вместе с тем центральный банк
Государственный банк в советский период
После провозглашения России социалистической республикой начались преобразования в финансовой и банковской системах. В ноябре 1917 г. в Государственный банк был назначен правительст
Создание современной российской банковской системы
После 1917 г. процесс построения банковской системы, основанной на частной собственности, был прерван, и в России на долгие годы утвердилось тотальное огосударствление всей экономик
Преодоление последствий кризисов 90-х годов
Начиная с 2000 года, ситуация в банковском секторе России начала улучшаться. В ней стало больше конкуренции. Прежде всего, в связи с выходом Банка России из капиталов Внешторгбанка,
Проблемы совершенствования банковской системы
Для понимания правового статуса Центрального банка и его роли в банковской системе нужно выяснить характер тех взаимосвязей в банковской системе, которые складываются между ним и кр
Возникновение Банка России
Специфика переходного периода в России, во многом связанная прежде всего с преобразованиями в денежно-кредитной системе, сказалась и на создании Центрального банка, который является
Дискуссия о правовом статусе Банка России
Вопрос о правовом статусе Банка России имеет практическое значение и поэтому его решение может существенно повлиять на организацию и эффективность функционирования банковской систем
Необходимость преобразования Банка России
Преобразование организационно-правовой формы Банка России создаст гарантии для нормального функционирования банковской системы.
С точки зрения интересов формирования гражда
Цели Банка России и гражданское общество
Цели Банка России определяют его структуру и функции. Банк России осуществляет свою деятельность в денежно-кредитной системе, которая соподчинена интересам развития экономики страны
Правовой статус Банка России: значение и сущность
Проблема правового статуса центрального банка имеет несколько аспектов: причины возникновения центрального банка (например, история банковской системы в России объясняет многое, что
Правовой статус центрального банка в некоторых государствах
Статус центральных банков в различных странах регулируется неодинаково. Различия определяются конкретными историческими условиями развития банков, спецификой государственно-правовых
Понятие и сущность правового статуса Банка России
Видимо из-за того, что вопрос о правовом статусе Банка России впервые был закреплен в декабре 1990 году, в известном законе РСФСР, практически без каких либо научных рекомендаций, п
Полномочия Банка России
Банк России обладает властными полномочиями, что не свойственно гражданскому праву. Правоотношения между Банком России, банками и другими кредитными организациями строятся на принци
Конституционные основы правового статуса Банка России
Конституция РФ закрепляет основы денежной системы в Российской Федерации. Характер денежной системы определяют эмиссия денег и независимость центрального банка, его независимый конс
Прибыль Банка России
Как уже говорилось, законодательство предусматривает, что Банк России не имеет своей целью получение прибыли. Но он осуществляет свои расходы за счет своих доходов, поэтому он ее, е
Взаимоотношения Банка России с налоговыми органами
Налоги и сборы уплачиваются Банком России и его организациями в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации".
НК РФ (пункт 5 статьи 284) предусматривает, чт
Дискуссии о прибыли Банка России
Вопрос о правовом регулировании прибыли Банка России вызывает наибольшие дискуссии*(187). Он неоднократно обсуждался в Государственной Думе РФ.
Проблема использования прибы
Значение независимости Банка России
В зарубежной литературе имеются различные точки зрения на эту проблему. Некоторые авторы считают, что центральному банку независимость не нужна*(190).
Правовое регулировани
Степень независимости центрального банка от государства
Налоги и займы - экономическая основа государственной власти. В этом смысле государственная власть содержится за счет денежных средств населения страны.
Естественно, что го
Банк России и независимость кредитных организаций
Система взаимоотношений между государством и коммерческими банками, небанковскими кредитными организациями зависит от многих экономических и юридических условий. Само собой разумеет
Центральный банк и российское общество
Одним из непременных атрибутов гражданского общества являются права человека, защита собственности, конкуренция и договор. Цели, задачи и функции Банка России должны быть подчинены
Ответственность Банка России как юридического лица
При всем том, что Банк России обладает значительной независимостью его ответственность как центрального банка конкретно не предусмотрена в законодательстве. По всей вероятности, на
Совет директоров Банка России
Вопрос о том, какое положение в Банке России занимает его руководящий орган - Совет директоров, - имеет не только теоретическое, но и практическое значение, если иметь в виду те пол
Полномочия Совета директоров Банка России
Полномочия Совета директоров сформулированы в Федеральном законе "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) как его функции. В принципе такой подход возможен, учи
Ограничения для членов Совета директоров Банка России
В ст. 19 Федерального закона установлены некоторые ограничения для членов Совета директоров Банка России. В ней сказано: "Члены Совета директоров не могут быть депутатами Госуд
Процедура принятия решений
Федеральный закон предусматривает определенную процедуру принятия решений Советом директоров (статья 16):
Во-первых, председательствует на заседаниях Совета директоров Пред
Правовой статус председателя Банка России
В мировой практике понятие "центральный банк" чаще всего ассоциируется с его руководителем. И это понятно. Основные текущие решения принимает он. Когда кто-нибудь из таких
Национальный банковский совет
В 2002 г. был принят новый Федеральный закон о Центральном банке, который внес в него некоторые изменения. В основном они коснулись Национального банковского совета, который после э
Правовой статус Национального банковского совета
В ранее действовавшем законе с аналогичным названием, правовой статус Национального банковского совета закреплялся в Главе IV. "Взаимоотношения Банка России с органами государс
Полномочия Национального банковского совета
Его полномочия достаточно велики (ст. 13 Федерального закона). Некоторые вопросы он только рассматривает, а некоторые решает. Есть предложения и решения, которые он утверждает. И, к
Система сдержек и противовесов
Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" последнему предоставлено более чем достаточно полномочий для того, чтобы сделать денежно-кред
Значение нормативных актов Банка России
От качества подготовки и издания нормативных актов Банка России, от регулируемых им вопросов во многом зависит качество услуг, предоставляемых кредитными организациями своим клиента
Банковское право и нормативные акты Банка России
Нормативные акты Банка России - один из источников банковского права, предусмотренный в ст. 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". И поскольку банковс
Виды нормативно-правовых актов, принимаемых Банком России
Положением о Банке России предусмотрены виды нормативных актов Банка России: а) указание Банка России; б) положение Банка России; в) инструкция Банка России.
Нормативные ак
Толкование нормативных актов банковского права
Порядок и форма толкования нормативных актов не предусмотрены законодательством и нормативными актами Банка России. Между тем этот вопрос важен не только для кредитных организаций,
Служащие Банка России
Служащие Банка России не являются должностными лицами государственных органов. Их статус определяется Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке Росси
Сущность и принципы организации центрального банка
Структура Банка России имеет специфику. Вместе с тем ей присуще многое из того, что является общим для центрального банка любой страны.
Принципы организации центрального ба
Принципы организации Банка России
Денежно-кредитная система - основа и экономики, и государства как целостного явления. Единство такой системы закономерно и предполагает централизацию в регулировании денежных потоко
Правовой статус территориального учреждения Банка России
Функции Банка России реализуются через функции его департаментов, а также территориальных учреждений. Банк России осуществляет свои функции главным образом через свои многочисленные
Пруденциальное регулирование
Цели пруденциального регулирования. Существуют два вида банковского регулирования: валютное и пруденциальное. Задача валютного регулирования- проведение разумной денежно-кредитной п
Понятие пруденциального регулирования
Пруденциальное регулирование - это издание законов, а также нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на создание таких условий банковской деятельности, которые сни
Понятие и сущность банковского надзора
Сущность банковского надзора. Банковский надзор - это наблюдение Банка России (дистанционное и контактное) за исполнением и соблюдением конкретными кредитными организациями законода
Новости и инфо для студентов