Принципи страхування - раздел Философия, КОНСПЕКТ лекцій з дисципліни: Страхові послуги Основні Принципи Страхування:
...
Основні принципи страхування:
майновий інтерес;
найвищий ступінь довіри сторін;
причинно-наслідковий зв’язок;
виплата відшкодування у розмірі реального збитку;
суброгація.
Майновий інтерес пов’язаний із зацікавленістю юридичних і фізичних осіб у збереженні об’єктів, у які вкладені кошти, та життя і здоров’я людини при настанні несприятливих подій або нещасних випадків.
Основні риси майнового інтересу:
повинен піддаватися фінансовій оцінці;
повинен виникати на законних підставах;
особа, яка, уклавши договір страхування, учинила кримінальний злочин, не може одержати від страхування вигоду.
Принцип найвищої довіри сторінполягає в тому, що на стадії укладення договору страхування страховик нічого не знає про об’єкт страхування, а клієнт (майбутній страхувальник) повинен викласти всі суттєві обставини про об’єкт страхування, зокрема, всі відомості, що дозволили б зробити висновки стосовно ступеня ризику, надати інформацію про попередні збитки, наявність інших полісів і т. ін.
Страхувальник повинен повідомити про будь-який суттєвий факт щодо можливості настання негативних подій, виникнення ризикових ситуацій. Причому кожен факт є суттєвим, якщо він може вплинути на судження страховика при визначенні ставки премії або під час прийняття рішення, чи згоден він взагалі страхувати цей ризик.
Значення цього принципу полягає в тому, що, коли заподіяно збиток, починають з’ясовувати причини, що призвели до цього. Якщо буде виявлено, що страхувальник не повідомив суттєві факти про об’єкт страхування, дію договору може бути припинено, а збиток не відшкодовано.
Етичні норми західного страхового бізнесу загалом більш суворі, ніж етика бізнесу взагалі. У страхуванні не допускається приховування інформації про об’єкти страхування. Наприклад, заборонено приховувати факти перенесених захворювань при страхуванні здоров’я.
Причинно-наслідковий зв’язок – принцип, має велике значення, насамперед, для страховика, оскільки дуже важливо визначити фактичну причину страхового випадку – активну, спонукальну, яка починає ланцюжок і обумовлює певний результат без втручання будь-якої іншої сторонньої, сили від іншого джерела.
Класичним прикладом є випадок, що стався у Лондоні в 1918 р. У судно влучила ворожа торпеда, воно зайшло у порт-сховище, розпочався ремонт. Тим часом насувався шторм і капітан, побоючись затоплення судна в акваторії, вивів його у відкрите море, де воно загинуло під час шторму. Вирішили: фактична причина загибелі – воєнні дії, які не підлягають страхуванню. Необхідно було встановити, чи потонуло судно від торпеди –воєнного ризику, чи від шторму – звичайного морського ризику.
Кожний страховий поліс містить «каталог винятків (застережень)» – перелік ризиків, що не підлягають страхуванню. Страховик візьме на себе відповідальність тільки за відомі ризики, ймовірність настання яких можна розрахувати. Термін «від усіх ризиків», що іноді застосовують до деяких полісів, вводить в оману. У ньому теж є перелік винятків.
Існують стандартні причини , які виключають з обсягу відповідальності страховика. Наприклад, деякі з них:
навмисні дії страхувальника або його представників;
зношення застрахованого майна;
збитки, спричинені радіоактивним випромінюванням;
військові дії.
Крім того, у кожному виді страхування існують свої стандартні винятки.
У страхуванні майна головним орієнтиром є вартість застрахованого об’єкта. Об’єкт слід оцінити, визначивши так звану страхову вартість (оцінку), а потім застрахувати його на певну страхову суму, яка може і не збігатись зі страховою вартістю та бути меншою за неї.
Суброгація – юридичне поняття, яке означає право страховика на регресні вимоги, які страхувальник може мати до третіх сторін, які повністю або частково відповідають за збитки, претензії за якими були оплачені страховиком. Наприклад, при страхуванні вантажів після виникнення страхового випадку та оформлення всіх відповідних документів, страховик виплачує відшкодування, а потім, на підставі суброгації, подає регресну претензію винуватцю, зазвичай, перевізнику.
Фактично ці принципи відповідають основним етапам спілкування клієнта та страховика:
1. Переговори щодо укладання договору страхування.
2. Надання всієї необхідної інформації.
3. З’ясування причини настання страхового випадку.
4. Розрахунок і виплата страхового відшкодування.
Виокремлення таких етапів можна пояснити тим, що:
без наявності інтересу страхувальника переговори не розпочнуться;
без надання клієнтом усієї інформації про об’єкт страхування не можна виробити конкурентоспроможні умови договору страхування;
не встановивши причину випадку, не можна отримати страхове відшкодування;
виплативши відшкодування, страховик отримує всі права клієнта щодо винних осіб і має право вимагати відшкодування збитку від них.
У розвинутих країнах страхування є стратегічним сектором розвитку економіки, оскільки знімає навантаження з видаткової частини бюджету по відшкодуванню збитків, залученню інвестицій в економіку, вирішенню соціальних проблем суспільства. До того ж до основних факторів соціально-економічного розвитку будь-якої країни відноситься критерій рівня безпеки життя та виробництва, тобто страховий захист. Страхові компанії у всьому світі розглядаються як могутні фінансові та інвестиційні інститути, окрім того, вони вирішують проблему зайнятості у світі.
Висновок: виходячи з вищезазначеного, роль страхування відображає практичне застосування цієї економічної категорії та полягає:
ü у забезпеченні стабілізації відтворювального процесу та економічній сталості в суспільстві;
ü в оптимізації ресурсів, що спрямовані на організацію економічної безпеки;
ü у раціоналізації формування та використання коштів, призначених для здійснення соціальних програм, превенцій тощо;
ü у створенні додаткових джерел ресурсів для інвестування в економіку країни.
Термін «страхування» дослівно перекладається як «створення безтурботності» чи «убезпечення», то ж страхування має зробити безпечним життєдіяльність кожної людини і суспільства в цілому у просторі і часі. «Створення безтурботності» досягається діяльністю страховика, тобто черговістю застосування функцій страхування. Першою — превенцією (проведення робіт по упередженню прояву взятого в управління ризику). Другою — інвестиційною, кредитуванням напрямів діяльностей громадян у суспільстві з коштів страхових внесків (кошт громадян — учасників страхового процесу). Таке кредитування надає змогу додатково створювати нові робочі місця. Третьою — ощадною надає можливість громадянам як і в банківських установах заощаджувати та накопичувати свої гроші. При цьому ще й отримати від страховика на цей час «страхове покриття», тобто покриття збитків у разі настання ризику. Таке «покриття» може бути значно вищим за суму накопичування страхувальника (клієнта). Четвертою — виплатами по відшкодуванню збитків чи виплатами страхових сум (проводяться обов’язково).
ГОРЛІВСЬКИЙ АВТОТРАНСПОРТНИЙ ТЕХНІКУМ... ДЕРЖАВНОГО ВИЩОГО НАВЧАЛЬНОГО ЗАКЛАДУ... ДОНЕЦЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ТЕХНІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ...
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Принципи страхування
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Тема лекції: класифікація страхування.. 32
1. Поняття і ознаки класифікації страхування, її наукове та практичне значення. 32
2. Класифікація страхування за формами здійснення. 44
Питання для самоконтролю.
Історія виникнення та розвитку страхування
Страхування як історична категорія відображає певні економічні відносини, які виникли та існували за стародавніх часів. Так, початки страхової діяльності можна шукати ще в
Основні терміни та поняття страхування
Об'єктами страхування згідно ст. 4. Закону України “Про страхування” можуть бути майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані:
1) з життям, зд
Суб’єкти страхових правовідносин
Носіями цивільних прав та обов’язків у страхуванні є суб’єкти страхових правовідносин, що виникають в процесі укладання, дії та припинення договору страхування. Суб’єктами страхування є страховик,
Класифікація страхування за формами здійснення
Більшу частину договорів страхування укладають на основі вільного волевиявлення сторін: страхувальник не зобов’язаний укладати договір страхування, а страховик має право відмовитися
ЛІТЕРАТУРА
1. Клапків Михайло. Продукт страхової послуги на сучасному фінансовому ринку // Финансовые услуги, 1999, № 1 – 2, (с. 32 – 34).
2. Про страхування. Закон України // Законодавство України п
Правове забезпечення страхування
Сутність правового регулювання страхового ринку України полягає у встановленні державою певного порядку взаємодії суб'єктів цього ринку і в захисті інтересів його учасників шляхом встановлення певн
Органи нагляду за страховою діяльністю та їх функції
У зв’язку з демонополізацією страхування в Україні органи державної влади й управління не здійснюють безпосереднє керівництво страховою діяльністю. До їхньої компетенції входить ств
Ліцензування страхової діяльності
Ліцензія — документ, який підтверджує право на проведення конкретних видів страхування (перестрахування) при дотриманні правил страхової діяльності.
В Україні під
Поняття ризику та його основні характеристики
Поняття ризику пов’язується з усвідомленням небезпеки, загрози, ненадійності, невизначеності, непевності, випадковості, збитку. На думку дослідників, термін «ризик» походить
Види ризиків та їх класифікація
Класифікація ризиків розуміє їх розподіл на конкретні групи по визначених ознаках.
Ефективність організації керування ризиків багато в чому визначається класифікаціє
Тарифна ставка
Виникнення страхових випадків і суми збитків від них не можна передбачити в нормативному порядку. Якщо ж взяти окремий проміжок часу, визначену територію та сукупність страхових вип
Оцінка ризику й визначення доцільності його страхування
Оцінка ризиків - це визначення кількісним або якісним способом ступеня ризику. Важливо встановити, як впливає на результати діяльності конкретний вид ризику і які його наслідки, пр
Страховий ринок та його структура
Поняття “страховий ринок” поєднує в собі дві неоднозначні категорії, а саме – “ринок” і “страхування”. Підринком розуміють певні е
Організаційна структура страхового ринку
1)Страхове товариство.
2) Спілки, асоціації, пули.
3) Товариства взаємного страхування
4)Страхові агенти та страхові
5) Перестрахувальні компанії
6) Уп
Роль страхових посередників у розвитку страхового ринку
Більшість потенційних страхувальників, як правило, погано орієнтуються в ситуації на страховому ринку, а тому потребують досвідченого консультанта, якому можна довіритись. Саме такими фахів
Об’єднання страховиків та їх функції
Велика кількість проблем, що існують у страхуванні, не завжди може бути вирішена окремими страховиками. Для координації діяльності, захисту інтересів своїх членів і здійснення спільних програм ство
Страхова послуга та особливості її продажу
Згідно цивільного законодавства (Ст. 901 Цивільного кодексу України) за договором про надання послуг одна сторона (виконавець) зобов'язується за завданням другої сторони (замовника)
Умови договору страхування
Умови договору страхування можуть бути істотними і неістотними.
Істотні умови складають основу договору страхування. Істотні умови, відповідно до принципів за
Особисте страхування в Україні
Початок розвитку сучасних видів особистого страхування пов’язують з розвитком морського страхування. В Європі з кінця ХVII ст. - початку XVIII ст. страхування життя
Страхування життя і його основні види
Страхування життя оформляється договором, по якому одна із сторін, страховик, бере на себе зобов'язання за допомогою одержання їм страхових премій, що сплачуються страхувальн
Страхування життя і його основні види
Страхування життя оформляється договором, по якому одна із сторін, страховик, бере на себе зобов'язання за допомогою одержання їм страхових премій, що сплачуються страхувальн
Медичне страхування
Медичне страхування (безперервне страхування здоров’я) - це підгалузь особистого страхування, де об’єктами страхування є майнові інтереси, пов’язані із здоров'ям за
Страхування на випадок хвороби
Страхування на випадок хвороби - це підгалузь особистого страхування, де об’єктами страхування є майнові інтереси, пов’язані із витратами на лікування застрахованої
Страхування від нещасних випадків
Страхування від нещасних випадків - це підгалузь особистого страхування, де об’єктами страхування є майнові інтереси, пов’язані з життям, здоров’ям та працездатніст
Сільськогосподарське страхування
Страхування сільськогосподарських підприємств характеризується комплексністю.
Сільське господарство — одна з найдавніших, найважливіших і найбільш ризик
Добровільне страхування врожаю та посівів
На сьогоднішній день ліцензій на страхування агроризиків мають біля 60 страхових компаній. Приведемо приклад НАСК «Оранта», яка є лідером на ринку агрострахування, маючи вел
Страхування транспортних засобів
Страхування транспортних засобів є поширеною підгалуззю майнового страхування. Відповідні види страхування транспортних засобів створювалися і розвивалися в міру появи і розвитку відповідних видів
Страхування майна юридичних осіб
Одним із найстаріших інститутів страхування є майнове страхування. Про нього згадується ще задовго до нашої ери, коли виникло натуральне страхування.
Майнове страхування є
Страхування майна громадян
Страхування майна громадян поширюється на самостійні види страхування: 1) особистого автомобільного транспорту; 2) житлових помешкань (квартири); 3) будівлі (дача, бані); 4)
Страхування технічних ризиків
Страхування технічних ризиків поширюється на складні і дорогі промислові технології, створення і використання яких сполучено з ризиком виникнення аварій, катастроф, нещасливи
Поняття страхування відповідальності та його види
Специфічним об'єктом страхування є відповідальність, під якою розуміють відповідальність перед третіми (юридичними або фізичними) особами, яким може бути спричине
Страхування професійної відповідальності
Страхування професійної відповідальності об'єднує види страхування майнових інтересів різних категорій осіб, які при виконанні професійної діяльності можуть завдати
Страхування відповідальності виробника
Виробник може застрахувати себе на випадок нанесення шкоди життю чи здоров'ю споживачу його продукції. Розмір страхової суми виробник, як правило, визначає сам. Деякі страховики мо
Екологічне страхування
Екологічне страхування — це страхування цивільно-правової відповідальності виробництв — джерел підвищеної небезпеки для довкілля за заподіяну шкоду, яка може бути завдана гр
Особливості грошового обігу страхової компанії
Фінанси, якими володіє і розпоряджається страховик, забезпечують його підприємницьку діяльність із надання страхових послуг. Страховик формує і використовує кошти страхових фондів (
Визначення прибутку страховика
Найважливішим фінансовим результатом діяльності страхової компанії, як і будь-якої підприємницької структури, є прибуток, тобто фінансовий результат діяльності страхової компанії за певний період
Оподаткування страхової компанії
Страхові компанії сплачують такі ж податки та обов’язкові платежі, що й інші суб’єкти господарювання. З 2000 року вони сплачують такі види податків:
a. податок з власників
Фінансові ресурси страхових організацій
Особливості формування фінансових ресурсів страховика:
û жорстке державне регулювання розміру та механізму формування статутного капіталу;
û спе
Банкрутство, реорганізація та ліквідація страхових компаній
Банкрутство страхової організації – значне розбалансування економічного організму страхової організації з відповідною неможливістю фінансового забезпечення своєї діяльності та нел
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
майновий інтерес;
повинен піддаватися фінансовій оцінці;
без наявності інтересу страхувальника переговори не розпочнуться;
Новости и инфо для студентов