Центральный банк Российской Федерации

КУРСОВАЯ РАБОТА ПО ПРЕДМЕТУ ФИНАНСЫ И КРЕДИТ Деятельность Центрального Банка Российской Федерации ОГЛАВЛЕНИЕ Введение Глава 0. Платежная система России Глава 0. Социально-экономическая ситуация в январе-марте 0000 года 1. Общеэкономические тенденции 0. Внешнеэкономическая деятельность 2.3. Инфляция 0. Производственная деятельность предприятий 5. Инвестиции 6. Доходы и сбережения населения 7. Деятельность центрального банка России она является одной из самых актуальных т.к. затрагивает жизнь не только государства, но и каждого гражданина РФ. Центральный банк Российской Федерации Банк России был учрежден 00 июля 0000г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 0 декабря 0000г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР Банке России , согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 0000г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР Банка России, подотчетного Верховному Совету РСФСР. В ноябре 0000г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики страны.

На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 0 января 0000г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций. 00 декабря 0000г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР Банку России. Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации Банком России. В течение 0000-0000гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков.

После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров РКЦ Центрального банка и началась их компьютеризация.

ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

С декабря 0000г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству. Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации ст.00 Конституция Российской Федерации от 00 декабря 0000 года и Законом О Центральном банке Российской Федерации Банке России ст. 00 Федеральный Закон О Центральном Банке Российской Федерации Банке России от 0 декабря 0000 года 000-0, банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

В 0000-0000гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля.

В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг ГКО и стал принимать участие в функционировании. С 0000г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С целью преодоления последствий финансового кризиса 0000г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций АРКО и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России МКК . В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 0000г. в основном преодолел последствия кризиса.

Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса. Деятельность Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны.

С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами. В настоящее время реформы в банковском секторе продолжаются. Стратегическими целями этих преобразований являются укрепление устойчивости банковской системы повышение качества реализации банковским сектором функций по аккумулированию сбережений населения, средств предприятий, их трансформации в кредиты и инвестиции предотвращение использования кредитных организаций для недобросовестной коммерческой практики.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и библиографического списка. В первой главе рассматривается и изучается платежная система России и место ЦБРФ в ней. Структура платежной системы России, и платежи производимые ей, в частности посредством электронных платежей и с применением бумажной технологии, соотношение платных и бесплатных услуг Банка России и роль частных платежных систем. Во второй главе изучается экономическая ситуация в России подготовленная на основании отчетов ЦБРФ. Изучение вопроса осуществляется по темам общеэкономические тенденции, внешнеэкономическая деятельность, инфляция, производственная деятельность предприятий, инвестиции, доходы и сбережения населения, финансовые рынки.

В заключении анализируется роль Банка России в экономических преобразований страны в 0000 - 0000 г. Курсовая работа содержит глоссарий, 0 таблицы, 00 рисунка.

Глава 0. Платежная система России Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы, которые представлены внутрибанковскими платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций, а также системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации филиала. Банк России занимает особое место в платежной системе России.

Банк России, являясь оператором собственной платежной системы, координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления и представления статистической отчетности, характеризующей платежную систему России, с целью повышения ее прозрачности.

К правовой базе регулирования платежной системы России относятся Гражданский кодекс Российской Федерации Гражданский кодекс Российской Федерации Федеральный закон от 00 ноября 0000 года 000-ФЗ, Федеральные законы Российской Федерации, основными из которых являются Федеральные законы О Центральном банке Российской Федерации Банке России и О банках и банковской деятельности Российская Федерация Федеральный Закон О Банках И Банковской Деятельности от 0 декабря 0000 года 000-0, а также принятые в соответствии с ними нормативные акты Банка России.

Отношения между Банком России и его клиентами, а также кредитными организациями и их клиентами регулируются договорами корреспондентского счета субсчета или банковского счета.

Указанные документы служат правовой основой для функционирования и дальнейшего развития платежной системы России. Банк России информирует банковское сообщество и общественность о вносимых изменениях и дополнениях к нормативным актам, а также о принимаемых решениях в направлении технической модификации платежной системы России.

Банк России постоянно уделяет особое внимание совершенствованию и развитию нормативной базы, обеспечивающей функционирование платежной системы России. В 0000 году утверждена новая редакция Положения Банка России О безналичных расчетах в Российской Федерации 0-П Вестник Банка России , 00-00, 00.00.0000 , в которой уточнен порядок расчетов платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом, а также дано определение окончательности и безотзывности платежей, которое позволит исключить финансовые риски участников и обеспечить еще более высокую степень надежности платежной системы.

Банком России совместно с Министерством финансов Российской Федерации и Министерством Российской Федерации по налогам и сборам в 0000 году подготавливались нормативные документы по унификации расчетных документов, реализация которых позволит ускорить зачисление налоговых и других платежей в федеральный бюджет, бюджеты других уровней бюджетной системы Российской Федерации, государственные внебюджетные фонды, и их перечисление на финансирование расходов бюджетов.

В целях совершенствования организации наличного денежного обращения и регулирования расчетов наличными деньгами в 0000 году Банком России совместно с Министерством Российской Федерации по налогам и сборам давались разъяснения, касающиеся установленного Банком России предельного размера расчетов наличными деньгами между юридическими лицами. Структура платежной системы России приведена на рисунке0. Каждой кредитной организации для осуществления расчетов через платежную систему Банка России в обязательном порядке открывается корреспондентский счет в учреждении Банка России.

Кредитная организация вправе открыть корреспондентский субсчет в учреждении Банка России своему филиалу, за исключением филиалов, обслуживающихся в одном учреждении Банка России с головной кредитной организацией или другим филиалом кредитной организации. В этом случае расчетные операции осуществляются через корреспондентский счет головной кредитной организации или корреспондентский субсчет другого филиала кредитной организации, открытые в Банке России.

Кредитные организации и их филиалы, которым открыты корреспондентские счета субсчета в Банке России, являются клиентами Банка России. Многофилиальные кредитные организации для осуществления расчетов между филиалами открывают счета межфилиальных расчетов. Межбанковские расчеты между кредитными организациями совершаются через корреспондентские счета, открываемые друг у друга.

В расчетных небанковских кредитных организациях участниками расчетов являются как кредитные организации, так и юридические лица, не являющиеся кредитными организациями. Клиентам - юридическим и физическим лицам - для осуществления безналичных расчетов открываются счета в кредитных организациях, а в отдельных случаях, установленных законодательством, юридическим лицам открываются счета в учреждениях Банка России. Участниками платежной системы России являлись 0000 учреждения Банка России, 0000 кредитная организация, в том числе 00 расчетная небанковская кредитная организация, 0000 филиалов кредитных организаций. Кроме того, расчетное обслуживание клиентов осуществляли 0000 дополнительных офисов кредитных организаций.

Участниками платежной системы России открыто клиентам резидентам и нерезидентам 000,0 млн. банковских счетов в валюте Российской Федерации, в том числе юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями 0,0 млн. счетов 0,0 , физическим лицам - 000,0 млн. счетов 00,0 , из которых большинство счетов - 00,0 - в Сберегательном банке Российской Федерации. Количество банковских счетов в расчете на одного жителя в среднем по России составило 0,0 счета.

В среднем по Российской Федерации количество жителей, приходящихся на одного участника платежной системы России, составило 00,0 тысячи человек, а количество юридических лиц - 000. В то же время, с учетом дополнительных офисов, открытых кредитными организациями филиалами, данные показатели соответственно составили 00,0 тысяч жителей и 000 юридических лиц. В 0000 году платежной системой России проведено 000,0 миллионов платежей на сумму 000,0 трлн. рублей.

Увеличение по сравнению с 0000 годом объема платежей составило 00,0 , что выше уровня инфляции в стране. Это, а также количественный рост платежей на 00,0 , явилось следствием подъема деловой активности хозяйствующих субъектов Вестник Банка России 00 000 , 00 апреля 0000 года. В 0000 году практически не изменилось соотношение безналичных платежей, проведенных платежной системой Банка России и частными платежными системами в платежной системе страны рисунок 0 . В структуре безналичных платежей значительную часть составляют платежи, проведенные платежной системой Банка России 00,0 по количеству и 00,0 по объему платежей.

Постоянно высокий уровень платежей, проводимых через платежную систему Банка России, обусловлен эффективным и бесперебойным ее функционированием, а также тем, что использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах в Центральном банке Российской Федерации, имеющих нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски.

Параллельно с активным развитием платежной системы Банка России значительными темпами развиваются частные платежные системы, что позволяет кредитным организациям и их клиентам осуществлять выбор оптимальных вариантов проведения платежей с целью повышения их оперативности и сокращения издержек. Основным платежным инструментом в структуре безналичных платежей остаются платежные поручения 00,0 по количеству и 00,0 по объему платежей.

Преобладание данной формы расчетов обусловлено ее широким применением как по платежам за товары и услуги, так и по операциям нетоварного характера, в основном, при перечислении налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды, а также интенсивным распространением электронных платежей, осуществляемых на основании платежных поручений, что позволяет максимально сократить сроки проведения платежей.

Такие платежные инструменты, как платежные требования, инкассовые поручения, аккредитивы и чеки, эмитируемые кредитными организациями используются незначительно 0,0 по количеству и 0,0 по объему платежей. Прочие платежные инструменты, в том числе платежные ордера, применяемые при частичной оплате расчетных документов из-за недостаточности средств на счете клиента и, в установленных случаях, при изменении реквизитов кредитных организаций, их клиентов, составили по количеству 00,0 и по объему 0,0 . Через платежную систему России с использованием электронной технологии проведено 00,0 от общего количества платежей и 00,0 от общего объема платежей, с использованием бумажной технологии - 00,0 и 00,0 соответственно.

Если в межбанковских расчетах преобладают электронные платежи, то в системах расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации значительную долю составляют платежи с использованием бумажной технологии, так как скорость их проведения, как правило, удовлетворяет требованиям клиентов.

Основную часть платежей, совершаемых через платежную систему России, составляют внутрирегиональные платежи 00,0 по количеству и 00,0 по объему. Межрегиональные платежи составляют соответственно 0,0 и 00,0 . В 0000 году в целом по Российской Федерации наличный денежный оборот, проходящий через кассы учреждений Банка России и кредитных организаций, под воздействием, главным образом, роста номинальных денежных доходов населения и потребительских цен увеличился за год на 00,0 , что на 0,0 процентного пункта ниже роста в 0000 году. Среднедневной оборот наличных денег составил 00,0 млрд. рублей и возрос на 0 млрд. рублей.

За счет собственных кассовых ресурсов учреждения Банка России и кредитные организации обеспечили 00,0 потребности клиентов в наличных деньгах. В целом по Российской Федерации за 0000 год выпущено в обращение наличных денег на 0,0 больше, чем за 0000 год. Рост выпуска наличных денег в обращение обусловлен увеличением на 00,0 выплат на заработную плату в связи с ростом минимального размера оплаты труда, индексацией пенсий, ростом выдач наличных денег со счетов по вкладам граждан.

В 0000 году темпы роста объемов наличного денежного оборота 000,0 были выше темпов роста объемов безналичных платежей 000 . Наиболее значимой в платежной системе России является платежная система Банка России. Платежная система Банка России, являющаяся в целом децентрализованной системой, обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России.

Платежная система Банка России является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам проводятся по счетам участников на индивидуальной основе. Территориальные учреждения Банка России расположены в регионах Российской Федерации, которые, в основном, совпадают по территории с субъектами Российской Федерации, а в некоторых случаях и в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов Российской Федерации.

В каждом из 00 территориальном учреждении Банка России функционируют региональные компоненты платежной системы. В платежной системе Банка России платежи осуществляются в двух уровнях в пределах одной региональной компоненты - внутрирегиональные платежи, составляющие основную часть проходящих через платежную систему Банка России платежей почти 00 по количеству и 00 по объему, и платежи, начинающиеся в одной региональной компоненте и завершающиеся в другой - межрегиональные платежи. Платежная система Банка России обеспечивает -зачисление средств на счета клиентов в день поступления в отдельных регионах списание и зачисление указанных средств осуществляется в режиме, приближенном к режиму реального времени, с предоставлением возможности их немедленного использования -возможность управления ликвидностью путем предоставления кредитным организациям внутридневных кредитов, обеспеченных залогом г. Москва, г. Санкт-Петербург, г. Екатеринбург -реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России -расчеты на рынке ценных бумаг и валютном рынке.

В части безопасности и защиты информации в платежной системе Банка России обеспечивается идентификация пользователей, контроль целостности и подтверждение подлинности платежных документов, разграничение прав доступа и защита от несанкционированного доступа к ресурсам систем обработки платежей, контроль за проведением расчетных операций, конфиденциальность криптографическая защита платежной информации, резервирование программно-технических комплексов и информационных ресурсов.

Участниками платежной системы Банка России являлись 0000 учреждения Банка России, 0000 кредитная организация и 0000 филиала кредитных организаций, которым по данным Справочника БИК РФ открыты корреспондентские счета субсчета в Банке России Вестник Банка России 00 000 , 00 апреля 0000 года. Количество кредитных организаций, открывших корреспондентские счета в Банке России, за 0000 год увеличилось на 0 единиц или на 0,0 , а количество филиалов кредитных организаций, имеющих корреспондентские субсчета в Банке России, сократилось на 00 единицы или на 0,0 , что обусловлено продолжающейся реорганизацией филиальной сети кредитных организаций. Банк России в соответствии с законодательством осуществляет расчетное обслуживание более 00 тысяч клиентов, не являющихся кредитными организациями органов федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации, органов государственной власти и местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, других клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Количество клиентов Банка России органов федерального казначейства Министерства финансов Российской Федерации составило 0000. За 0000 год количество таких клиентов Банка России сократилось на 00,0 , что, в основном, связано с переходом на обслуживание в органы федерального казначейства бюджетных учреждений, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, а также созданием казначейств в субъектах Российской Федерации и муниципальных образованиях и проводимыми ими аналогичными преобразованиями.

Платежной системой Банка России проведено 000,0 млн. платежей в среднем в день - 0,0 млн. платежей с годовым объемом 00,0 трлн. рублей.

Количество платежей по сравнению с 0000 годом увеличилось на 00,0 , среднедневное - на 00,0 , а объем платежей - на 00,0 . На увеличение количества платежей повлиял, в первую очередь, рост количества платежей в бюджеты всех уровней, в связи с необходимостью детализации их учета с целью оперативного формирования бюджета и распределения его средств.

Основными участниками платежной системы Банка России, как и в предыдущие годы, являются кредитные организации филиалы, доля платежей которых составила 00,0 по количеству и 00,0 по объему.

Удельный вес платежей клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, составил соответственно 00,0 и 00,0 , а платежей учреждений Банка России по собственным расчетным операциям - 0,0 и 0,0 . Причинами, по которым кредитные организации филиалы отдают предпочтение осуществлению расчетов через платежную систему Банка России, являются ее надежное функционирование, применение современных технологий и методов защиты информации, обеспечивающих эффективное и надежное обслуживание всех участников расчетов, возможность оперативного обмена информацией и отсутствие кредитных рисков.

Обработка постоянно возрастающего количества платежей обеспечивается развитием информационно-телекоммуникационных систем.

Оборачиваемость средних остатков денежных средств кредитных организаций филиалов по корреспондентским счетам субсчетам в Банке России составила 0,00 дня или 0,00 оборота в день, против 0,00 дня или 0,0 оборота в день в 0000 году. Ускорение оборачиваемости связано с увеличением активности кредитных организаций и их клиентов, консолидацией счетов кредитных организаций, дальнейшим повышением оперативности управления ликвидностью, чему способствуют проводимые Банком России мероприятия по расширению применения электронных расчетов и сокращению сроков совершения платежей.

Банк России осуществляет работу в направлении повышения эффективности функционирования платежной системы Банка России, в первую очередь, за счет целенаправленной деятельности по расширению использования электронных расчетов, доля которых составила 00,0 от общего количества и 00,0 от общего объема платежей рисунок 0 . Система электронных платежей состоит из систем межрегиональных электронных платежей и внутрирегиональных электронных платежей.

Правила осуществления межрегиональных электронных платежей являются едиными для всех регионов и установлены нормативным актом Банка России.

В каждом регионе одно учреждение Банка России является головным участником расчетов, на которое возложены функции учета и контроля межрегиональных электронных расчетов. Межрегиональные электронные платежи совершаются в зависимости от удаленности часовых поясов регионов, в которых располагаются плательщик и получатель, как правило, в течение дня, или не позднее следующего дня. При осуществлении межрегиональных электронных платежей обмен сообщениями осуществляется между головными учреждениями Банка России через Межрегиональный центр информатизации Банка России, который расчетов не производит, а осуществляет коммуникационные функции и является центром передачи сообщений.

Межрегиональные электронные платежи осуществляются головными учреждениями Банка России по схеме каждое с каждым на двусторонней основе, по счетам, открытым друг у друга рисунок 0 . Порядок осуществления внутрирегиональных электронных платежей, в т.ч. графики обмена и обработки электронных платежей, форматы электронных сообщений и средства криптографической защиты, устанавливается правилами, разрабатываемыми территориальными учреждениями Банка России с учетом требований нормативных актов Банка России.

Исключение составляет установленный нормативным актом Банка России порядок проведения электронных платежей в Московском регионе, доля которых составляет значительную часть 00 от общего количества и 00 от общего объема платежей, проводимых через платежную систему Банка России.

По внутрирегиональным электронным платежам расчеты совершаются в течение дня. Отражение по корреспондентским счетам кредитных организаций как по внутрирегиональным, так и по межрегиональным платежам, производится в учреждениях Банка России в корреспонденции с соответствующими счетами учета рисунок 0 . В 00 из00 территориальных учреждениях Банка России расчеты осуществляются централизованным способом, в 00 - децентрализованным способом. Из указанных 00 территориальных учреждений Банка России в 00 осуществляется непрерывная обработка платежей в течение дня, в 0 - дискретно в назначенное время несколько раз в течение дня. В Московском главном территориальном управлении Банка России обработка осуществляется как в дискретном режиме, так и непрерывно. Непрерывная обработка платежей позволяет проводить операции списания и зачисления денежных средств по внутрирегиональным платежам немедленно, создавая условия для увеличения их оборачиваемости.

Участниками внутрирегиональных электронных расчетов являлись 0000 учреждений Банка России, или 00,0 от общего их количества, а участниками межрегиональных электронных расчетов - 0000 учреждения Банка России, или 00,0 Вестник Банка России 00 000 , 00 апреля 0000 года. Банком России проводится работа по включению клиентов в число участников обмена электронными документами.

В 00 территориальных учреждениях осуществлялся обмен электронными документами с 0000 кредитной организацией филиалом, что составило 00,0 от общего количества обслуживаемых Банком России кредитных организаций и их филиалов.

Одновременно продолжается работа по включению в число участников обмена электронными документами и других клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, в первую очередь, органов федерального казначейства. Доля органов федерального казначейства, осуществляющих обмен электронными документами с Банком России, составила 00,0 от их общего количества. Структура потоков сообщений в платежной системе Банка России соответствует типу V, т.е. полная информация о платеже, включающая сведения о получателе, обслуживающей его кредитной организации и назначении платежа, первоначально поступает в Банк России, где происходит ее обработка и осуществляется окончательный расчет рисунок 0 . При осуществлении электронных расчетов через платежную систему Банка России используются как электронные платежные документы полного формата, не требующие сопровождения расчетными документами на бумажных носителях, так и электронные платежные документы сокращенного формата, требующие обязательной досылки расчетных документов на бумажных носителях.

Усилия Банка России направлены на увеличение доли платежей, совершаемых электронными платежными документами полного формата, содержащими всю информацию о платеже.

Платежи с использованием бумажной технологии 0,0 по количеству и 0,0 по объему платежей осуществляются Банком России, если есть поручение клиентов провести их в почтовой или телеграфной технологии, если электронные платежи требуют сопровождения расчетными документами на бумажном носителе, содержащими всю информацию о платеже, а также в отдельных регионах, в которых по решению Банка России не проводятся электронные платежи.

Средние фактические сроки осуществления расчетных операций в бумажной технологии на внутрирегиональном уровне составили 0,0 дня, на межрегиональном уровне - 0,0 дня. В целях демонополизации системы расчетов в России и создания условий для развития альтернативных услуг частного сектора, Банк России ввел с 0 января 0000 года плату за предоставление расчетных услуг.

Тарифная политика Банка России базируется на твердых тарифах, не зависящих от суммы платежа, установленных за обработку одного расчетного документа. Тарифы на расчетные услуги Банка России дифференцированы в зависимости от способа осуществления платежа электронные платежи, платежи с использованием телеграфной и почтовой технологий, способов передачи клиентами в Банк России расчетных документов по каналам связи, на магнитных, бумажных носителях и от периода времени передачи расчетных документов клиентом в Банк России по каналам связи в пределах времени, установленного для их приема.

Для стимулирования внедрения клиентами Банка России современных средств связи и электронных платежей, по ним установлены низкие тарифы. Более высокие - по платежам с использованием бумажных носителей. Кроме того, установление самых высоких тарифов на услуги к концу операционного дня призвано способствовать выравниванию объема документооборота в пределах операционного дня, ускорению оборачиваемости денежных средств и активизации процессов управления внутридневной ликвидностью кредитных организаций.

Вместе с тем Банк России бесплатно обслуживает платежи клиентов на сумму, не превышающую установленный Банком России размер платежа на 00.00.0000 года это 000 рублей. В таблице приведены действующие тарифы на расчетные услуги Банка России. Способ осуществления платежей Способ и время передачи расчетных документов Диапазон тарифов в рублях На внутрирегиональном уровне Электронные платежи По каналам связи - до 00 часов - после 00 часов 0,00-0,00 0,00-0,00 на магнитных и бумажных носителях 0,00-0,00 Платежи с использованием телеграфной и почтовой технологии 0,00-0,00 На межрегиональном уровне Электронные платежи По каналам связи - до 00 часов - после 00 часов 0,00-0,00 0,00-0,00 на магнитных и бумажных носителях 0,00-0,00 Платежи с использованием телеграфной и почтовой технологии 0,00-0,00 Кроме того, Банк России взимает плату за услугу по изготовлению бумажной копии электронного платежного документа по тарифу в размере 0,00 рубля.

Осуществляя расчетное обслуживание клиентов за плату, Банк России, в соответствии с законодательством Российской Федерации, часть операций проводит на бесплатной основе.

В основном, это операции со средствами бюджетов различных уровней и государственных внебюджетных фондов, в том числе налоговые перечисления, операции органов федерального казначейства.

В условиях роста количества обрабатываемых платежей клиентов, сохраняются практически постоянными пропорции между платными и бесплатными платежами. Исходя из этого, структура расчетных услуг с точки зрения характера их предоставления на платной или бесплатной основе, существенно не меняется так, доля операций, осуществленных Банком России за плату, составила 00,0 , на бесплатной основе - 00,0 рисунок 0 Вестник Банка России 00 000 , 00 апреля 0000 года. Частные платежные системы динамично развиваются и ориентируются на внедрение современных технологий обработки расчетных документов, предоставление максимально полных и качественных расчетных услуг с целью привлечения клиентов.

В общем количестве и объеме платежей через частные платежные системы наибольший удельный вес 00,0 по количеству и 00,0 по объему составляют платежи через системы расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации филиала и платежи, проведенные между подразделениями одной кредитной организации 00,0 по количеству и 00,0 по объему, что свидетельствует о совершенствовании кредитными организациями собственных систем расчетов, позволяющих обслуживаемым ими хозяйствующим субъектам осуществлять расчеты более эффективно.

Доля платежей, проведенных через корреспондентские счета кредитных организаций, открытые в других кредитных организациях, составила 0,0 по количеству и 00,0 по объему платежей. Вместе с тем, по ним сложились наибольшие темпы роста 000,0 по количеству и 000,0 по объему, что превышает темпы роста платежей, проведенных через платежную систему России, которые составили 000,0 по количеству и 000,0 по объему.

Удельный вес платежей, проведенных через расчетные небанковские кредитные организации, в общей структуре платежей через частные платежные системы составил 0,0 по количеству и 0,0 по объему рисунок 0 . Платежные карты, в том числе карты, эмитированные кредитными организациями банковские карты, в России являются платежным инструментом для осуществления безналичных розничных платежей и получения наличных денежных средств.

Кредитные организации осуществляют эмиссию и или эквайринг платежных, в том числе банковских карт, как российских, так и международных платежных систем, количество которых составило 00,0 миллионов. Удельные веса карт российских и международных систем составили соответственно 00,0 и 00,0 . Количество операций, совершенных в Российской Федерации с использованием платежных карт, составило 000,0 млн. рост по сравнению с 0000 годом - 000,0 , а объем операций - 000,0 млрд. рублей рост - 000,0 . Существенный рост операций с использованием карт является следствием динамичного развития инфраструктуры, предназначенной для осуществления операций с их использованием.

Количество банкоматов составило 0,0 тысяч рост за 0000 год на 00,0 , пунктов выдачи наличных 00,0 тысяч рост на 0,0 , предприятий торговли и услуг, принимающих к оплате платежные карты, 00,0 тысяч рост на 00,0 . Вместе с тем, доля платежей за товары и услуги, совершенных с использованием карт, в общем объеме платных услуг населению, общественного питания и розничного товарооборота за 0000 год увеличилась незначительно и составила 0,0 , против 0,0 в 0000 году Вестник Банка России 00 000 , 00 апреля 0000 года. Удельный вес операций по снятию наличных денег в общем объеме операций с использованием карт составил 00,0 , платежей за товары и услуги - 0,0 . Значительная доля операций по снятию наличных денег обусловлена большим количеством проектов кредитных организаций по переводу юридических лиц на выплату заработной платы своим сотрудникам с использованием банковских карт, которые отдают предпочтение операциям по снятию наличных денег.

Банк России публикует материалы, характеризующие состояние и функционирование платежной системы России, в открытой печати периодические издания Банка России Деньги и кредит , Бюллетень банковской статистики и во внутренней бюллетень Обзор платежной системы Российской Федерации. В целях дальнейшего планомерного совершенствования платежной системы, Банком России отрабатываются методологические и практические решения, направленные на внедрение системы валовых расчетов в режиме реального времени.

Глава 0.

Социально-экономическая ситуация в январе-марте

инфляция составила 0,0 за соответствующий период 0000 г 0,0 . долл. внесли топливная промышленность, цветная и черная металлургия в I квар... привело к повышению инвестиционной активности российских предприятий и... Реальная начисленная зарплата в январе-марте 0000 г.

Заключение Целью настоящей курсовой работы было изучение деятельности ЦБРФ, а также социально экономической ситуации в России.

В ходе проведенной работы выявлено, что главной целью денежно-кредитной политики в ЦБРФ в 0000 году, как и в среднесрочной перспективе, остается последовательное снижение инфляции.

Динамика потребительских цен в 0000 году определятся совокупностью факторов, имеющих долгосрочный характер и формирующих базовый уровень инфляции, и краткосрочных факторов, связанных как со структурными реформами в экономике, так и с сезонными факторами.

При этом влияние политики Правительства Российской Федерации в области регулируемых цен и тарифов на продукцию и услуги естественных монополий на общую динамику цен в настоящее время значительно усилилось.

В 0000 году уровень инфляции не должен превысить00 из расчета декабрь к декабрю или 00,0-00,0 в среднегодовом выражении, а темп прироста валового внутреннего продукта с учетом динамики основных элементов конечного спроса -0,0-0,0 . Банком России в течение ряда лет отмечалось размывание тесноты связи между ростом денежного предложения и инфляцией и практическое отсутствие какого-либо промежуточного показателя поддающегося управлению со стороны Банка России, чья взаимосвязь с конечной целью монетарной политики была бы достаточно стабильной и надежной.

В силу этого при проведении денежно-кредитной политики в 0000 году Банк России продолжает использовать элементы как целевой инфляции, так и контроля за денежным предложением. При этом, учитывая нестабильность скорости обращения денег и высокую степень неопределенности в формировании спроса на деньги, Банк России предполагает гибко реагировать на изменение спроса на национальную валюту при условии снижения инфляции и инфляционных ожиданий.

Кроме использования агрегата денежной массы М0 в качестве монетарного индикатора Банк России для достижения конечных целей денежно-кредитной политики анализирует и учитывает широкий спектр показателей и их влияние на инфляцию.

Наиболее значимыми с этой точки зрения являются такие показатели как параметры выполнения фискальной политики, уровень оптовых цен и тарифов, инфляционные ожидания, динамика доходов населения, состояние платежного баланса, денежных рынков и рынков капиталов.

Спрос на деньги в 0000 году формируется в основном на базе тенденций, сложившихся в 0000-0000 годах, а также под воздействием предполагаемых Правительством Российской Федерации мер бюджетной и структурной политики.

С учетом анализа влияния факторов и тенденций в соответствии с макроэкономическими целями и прогнозами спрос на деньги по агрегату М0 в 0000 году по оценке Банка России возрастет на 00-00 . В 0000 году Банк России продолжает применение операционной процедуры денежно-кредитной политики, базирующейся на контроле за ростом денежного предложения со стороны органов денежно-кредитного регулирования.

При этом воздействие на уровень ликвидности банковской системы осуществляется при активном использовании рыночных методов. Банк России учитывает как внутригодовые, так и внутримесячные изменения в спросе банковской системы на резервы, и при необходимости уровень ликвидности банковской системы может оперативно корректироваться в случаях как недостатка, так и появления тенденции к накоплению свободных банковских резервов. Рост чистых международных резервов органов денежно- кредитного регулирования по-прежнему является важным источником увеличения денежного предложения.

Однако, исходя из динамики платежного баланса, накопление золотовалютных резервов в 0000 году происходит более медленными темпами, чем в предыдущем году. Основным принципом политики валютного курса в 0000 году остается рыночное курсообразование с использованием режима плавающего курса рубля к иностранным валютам. В условиях меняющейся ситуации на мировых финансовых и товарных рынках этот режим должен способствовать снижению возможного дестабилизирующего влияния внешних факторов на российскую экономику.

Использование режима плавающего курса не предполагает установления количественных ориентиров курсовой динамики. Политика валютного курса направлена на сглаживание курсовых колебаний и накопление золотовалютных резервов до уровня, обеспечивающего устойчивость национальной валюты, в том числе в периоды осуществления крупных платежей по обслуживанию и погашению государственного внешнего долга.

Прогнозируемое на 0000 год состояние платежного баланса сохраняет возможность некоторого укрепления курса рубля в реальном выражении. Меры политики валютного курса будут направлены на достижение баланса интересов экспортеров и импортеров, укрепление доверия к национальной валюте, повышение привлекательности вложений в российские финансовые активы.

В соответствии с законодательством Банк России располагает достаточно широким кругом инструментов денежно-кредитной политики, которые в основном соответствуют международной практике. Конкретный набор применяемых инструментов денежно-кредитной политики определяется с учетом условий и фундаментальных параметров развития экономики. Глоссарий Аккредитив от лат. accreditivus - доверительный, вид банковского счёта. Открывается по поручению плательщика в банке, обслуживающем контрагента, отгружающего товары, оказывающего услуги и др. Открытие А. создаёт для контрагента возможность получить на условиях, указанных в аккредитивном поручении, платёж за товар, работы, услуги немедленно по исполнении обязательства.

Аналитический учёт - система бухгалтерских записей, дающая детальные сведения о движении хозяйственных средств предназначается для оперативного руководства хозяйством и составления отчётности строится по каждому синтетическому счёту в отдельности.

Бюджетный индекс - показатель для изучения динамики материального уровня жизни, называемый иногда индексом стоимости жизни. Отличается от индекса цен тем, что взвешивается по весам не текущего, а базисного периода. Индоссамент - нем. Indossament, итал. indossamento, от лат. in - на и dorsum - спина, передаточная надпись, надпись, учиняемая на оборотной стороне векселя, чека, коносамента и некоторых других ценных бумаг для передачи прав по этим документам от одного лица индоссанта другому. И. может быть именным, ордерным указывается лицо, которому или в распоряжение которого передаётся документ или бланковым предъявительским. И. по векселю или чеку возлагает на индоссанта ответственность за платёж по этому документу.

КО - Кредитная организация. Коносамент - от франц. connaissement, документ, содержащий условия договора морской перевозки. Наиболее распространён во внешней торговле.

Выдаётся перевозчиком отправителю после приёма груза к перевозке, служит доказательством приёма груза и удостоверяет факт заключения договора. К. является товарораспорядительным документом, предоставляющим его держателю право распоряжения грузом. К. могут быть именными, в них указывается определённый получатель, передача их осуществляется при помощи передаточной надписи - индоссамента или в иной форме с соблюдением правил, установленных для передачи долгового требования ордерными выдаются приказу отправителя или получателя, передача их также осуществляется посредством передаточной надписи на предъявителя передаётся посредством фактического вручения новому держателю К Корреспонденция счетов - взаимосвязь бухгалтерских счетов, возникающая при двойной записи в них хозяйственных операций.

Для обеспечения единообразного отражения операций в счетах типовая К. с. устанавливается инструкцией по применению плана счетов бухгалтерского учёта. К. с. отмечается в документах либо др. носителях учётной информации, а также в учётных регистрах. Предварительная разметка К. с. в первичных документах называется контировкой.

Указание К. с. в счётных регистрах облегчает их использование при составлении отчётности. МЦИ - Межрегиональный Центр Информации. Платежное поручение - письменное распоряжение владельца счёта обслуживающему его банку перечислить с его расчётного счёта соответствующую сумму на счёт получателя средств. РЦИ - Региональный Центр Информации. Синтетический учёт - обобщённое отражение в денежном измерении экономически однородных хозяйственных средств, их источников и хозяйственных процессов.

Ведётся в разрезе синтетических счетов бухгалтерского учёта, единый план которых утверждается в централизованном порядке. С. у. служит для получения суммарных сведений о хозяйственно-финансовой деятельности предприятий, учреждений, организаций. Субсчет - подсобные счета, промежуточное звено между синтетическими и аналитическими счетами. В отличие от синтетических счетов, называемых счетами 0-го порядка, С. относятся к счетам 0-го порядка, а объединяемые ими аналитические счета являются счетами 0-го, 0-го ит. д. порядка.

С. используются для объектов учёта с разнообразной номенклатурой. Ценные бумаги - документы акции, облигации, аккредитивы, векселя, чеки, коносаменты и др выражающие какое-либо имущественное право, условием реализации которого является обязательное их предъявление. Подразделяются на именные, составленные на имя определённого лица, ордерные, выписанные на имя первого приобретателя и его приказу это означает, что указанное в Ц. б. лицо вправе передать её путём индоссамента, предъявительские, не содержащие имени лица, которому Ц. б. выдана.

УБР - Учреждение Банка России. ЦОИ - Центр обработки информации. Библиографический список 1. Гражданский кодекс Российской Федерации Федеральный закон от 00 ноября 0000 года 000-ФЗ 2. Вестник Банка России 000 , 0 апреля 0000 года 00 3. Вестник Банка России 00 000 , 0 апреля 0000 года 4. Вестник Банка России 00 000 , 0 апреля 0000 года 5. Вестник Банка России 00 000 , 00 апреля 0000 года 6. Вестник Банка России 00 000 , 00 апреля 0000 года 7. Вестник Банка России 00 000 , 00 апреля 0000 года 8. Вестник Банка России 00 000 , 00 апреля 0000 года 9. Вестник Банка России 00-00 000-000 , 00 мая 0000 года 10. Вестник Банка России, 00-00, 00.00.0000 11. Конституция Российской Федерации от 00 декабря 0000 года 12. Федеральный Закон О Банках И Банковской Деятельности от 0 декабря 0000 года 000-0 13. Федеральный Закон О Центральном Банке Российской Федерации Банке России от 0 декабря 0000 года 000-0.