Ипотека

Содержание Введение.3 Глава 1 Теоретические и правовые основы ипотеки1. Понятие, происхождение и развитие института залога.2. Понятие ипотека и особенности ипотеки земли, предприятий, жилых домов1. Особенности ипотеки земельных участков 2. Особенности ипотеки предприятий 3.Особенности ипотеки жилых домов и квартир3. Государственная регистрация ипотеки.14 Глава 2 Ипотечные банки 1. Основная деятельность ипотечных банков 2. Ипотечные облигации.3. Пассивные и активные операции банков 23 Глава 3 Международный опыт и перспективы развития ипотечного кредитования 1. Формирование ресурсов ипотечного кредитования в мире1. Система стройсбережений2. Финансирование через срочные вклады и срочные займы 27 3.1.3. Рефинансирование через банковские долгосрочные долговые обязательства, обеспеченные залогом.

Система закладных листов 4. Рефинансирование путем эмиссии ипотечных ценных бумаг, имеющих коллективную гарантию 2. Развитие ипотеки в России.32 Выводы и предложения 34 Приложения.36 Список литературы.38 Введение В настоящее время многие экономисты и политики говорят о необходимости создания в России системы ипотечного кредитования. Подразумевается, что должны быть созданы соответствующие институты и отработаны механизмы, которые бы обеспечили возможность эффективного ипотечного кредитования.

Во-первых, необходима действующая система ипотечных кредитных институтов банков и других ипотечных кредитных учреждений, непосредственно осуществляющих ипотечные кредитные операции.

Эффективность функционирования данной системы в значительной степени зависит от уровня развития инфраструктуры, включающей систему регистрации оборота недвижимого имущества, систему профессиональной оценки стоимости недвижимого имущества, страховые компании, а также институты, организующие деятельность на вторичном рынке ипотечных ссуд, и некоторые другие элементы.

Важным принципом формирования системы ипотечного кредитования является принцип адекватного правового обеспечения. Деятельность всех элементов системы нуждается в подробной правовой регламентации. Решающее значение имеет полнота законодательной базы, ее адекватность реальным экономическим процессам, взаимосвязанность, внутренняя непротиворечивость и своевременность разработки.

Эффективное ипотечное кредитование способствовало бы оживлению в инвестиционной сфере, повышению социальной стабильности в обществе, преодолению глубокого социально-экономического кризиса в целом. Сегодня создание системы ипотечного кредитования в России находится на начальном этапе, поэтому необходимо уделять повышенное внимание изучению соответствующего зарубежного опыта, что, несомненно, позволит ускорить данный процесс, а также избежать возможных проблем и ошибок.

Глава1

Теоретические и правовые основы ипотеки

В Кодексе залог рассматривался как вещное право и регулировался нормам... Основные положения закона следующие предусматривается по выбору сторон... Ипотека это обеспечение обязательства недвижимым имуществом, при котор... должника. В ипотечном договоре предусматриваются различные варианты вз... 1.2.1.

Особенности ипотеки земельных участков

1.2.2. Однако он вправе сдать такую квартиру нанимателю без согласия залогоде... Государственная регистрация ипотеки Ипотека подлежит государственной р... Регистрационная запись об ипотеке в едином государственном реестре пра... Орган, осуществивший государственную регистрацию ипотеки, оставляет в ...

Основная деятельность ипотечных банков

Перед новой эмиссией производится корректировка условий предоставления... 2.2. Ипотечные облигации Закладные листы ипотечные облигации являются долго... Закладные листы обеспечиваются совокупностью ипотечных кредитов, выдан... Они могут продаваться на бирже по биржевому курсу.

Пассивные и активные операции банков

2. Закладные выпускают в различных купюрах например, в ФРГ 10, 20, 100, 2... Закладные могут быть либо на предъявителя, либо именные. Раньше банк в... за счет собственных средств. В настоящее время предварительное кредитование банками не применяется,...

Международный опыт и перспективы развития ипотечного кредитования

Международный опыт и перспективы развития ипотечного кредитования 3.1.

Формирование ресурсов ипотечного кредитования в мире

Формирование ресурсов ипотечного кредитования в мире. Одной из важнейших проблем при организации системы ипотечного кредитов... В мировой банковской практике выработано несколько эффективных механиз... Многообразие механизмов мобилизации кредитных ресурсов связано, во-пер... 3.1.1.

Система стройсбережений

Система стройсбережений. Схема 1. Функционирование системы стройсбережений предполагает осуществление мо... Накопив за данный период 40-50 от оговоренной в договоре суммы, вкладч... Эффективное функционирование системы стройсбережений возможно даже в у... 3.1.2.

Финансирование через срочные вклады и срочные займы

Для системы закладных листов характерно соединение функций эмитента за... Лицензирование. 3. В мировой банковской практике осуществляется строгий надзор за деятель... Максимальный размер кредита допускался в объеме 120 тыс.

Выводы и предложения В настоящее время ипотека вызывает много разноречивых мнений. Одни утверждают, что при нынешнем уровне жизни этот способ решения жилищной проблемы еще долго останется непопулярным.

Другие что ипотека пришла в нашу страну как раз вовремя. А между тем существующие в стране программы развития ипотеки не работают, да и доверия у населения эти программы вызывают не много приложение 2, диагр.1. Развитие ипотечного кредитования в нашей стране способствовало бы оживлению в инвестиционной сфере, повышению социальной стабильности в обществе, преодолению глубокого социально-экономического кризиса в целом.

С другой стороны этот финансово-экономический кризис затрудняет создание в России национальной системы ипотечного кредитования. Но если условия ипотечного кредитования будут приспособлены к платежеспособному спросу населения, а источником финансирования ипотечных кредитов станут дополнительные доходы бюджета, возникающие в результате подъема жилищного строительства, то развитие и становление системы ипотечного кредитования возможно и в условиях экономической нестабильности.

Во-первых, ипотечное кредитование в условиях переходной экономики нужно ориентировать в первую очередь на те категории населения, которые нуждаются в небольшом ипотечном кредите. Это позволит при ограниченных ресурсах обеспечить кредитами максимальное число заемщиков. Доля населения, нуждающегося в небольших ипотечных кредитах, значительная и составляет не менее половины желающих улучшить свои жилищные условия. Во-вторых, для тех граждан, у которых нет достаточных собственных сбережений в денежной форме, это ограничение преодолевается за счет оплаты ими части нового жилья старым жильем.

Граждане, получающие в установленном порядке жилищные субсидии и жилищные сертификаты, могут использовать их для оплаты части стоимости жилья в дополнение к собственным средствам и ипотечному кредиту. В-третьих, условия ипотечного кредитования должны соответствовать доходам основной части населения, номинироваться в рублях, выдаваться на срок до 10 15 лет, иметь низкую процентную ставку 7 10 годовых.

Такие условия, как показал опыт, даже при весьма малой доле кредита 10 20 становятся сильным стимулом для принятия населением решения о покупке жилья, обеспечивая мобилизацию собственных средств. По мере роста доходов населения и улучшения финансово-экономической ситуации условия кредитования постепенно будут приближаться к условиям финансового рынка. В-четвертых, практический опыт подтверждает, что даже при 10 20 ипотечного кредитования в покупке жилья значительно увеличивается спрос на жилье.

Это приводит, в конечном итоге, к эффекту мультипликации налогов. Возникающие дополнительные налоги превышают объем кредитования, вызвавший такой доход бюджета. В-пятых, поскольку ипотечное кредитование создает дополнительные доходы бюджета, то они могут служить одним из источников финансирования ипотечного кредитования вместе с внебюджетными источниками финансирования жилья, которые имеются в каждом регионе и городе. Далее система становится самодостаточной и может расширяться за счет других источников финансирования, в том числе заемных средств финансовых институтов.