Поняття ризику та його основні характеристики - раздел Философия, КОНСПЕКТ лекцій з дисципліни: Страхові послуги
Поняття Ризику Пов’Язується З Усвідомленням Небезпеки, Загроз...
Поняття ризику пов’язується з усвідомленням небезпеки, загрози, ненадійності, невизначеності, непевності, випадковості, збитку. На думку дослідників, термін «ризик» походить від латинського слова «resecum» — скеля або небезпека зіткнення з нею. Протягом тривалого часу поняття ризику не лише асоціювалося з багатозначними негативними проявами життєвих ситуацій, а й часто вживалося як їх синонім.
Зауважимо, що поряд із суто науковим визначенням ризику існують інтуїтивні, побутові його тлумачення, коли він асоціюється з небезпекою:
· ризик як «дамоклів меч»;
· ризик як удар долі;
· ризик як виклик власним силам;
· ризик як гра;
· ризик як ранній індикатор небезпеки.
Рис. 4.1. Візуальне сприйняття співвідношення ризику і непевності
За своєю сутністю ризик є подією, як правило, з негативними економічними наслідками, які, можливо, настануть у майбутньому в розмірах, які не можна передбачити. Без наявності ризику не може бути страхування.
Поняття ризику трактують як:небезпеку, загрозу, ненадійність, невизначеність, невпевненість, збиток, азарт.
Схематично це можна зобразити в такому вигляді:
Рисунок 4.2 Поняття «ризик»
Ризики— можлива небезпека втрат, зумовлена певними природними явищами (землетруси, паводки, засуха тощо), випадковими подіями техніко-технологічного характеру (пожежа, аварії, вибухи тощо), кримінальними явищами (крадіжки, розбійницькі напади, шахрайство і т.ін.) та явищами суто економічного характеру, різноманітність котрих досить стрімко зростає у зв'язку із поглибленням суспільного поділу праці, розвитком кредитної системи (порушення ритмічності поставок, кризи неплатежу, інфляція тощо). Ризик – це складне явище, стосовно якого не можна дати єдиного й загальноприйнятого визначення.
Але сам термін «ризик» має у страхуванні декілька значень:
· Іноді поняття «ризик» трактують як об’єкт. Страховик припускає, що ризик можна розглядати як підприємство або корабель, машину, літак, вантаж, які повинні бути застраховані. Таке визначення зрозуміле, оскільки несприятливу подію або сукупність подій не розглядають абстрактно, а співвідносять з об’єктом, що прийнятий на страхування, і у свідомості людини ризик пов’язаний з цим об’єктом.
· Термін «ризик» можна застосовувати, коли йдеться про подію, яка призводить до збитків. Пожежа –це ризик, крадіжка – теж ризик. У цьому контексті можна стверджувати, що існує можливість зазнати збитку внаслідок ризику – пожежі, крадіжки та ін.
· Іноді, коли мають на увазі ситуацію, за якої можна зазнати збитків, застосовують терміни – «підприємець ризикує», «йде на ризик».
· Ризик може бути охарактеризований як рівень певної фінансової втрати, що має прояв у можливості не досягнути поставленої мети, прогнозованого результату.
На практиці термін «страховий ризик» застосовують у різних контекстах: існує близько 20 його тлумачень. Наведемо декілька.
Ризик –це:
Ø ймовірність настання події;
Ø обсяг відповідальності страховика;
Ø майно, яке беруть на страхування;
Ø вірогідність виникнення збитків внаслідок страхового випадку;
Ø недоодержання доходів порівняно з прогнозованим варіантом;
Ø частина вартості майна, що не охоплена страхуванням і залишається на відповідальності страхувальника;
Ø конкретні об’єкти страхування за їхньою страховою оцінкою та рівнем ймовірності заподіяння збитку і т.д.;
Ø невизначена, вірогідна подія, наслідками якої на макро- та мікрорівні можуть бути фінансові втрати (доходи) різної величини.
Слід відрізняти ризик взагалі та страховий ризик. Найбільш точно це зазначено в Законі України «Про страхування».
Страховий ризик — це максимальна ймовірність настання збитку. Вона спирається на статистичні дані і може бути розрахована з достатньо високою точністю. Нестрахові ризики не включаються в договір страхування.
Основні критерії страхового ризику:
ü Ймовірний характер високого рівня.
ü Випадковий характер настання за часом та в просторі.
ü Співвідношення випадковості прояву певного ризику із сукупністю однорідних об’єктів.
ü Страхова подія не може мати розмірів катастрофічного лиха.
ü Необхідність об’єктивного виміру й оцінки шкідливих наслідків реалізації ризику.
Умовами здійснення будь-якого ризику є ризикові обставини. Усі вони, взяті у єдності та взаємодії, визначають ситуацію ризику, що характеризує природний стан об’єкта страхування й оточення, в якому він знаходиться. Під час укладання договору страхування ситуацію ризику визначають залежно від ряду ознак, які спостерігає та реєструє страховик. До уваги беруться ознаки, що суттєво впливають на стан об’єкта страхування.
Ризикові обставини дозволяють оцінити можливість настання певної події у майбутньому. Проте тільки одна або декілька ризикових обставин призводять до реалізації ризику, що означає настання страхового випадку. Зобразимо це схематично.
Страховий випадок може стосуватися одного або безлічі об’єктів страхування у межах певної страхової сукупності (призводить до кумуляції ризику, тобто спричиняє катастрофічний ризик).
Основні характеристики ризику:
1. Частота настання події щодо місця та часу.
2. Важкість наслідків (величина збитку).
Перший показник розраховують як відношення кількості страхових випадків до кількості договорів страхування або кількості застрахованих об’єктів за певним видом страхування.Об’єкти, що пропонують на страхування, відрізняються різним рівнем небезпеки.
На практиці бувають періоди різкого підвищення страхового ризику, коли значно збільшується кількість несприятливих подій із негативними наслідками, або навпаки – зменшується їх кількість.
Другий показник визначається як матеріальний збиток, заподіяний страхувальнику внаслідок настання страхового випадку. На основі величини збитку (із врахуванням системи страхового забезпечення) розраховують величини страхових виплат.
ГОРЛІВСЬКИЙ АВТОТРАНСПОРТНИЙ ТЕХНІКУМ... ДЕРЖАВНОГО ВИЩОГО НАВЧАЛЬНОГО ЗАКЛАДУ... ДОНЕЦЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ТЕХНІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ...
Если Вам нужно дополнительный материал на эту тему, или Вы не нашли то, что искали, рекомендуем воспользоваться поиском по нашей базе работ:
Поняття ризику та його основні характеристики
Что будем делать с полученным материалом:
Если этот материал оказался полезным ля Вас, Вы можете сохранить его на свою страничку в социальных сетях:
Тема лекції: класифікація страхування.. 32
1. Поняття і ознаки класифікації страхування, її наукове та практичне значення. 32
2. Класифікація страхування за формами здійснення. 44
Питання для самоконтролю.
Історія виникнення та розвитку страхування
Страхування як історична категорія відображає певні економічні відносини, які виникли та існували за стародавніх часів. Так, початки страхової діяльності можна шукати ще в
Основні терміни та поняття страхування
Об'єктами страхування згідно ст. 4. Закону України “Про страхування” можуть бути майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані:
1) з життям, зд
Суб’єкти страхових правовідносин
Носіями цивільних прав та обов’язків у страхуванні є суб’єкти страхових правовідносин, що виникають в процесі укладання, дії та припинення договору страхування. Суб’єктами страхування є страховик,
Класифікація страхування за формами здійснення
Більшу частину договорів страхування укладають на основі вільного волевиявлення сторін: страхувальник не зобов’язаний укладати договір страхування, а страховик має право відмовитися
ЛІТЕРАТУРА
1. Клапків Михайло. Продукт страхової послуги на сучасному фінансовому ринку // Финансовые услуги, 1999, № 1 – 2, (с. 32 – 34).
2. Про страхування. Закон України // Законодавство України п
Правове забезпечення страхування
Сутність правового регулювання страхового ринку України полягає у встановленні державою певного порядку взаємодії суб'єктів цього ринку і в захисті інтересів його учасників шляхом встановлення певн
Органи нагляду за страховою діяльністю та їх функції
У зв’язку з демонополізацією страхування в Україні органи державної влади й управління не здійснюють безпосереднє керівництво страховою діяльністю. До їхньої компетенції входить ств
Ліцензування страхової діяльності
Ліцензія — документ, який підтверджує право на проведення конкретних видів страхування (перестрахування) при дотриманні правил страхової діяльності.
В Україні під
Види ризиків та їх класифікація
Класифікація ризиків розуміє їх розподіл на конкретні групи по визначених ознаках.
Ефективність організації керування ризиків багато в чому визначається класифікаціє
Тарифна ставка
Виникнення страхових випадків і суми збитків від них не можна передбачити в нормативному порядку. Якщо ж взяти окремий проміжок часу, визначену територію та сукупність страхових вип
Оцінка ризику й визначення доцільності його страхування
Оцінка ризиків - це визначення кількісним або якісним способом ступеня ризику. Важливо встановити, як впливає на результати діяльності конкретний вид ризику і які його наслідки, пр
Страховий ринок та його структура
Поняття “страховий ринок” поєднує в собі дві неоднозначні категорії, а саме – “ринок” і “страхування”. Підринком розуміють певні е
Організаційна структура страхового ринку
1)Страхове товариство.
2) Спілки, асоціації, пули.
3) Товариства взаємного страхування
4)Страхові агенти та страхові
5) Перестрахувальні компанії
6) Уп
Роль страхових посередників у розвитку страхового ринку
Більшість потенційних страхувальників, як правило, погано орієнтуються в ситуації на страховому ринку, а тому потребують досвідченого консультанта, якому можна довіритись. Саме такими фахів
Об’єднання страховиків та їх функції
Велика кількість проблем, що існують у страхуванні, не завжди може бути вирішена окремими страховиками. Для координації діяльності, захисту інтересів своїх членів і здійснення спільних програм ство
Страхова послуга та особливості її продажу
Згідно цивільного законодавства (Ст. 901 Цивільного кодексу України) за договором про надання послуг одна сторона (виконавець) зобов'язується за завданням другої сторони (замовника)
Умови договору страхування
Умови договору страхування можуть бути істотними і неістотними.
Істотні умови складають основу договору страхування. Істотні умови, відповідно до принципів за
Особисте страхування в Україні
Початок розвитку сучасних видів особистого страхування пов’язують з розвитком морського страхування. В Європі з кінця ХVII ст. - початку XVIII ст. страхування життя
Страхування життя і його основні види
Страхування життя оформляється договором, по якому одна із сторін, страховик, бере на себе зобов'язання за допомогою одержання їм страхових премій, що сплачуються страхувальн
Страхування життя і його основні види
Страхування життя оформляється договором, по якому одна із сторін, страховик, бере на себе зобов'язання за допомогою одержання їм страхових премій, що сплачуються страхувальн
Медичне страхування
Медичне страхування (безперервне страхування здоров’я) - це підгалузь особистого страхування, де об’єктами страхування є майнові інтереси, пов’язані із здоров'ям за
Страхування на випадок хвороби
Страхування на випадок хвороби - це підгалузь особистого страхування, де об’єктами страхування є майнові інтереси, пов’язані із витратами на лікування застрахованої
Страхування від нещасних випадків
Страхування від нещасних випадків - це підгалузь особистого страхування, де об’єктами страхування є майнові інтереси, пов’язані з життям, здоров’ям та працездатніст
Сільськогосподарське страхування
Страхування сільськогосподарських підприємств характеризується комплексністю.
Сільське господарство — одна з найдавніших, найважливіших і найбільш ризик
Добровільне страхування врожаю та посівів
На сьогоднішній день ліцензій на страхування агроризиків мають біля 60 страхових компаній. Приведемо приклад НАСК «Оранта», яка є лідером на ринку агрострахування, маючи вел
Страхування транспортних засобів
Страхування транспортних засобів є поширеною підгалуззю майнового страхування. Відповідні види страхування транспортних засобів створювалися і розвивалися в міру появи і розвитку відповідних видів
Страхування майна юридичних осіб
Одним із найстаріших інститутів страхування є майнове страхування. Про нього згадується ще задовго до нашої ери, коли виникло натуральне страхування.
Майнове страхування є
Страхування майна громадян
Страхування майна громадян поширюється на самостійні види страхування: 1) особистого автомобільного транспорту; 2) житлових помешкань (квартири); 3) будівлі (дача, бані); 4)
Страхування технічних ризиків
Страхування технічних ризиків поширюється на складні і дорогі промислові технології, створення і використання яких сполучено з ризиком виникнення аварій, катастроф, нещасливи
Поняття страхування відповідальності та його види
Специфічним об'єктом страхування є відповідальність, під якою розуміють відповідальність перед третіми (юридичними або фізичними) особами, яким може бути спричине
Страхування професійної відповідальності
Страхування професійної відповідальності об'єднує види страхування майнових інтересів різних категорій осіб, які при виконанні професійної діяльності можуть завдати
Страхування відповідальності виробника
Виробник може застрахувати себе на випадок нанесення шкоди життю чи здоров'ю споживачу його продукції. Розмір страхової суми виробник, як правило, визначає сам. Деякі страховики мо
Екологічне страхування
Екологічне страхування — це страхування цивільно-правової відповідальності виробництв — джерел підвищеної небезпеки для довкілля за заподіяну шкоду, яка може бути завдана гр
Особливості грошового обігу страхової компанії
Фінанси, якими володіє і розпоряджається страховик, забезпечують його підприємницьку діяльність із надання страхових послуг. Страховик формує і використовує кошти страхових фондів (
Визначення прибутку страховика
Найважливішим фінансовим результатом діяльності страхової компанії, як і будь-якої підприємницької структури, є прибуток, тобто фінансовий результат діяльності страхової компанії за певний період
Оподаткування страхової компанії
Страхові компанії сплачують такі ж податки та обов’язкові платежі, що й інші суб’єкти господарювання. З 2000 року вони сплачують такі види податків:
a. податок з власників
Фінансові ресурси страхових організацій
Особливості формування фінансових ресурсів страховика:
û жорстке державне регулювання розміру та механізму формування статутного капіталу;
û спе
Банкрутство, реорганізація та ліквідація страхових компаній
Банкрутство страхової організації – значне розбалансування економічного організму страхової організації з відповідною неможливістю фінансового забезпечення своєї діяльності та нел
Хотите получать на электронную почту самые свежие новости?
Подпишитесь на Нашу рассылку
Наша политика приватности обеспечивает 100% безопасность и анонимность Ваших E-Mail
Новости и инфо для студентов