Методы регулирования деятельности коммерческих банков

Министерство общего профессионального образования Российской Федерации Амурский государственный университетКОНТРОЛЬНАЯ РАБОТАпо курсу деньги и кредит, банки на тему 1.ДЕНЬГИ, НЕОБХОДИМОСТЬ ДЕНЕГ, ИХ СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ 2.МЕТОДЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ3.СУЩНОСТЬ И УСЛОВИЯ ПРОВЕДЕНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ Содержание I.Деньги , необходимость денег, их сущность и функции. 3 Введение 3 История эволюции денежной системы Руси 3 Деньги -это общественный продукт 5 Деньги - это ликвидное имущество 5 Функции денег 6 Развитие функций денег в средние века на Руси 6 Сущность денег 6 Заключение 8 Роль коммерческих банков в кредитной системе 8 Коммерческие банки 9 Цель коммерческих банков 9 Банковские операции 9 Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности 9 Банковские операции и другие сделки кредитной организации 10 Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России 11 Обеспечение финансовой надежности кредитной организации 11 Норматив обязательных резервов банка III.Сущность и условия проведения безналичных расчетов 13 Значение безналичного оборота. 13 Принципы организации безналичных расчетов. 14 Требования к безналичным расчетам. 15 Характеристика основных форм безналичных расчетов. 15 Требования к расчетным документам. 16 Расчеты платежными поручениями. 16 Расчеты чеками. 18 Расчеты аккредитивами. 19 Расчеты платежными требованиями-поручениями. 20 Совершенствование безналичных расчетов в условиях перехода к рыночной экономике. 21 Список использованных источников I.Введение Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти.

Пожалуй, вся структура современной экономики предопределена существованием денег.

История эволюции денежной системы Руси

человек, взимающий подати. В другое время роль денег выполнял мех куни... Сребреник серебряник первая серебряная монета Древней Руси. Вначале разделения гривны не было, но затем в древней литературе появи... Однако монета чеканилась в ограниченном количестве и доля гривен и ино... Тогда же на северо-востоке Руси началась чеканка русских монет.

Деньги -это общественный продукт

Преимущество использования денег, по сравнению с натуральным обменом, ... Зная о таких издержках обмена, люди старались производить блага для со... На первых стадиях развития товарного обмена широко распространенными б... Первыми металлическими деньгами были медные и железные. Но постепенно ... Средство обращения - это посредник, которым пользуются в процессе обме...

Функции денег

Функции денег. Как меры стоимости. Деньги играют роль посредника в схеме Т-Д-Т товар-деньги-товар, устран... 3. Эта функция возникла в период обращения полноценных денег как стремлен...

Развитие функций денег в средние века на Руси

Как мера стоимости. Развивалась, но достаточно медленно, по сравнению ... Уровень цен вокруг стоимости колебался мало. Как средство обращения. 4. Как средство платежа.

Сущность денег

Формула Т - Т. Потому выделялись товары, которые в данный период времени на местном р... Именно на этой основе создаются предпосылки для появления знаков стоим... до н.э. и получили распространение к 970 г.н.э.

Заключение

Заключение В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника Экономикс использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся.

Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка. II.

Роль коммерческих банков в кредитной системе

Представление об этом дает статистика денежных потоков. Роль коммерческих банков в кредитной системе. Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур... Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуще... Заграничный сектор может иметь как дефицит, так и избыток средств в за...

Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банковской деятельности

Союзы и ассоциации кредитных организаций создаются и регистрируются в ... Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, к... Банковская система Российской Федерации и правовое регулирование банко... Союзы и ассоциации кредитных организаций уведомляют Банк России о свое...

Банковские операции и другие сделки кредитной организации

Банковские операции и другие сделки кредитной организации. К банковским операциям относятся 1 привлечение денежных средств физиче... Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их мате... Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения...

Обеспечение финансовой надежности кредитной организации

Обеспечение финансовой надежности кредитной организации. Обеспечение стабильности банковской системы, защита прав, интересов вк... Кредитная организация обязана соблюдать обязательные нормативы, устана... Порядок открытия указанного счета и осуществления операций по нему уст... В целях обеспечения экономических условий устойчивого функционирования...

Значение безналичного оборота

Значение безналичного оборота. Денежный оборот осуществляется в двух ф... Расходы при осуществлении безналичных расчетов намного меньше издержек... Безналичный платежный оборот полностью проходит через банковские учреж... Безналичные перечисления делаются со счетов предприятий и организаций,... Замещение в этих случаях денежных знаков безналичными перечислениями э...

Принципы организации безналичных расчетов

г платежи производятся с согласия плательщика. Согласие дается платель... Принципы организации безналичных расчетов. При отсутствии собственных ресурсов и права на кредит расчетные докуме... Система безналичных расчетов представляет собой совокупность принципов...

Требования к безналичным расчетам

Предприятие-покупатель обязано своевременно оплатить поставленную ему ... Важным средством обеспечения своевременности расчетов является банковс... Своевременность расчетов предотвращает отвлечение средств предприятий ... Безналичные расчеты должны быть организованы таким образом, чтобы суще... Плательщики несут ответственность за осуществление платежей в установл...

Характеристика основных форм безналичных расчетов

На территории России при безналичных расчетах используются следующие р... Целесообразность применения той или иной формы расчетов определяется х... С банков снята ответственность за начисление и взыскание пени. Расчеты в народном хозяйстве осуществляются в формах, устанавливаемых ... Правила предусматривают в процессе организации расчетов строгое соблюд...

Требования к расчетным документам

Требования к расчетным документам. Расчеты платежными поручениями занимают значительное место в безналичн... К остальным экземплярам поручений прилагается список переводополучател... Также возможна несвоевременная оплата из-за отсутствия средств на счет... Чек должен быть предъявлен к оплате в учреждение банка в течение 10 дн...

Расчеты аккредитивами

Безотзывной аккредитив не может быть изменен или аннулирован без согла... В заявлении об открытии аккредитива плательщик обязан указать - номер ... При последующем акцепте банк списывает средства сразу, но затем восста... Здесь списание средств, а значит движение их основной массы, ускоряетс... Об отказе полностью или частично оплатить платежное требование-поручен...

Совершенствование безналичных расчетов в условиях перехода к рыночной экономике. Важной особенностью современной системы безналичных расчетов является автоматизация процессов прохождения документов на разных стадиях обработки.

Почти полностью исключена ручная работа при составлении расчетно-денежных документов. Автоматизирован учет и контроль, поступающих для дальнейшей обработки, документов. Автоматизирован и сам процесс проводки платежей по счетам как внутри учреждений банков, так и между ними. Скорейшая автоматизация системы безналичных расчетов имеет колоссальное значение для упорядочивания банковского документооборота, обеспечит сокращение сроков платежей и гарантированность от незаконного доступа к расчетно-денежным документам.

Несмотря на установление унифицированных сроков обработки и прохождения финансовых документов в банках и расчетно-кассовых центрах и

Введение

Введение штрафов за необоснованные задержки расчетов, это не улучшает состояние расчетов. В настоящее время ЦБ и коммерческие банки активно применяют штрафные санкции к клиентам за несоблюдение сроков платежей, что, однако не привело к желаемым результатам.

Кроме того, поскольку дела по обязательствам, с фиксированным сроком прохождения должны разбираться в арбитраже, в условиях его крайне медленной работы говорить о нормализации расчетов не приходиться. По-прежнему у клиента, как и раньше, нет возможности точно определить, когда его средства поступили из РКЦ в банк, а когда на его расчетный счет. Необходимо полное техническое переоснащение РКЦ на базе персональных компьютеров, скорейшее внедрение локальных сетей по обработке счетов, осуществление электронных расчетов между клиентами банков, банками и РКЦ, а также с различными регионами России.

В этой связи опыт развития систем электронных платежей в США заслуживает самого серьезного и вдумчивого изучения. Основные цели их внедрения - экономия издержек кредитно-денежного обращения и повышение качества банковского обслуживания как нельзя лучше отвечают задачам банковской перестройки в нашей стране. Как показывает мировой опыт, работа по компьютеризации банковской деятельности должна вести к созданию на базе электронных средств новых форм и методов обработки, передачи, хранения и контроля информации, обеспечения ее безопасности и обязательно иметь своей целью полный переход к безбумажной технологии. Для того чтобы успешно функционировать во все более, усложняющемся, обществе, большинство, отраслей, хозяйства используют прогрессивные технологии.

В финансовой сфере, как и во многих важнейших отраслях, стала внедряться технология, основанная на использовании новейших компьютеров и современных систем связи.

Эта технология позволила создать удобную систему обслуживания банков, оказывающую следующие услуги осуществление платежных операций с помощью компьютеров вместо использования чеков и наличных денег автоматический прием и выдачу вкладов с помощью терминалов, находящихся на значительном расстоянии от финансовых учреждений выдачу заработной платы, пенсий и выплат по социальному страхованию с помощью электронных средств без использования чеков или наличных денег.

Эта прогрессивная система предоставления услуг получила в70-е годы название системы электронного перевода финансовых средств. Электронные банковские системы - это электронные системы, которые переводят деньги и регистрируют информацию об этих переводах. Для того чтобы переводить средства без бумажным способом, они используют компьютеры и современные средства связи. Одной из наиболее перспективных отраслей банковского бизнеса является деятельность по выпуску пластиковых карт. И, как знать, не сможет ли пластиковая карточка в дальнейшем благодаря своим многочисленным преимуществам по сравнению с наличными деньгами вытеснить последние из платежного оборота.

Наиболее распространенными карточками в мире являются карточки платежных систем VISA, Eurocard-Mastercart, American Express, Карточка - это, прежде всего удобный инструмент безналичных расчетов. Кроме приобретения потребительских товаров и услуг, карточки также используются для получения наличных в банке или банкомате.

Пластиковые карточки очень многообразны. Их различают по носителям информации магнитная полоса или микросхема, объему памяти, возможности совершать определенные операции, не прибегая к услугам банка. Различают кредитные и дебетовые пластиковые карточки. Кредитные карточки выпускаются для платежеспособных потребителей и служат им как средство самоидентификации. Их использование позволяет иметь автоматически возобновляемый кредит без специального обеспечения для покупок.

Дебетовая карточка наиболее распространена в нашей стране в силу ряда объективных экономических обстоятельств. Ее именуют также карточкой наличных средств или карточкой активов. Дебетная карточка, как и кредитная, имеет на магнитной полосе фамилию и имя ее владельца как клиента определенного финансового учреждения. Она представляет собой удобный ключ для проведения автоматизированных платежных операций с помощью терминалов. В отличие от кредитной дебетная карточка является для ее владельца удобным средством проведения платежных операций путем прямого уменьшения размеров его финансовых активов вместо увеличения обязательств или долга.

В нашу страну первые кредитные карточки проникли вместе с иностранными туристами и бизнесменами в конце 60-х годов. Работа с ними была возложена на специальный отдел Госкоминтуриста СССР. Как практически любая операция, связанная с валютой, работа с кредитными карточками была строго регламентирована и находилась под бдительным государственным оком. В пределах страны карточки, разумеется, не выпускались - вся работа с ними сводилась к организации расчетов с карточками международных систем, которые принимались в некоторых валютных магазинах и гостиницах.

Сегодня независимые коммерческие банки России, имея полную свободу действия в отношении пластиковых карточек ни один нормативный документ не регламентирует подобную деятельность, предлагают своим клиентам карточки как международных, так и российских платежных систем, а также собственные. В силу сложившихся экономических обстоятельств в России в основном выпускаются не кредитные, а дебетовые карты.

Для того чтобы получить подобную карточку, клиенту банка необходимо положить на специальный карточный счет определенную договором сумму. В процессе пользования карточкой с этого счета будут списываться соответствующие суммы. Кроме того, клиент, как правило, платит за получение самой карточки, за ее обслуживание, а также комиссию при обналичивании. В целом спектр предлагаемых банками пластиковых карточек достаточно широк.

Крупнейшие российские банки ведут свою деятельность по предоставлению карточек в трех направлениях - работа с международными расчетными системами VISA, Mastercard, American Express и др. в качестве принципиальных членов или же партнеров последних. Первым начал работу в этой области Кредобанк, вступивший в VISA в 1990 году. Сегодня международные карточки наиболее активно выпускают Кредобанк, Мост-банк выпуск пластиковых карточек российских систем STB и Union Card учредители и основные члены - Авто банк, Мосбизнесбанк, Элексбанк. Эти платежные системы созданы совсем недавно, но, однако темпы их развития позволяют, надеется, что в недалеком будущем карточки с их знаком будут встречаться в торговых точках все чаще - предоставление клиентам собственных карточек с полным обслуживанием Мост-банк, АКБ Гермес-Центр, Элбимбанк, Элексбанк, КБ Оптимум. Многие банки сочетают выпуск международных карточек с членством в российских платежных системах.

Карточки международных платежных систем имеют неоспоримое пока преимущество перед российскими, так как их принимают по всему миру. Карточки российских систем работают пока лишь в пределах страны, однако, учитывая небольшой срок их существования и темпы развития, можно предположить, что выход на мировой уровень - дело времени.

Банки, предлогающие пластиковые карточки, убеждены, что за этим средством расчетов - будующее. Во-первых, Россия с трудом, но входит в мировую систему экономических отношений, что предполагает и перенятие международного опыта расчетов.

А общемировая тенденция в этой области очевидна - вытеснение из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков. По мнению иностранных экспертов, в России имеется уникальная возможность избежать проблем, связанных с чековым обращением, и, используя мировой опыт, перейти непосредственно к электронным деньгам. Во-вторых, банк получает великолепную возможность привлечь клиента новой интересной и выгодной для обеих сторон услугой.

Ведь каждая новая карточка - это приток денежных средств на спецсчет в банке. В российских условиях предоставление клиенту действительно кредитной карточки представляется слишком рисковым, так как о нормальной для Запада десятилетней кредитной истории потенциальных заемщиков российским банкам приходится только мечтать. Поэтому основной вид карточек на российском рынке - это дебетовые карточки, что означает для ее владельца возможность лишь распоряжаться на определенных условиях средствами со своего счета.

Российские магазины также оказались заинтересованными в том, чтобы обслуживать покупателей, принимая в качестве инструмента расчетов пластиковую карточку. СП Интерштрихкод разработало автоматизированную систему кассового обслуживания клиентов АСКОК , которая уже сейчас работает в нескольких коммерческих банках в различных городах России. Основой этой системы является пластиковая карта, имеющая с одной стороны символику и название банка, а с другой стороны на нее нанесен штриховой код, содержащий идентификационный номер счета клиента и код принадлежности к банку.

Если при входе в магазин или над кассой покупатель видит привычный знак VISA, Мastercart, то, разумеется, предпочтет расплатиться с помощью карточки, а не тратить наличность. Тем более что сейчас ему придется обменять валюту на рубли, так как магазин не имеет права принять наличную валюту в оплату покупки. Расчет с помощью карточки избавляет от этой необходимости.

Стоимость покупки в валюте будет списана с карточного счета, как только от магазина поступят слипы с подписью владельца карточки. Таким образом, внедрение в систему расчетов электронных платежей, модемной и спутниковой связи для перечисления денежных сумм из различных регионов России, позволит добиться ускорения расчетов между банками и их клиентами, четкости, гибкости и надежности расчетных операций. Список использованных источников 1 1993. 2. Колесникова В.И Кроливецкой Л.П. Банковское дело М Финансы и статистика, 1996. 3. Кравцова Г.И Деньги, кредит, банки. Справочное пособие ,1994г. 4. Лаврушина О.И Банковское дело М РоСТо, 1992 . 5. Любимов Л.Л, Липсиц И.В. Основы экономики М Просвещение, 1994. 6. Максимова В.Ф Шишов А.Л. Теория рыночной экономики т.1. ч.2 М Соминтэк, 1992. 7. Дж. Ф. Стэнлейк.

Экономикс для начинающих М Республика , 1994. 8. Усоскин В.М. Современный Коммерческий банк управление и операции М ИПЦ ВАЗАР-Ферро 1994. 9. Челноков В.А. Банки Букварь кредитования.

Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство М АОЗТ Антедор, 1996 . 10. Деньги и кредит 12 1995г. Изд. Финансы и статистика.