Банковское законодательство

Институт экономики и права (филиал) Образовательного учреждения профсоюзов высшего профессионального образования «Академия труда и социальных отношений» в г. Севастополе

Юридический факультет

Кафедра «Теоретических и публично-правовых дисциплин»

 

Утверждено на заседании

Совета юридического факультета

________________А.В. Слободенюк

(протокол № 1 от 29 августа 2011г.)

 

 

Методические указания по организации самостоятельной работы студентов по курсу

«Банковское законодательство»

для студентов специальности 080105.65 «Финансы и кредит»

Очной формы обучения

    Севастополь – 2012г.

Пояснительная записка

Глубокие качественные преобразования, которые произошли в правовом регулировании банковской деятельности в результате проводимой в стране экономической реформы, вызвали большой интерес к изучению проблем в этой сфере.

Данная дисциплина является одной из специальных, изучение которой является необходимым для студентов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит».

Требования к обязательному минимуму содержания дисциплины, определенные ГОС ВПО.

ГСЭ.06. ПРАВОВЕДЕНИЕ

Законодательство в области финансов, банков и бухгалтерского учета: характеристика финансовых правоотношений; основные институты финансового права; правовые основы финансового контроля; налоговое регулирование предпринимательской деятельности; ответственность за нарушение налогового законодательства; правовое регулирование отношений в области банковской деятельности; правовой статус Банка России; понятие кредитной организации; меры, применяемые Банком России в случае нарушения банковского законодательства; правовое регулирование валютных отношений; виды ценных бумаг и их правовой режим, правовое регулирование эмиссии и обращения ценных бумаг; юридическая ответственность участников рынка ценных бумаг, общая характеристика законодательства в сфере страховой деятельности, страховое правоотношение, договор страхования и его условия, страховые санкции.

 

Связь с другими дисциплинами

«Банковское законодательство» является комплексным правовым образованием, вбирающее в себя нормы конституционного, гражданского, финансового, международного, предпринимательского и даже уголовного права, которые регулируют деятельность Центрального банка Российской Федерации (Банка России) и кредитных организаций как основных элементов банковской системы.

 

Цель и задачи дисциплины

  Указанная цель реализуется посредством разрешения следующих задач: – формирование знаний о структуре банковской системы государства, особенностях банковских правоотношений, источниках…

Самостоятельная работа студентов

Развитию такой личности способствует самостоятельная работа студентов. Согласно письма ректорам высших учебных заведений Российской Федерации об… Основной целью организации самостоятельной работы студентов является систематизация и активизация знаний, полученных…

Содержание дисциплины по темам

Тема 1. Банковская деятельность как особый вид профессиональной деятельности

Понятие банковской деятельности. Банковские правоотношения. Понятие, содержание и признаки банковских правоотношений. Виды банковских правоотношений. Основания их возникновения. Особенности банковских правоотношений.

Понятие банковского законодательства. Соотношение банковского законодательства со смежными отраслями законодательства.

 

Тема 2. Банковская система. Центральный банк как орган управления банковской системой. Полномочия банка России в отношении нарушителей банковского законодательства

Исторические основы возникновения банков. Появление центральных банков и формирование национальных банковских систем (общие черты и национальные особенности).

Банк России как основной элемент банковской системы.

Система профессионального контроля за деятельностью кредитных организаций;

 

Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка и иных кредитных организаций

Понятие и признаки коммерческого банка. Виды коммерческих банков.

Понятие и признаки иных кредитных учреждений. Виды кредитных учреждений.

Порядок создания, лицензирования, реорганизации и ликвидации кредитных организаций

 

Тема 4. Правовые формы денежно-кредитной политики государства

Понятие правовой формы государственной политики.

Основные направления и способы регулирования денежного обращения.

Правовые формы участия государства в международных отношениях с целью осуществления кредитно-денежной политики.

 

Тема 5. Договор банковского счета и порядок открытия банковских счетов

Классификация оснований списания средств без согласия клиента. Приостановление операций по счету и арест денежных средств. Прекращение договора банковского счета.

Тема 7. Организация наличных расчетов и кассового обслуживания

Организация наличного денежного обращения, как составная часть платежной системы России.

Актуальные вопросы организации наличного денежного обращения.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

 

Тема 8. Правовое регулирование безналичных расчетов

Формы безналичных расчетов и порядок их применения. Правовое регулирование новых форм безналичных расчетов, не указанных в…  

Тема 14. Правовое регулирование банковской тайны. Ответственность банков за разглашение информации, составляющей банковскую тайну

Понятие банковской тайны. Объем и содержание.

Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

Ответственность за нарушение банковской тайны.

Тема 15. Правовое регулирование международного финансового мониторинга. Особенности организации финансового мониторинга банками в РФ

Понятие международного финансового мониторинга. Участники международного финансового мониторинга.

Правовое регулирование деятельности, направленной на противодействие легализации денежных средств, полученных преступным путем в РФ и Украине.

 

Содержание курса лекций

Тема 1. Банковская деятельность как особый вид профессиональной деятельности

Предмет банковского права, банковские правоотношения. Понятие, содержание и признаки банковских правоотношений. Виды банковских правоотношений.… Понятие банковского законодательства. Соотношение банковского законодательства… Система банковского законодательства. Законы и подзаконные акты в системе банковского законодательства. Федеральный…

Тема 2. Банковская система. Центральный банк как орган управления банковской системой. Полномочия банка России в отношении нарушителей банковского законодательства

Исторические основы возникновения банков. Появление центральных банков и формирование национальных банковских систем (общие черты и национальные особенности).

Структура и организация управления банковской системой Российской Федерации:

а) Уровни банковской системы;

б) Взаимодействие уровней банковской системы;

в) Органы и принципы управления банковской системой.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России):

а) Правовые основы деятельности Банка России;

б) Органы управления и структура Банка России;

Двойственная правовая природа Банка России. Функции ЦБ РФ как органа государственного управления. Банк России как юридическое лицо, занимающееся банковской деятельностью

Система профессионального контроля за деятельностью кредитных организаций;

 

Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка и иных кредитных учреждений

Понятие и признаки коммерческого банка. Виды коммерческих банков. Правовое положение отдельных видов банков. Особенности правового положения коммерческих банков, образованных с участием иностранного капитала.

Порядок создания коммерческих банков. Основные правовые акты и содержание требований, предъявляемых к порядку их создания. Этапы создания коммерческого банка.

Процедура открытия филиалов коммерческих банков. Особенности открытия в России филиалов зарубежных банков.

Прекращение деятельности коммерческого банка: основания, порядок, последствия. Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г.

Понятие и порядок формирования уставного капитала банка. Требования, предъявляемые к уставному капиталу банка. Изменение уставного капитала банка.

Хозяйственная компетенция коммерческих банков: пределы, содержание и общие запреты. Порядок лицензирования. Виды лицензий.

Понятие и признаки иных кредитных учреждений. Виды кредитных учреждений. Банковские ассоциации. Банковские холдинги. Клиринговые центры. Кассовые союзы.

 

Тема 4. Правовые формы денежно-кредитной политики государства

Понятие правовой формы государственной политики. Содержание кредитно-денежной политики. Основные направления кредитно-денежной политики и формы ее реализации. Программа развития банковской системы России до 2015 г. Основные направления реструктуризации банковской системы России. Использование международных стандартов регулирования банковской деятельности при реструктуризации банковской системы России.

Основные направления и способы регулирования денежного обращения. Органы, уполномоченные на эмиссию наличных денег, и их компетенция. Понятие и условия осуществления кредитной эмиссии.

Правовые формы и способы регулирования бюджетного дефицита. Права и обязанности сторон, последствия несоблюдения установленной нормы бюджетного дефицита. Проблемы совершенствования законодательства. Правовые формы взаимодействия Министерства финансов РФ и ЦБ РФ.

Правовое регулирование государственного рублевого и валютного долга. Понятие государственного займа, права и обязанности сторон. Бюджетный кодекс.

Правовые формы участия государства в международных отношениях с целью осуществления кредитно-денежной политики. Международные соглашения и договоры. Членские обязательства.

Правовые формы получения и реализации иностранных кредитов.

 

Тема 5. Договор банковского счета и порядок открытия банковских счетов

Бесспорное и безакцептное списание со счетов клиента: проблемы сочетания законодательных и договорных оснований. Классификация оснований списания… Приостановление операций по счету и арест денежных средств. Случаи… Прекращение договора банковского счета.

Тема 7. Организация наличных расчетов и кассового обслуживания

Актуальные вопросы организации наличного денежного обращения. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов: организация работы операционной… Работа с фальшивыми и неплатежными денежными знаками; возможности сокращения использования наличных денег в денежном…

Тема 8. Правовое регулирование безналичных расчетов

Перспективы развития платежной системы России. Формы безналичных расчетов и порядок их применения (расчеты платежными… Порядок совершения электронных расчетов, осуществляемых через подразделения Банка России.

Тема 14. Правовое регулирование банковской тайны. Ответственность банков за разглашение информации, составляющей банковскую тайну

Понятие банковской тайны. Объем и содержание. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.

Тема 15. Правовое регулирование международного финансового мониторинга. Особенности организации финансового мониторинга банками в РФ

Понятие международного финансового мониторинга. Участники международного финансового мониторинга.

Правовое регулирование деятельности, направленной на противодействие легализации денежных средств, полученных преступным путем в РФ и Украине.

Критерии отнесения операций к сомнительным. Порядок предоставления информации о совершении сомнительной операции.

 

Методика самостоятельной работы студента

Самостоятельная работа требует организованности и дисциплины. Заниматься следует ежедневно и систематически при этом распределение объема времени на… Основными видами занятий в процессе самостоятельной работы студентов в… 1. для овладения знаниями: чтение текста основной и дополнительной литературы; составление плана текста; графическое…

Требования, предъявляемые к оформлению результатов самостоятельной работы

Работа должна быть выполнена на компьютере шрифтом Times New Roman кеглем 14 с интервалом 1,5, с полями: левое - 30 мм, правое – 125 – 150 мм,… Форматирование текста – по ширине страницы. Наличие абзацев обязательно. Страницы должны быть пронумерованы в правом нижнем углу, начиная с титульного листа при этом номер страницы на…

Задания для самостоятельной работы студентов

Семинар № 1.

Изучить литературу с целью усвоения теоретического материала по следующим вопросам: 1. Банковская деятельность: понятие, участники. Основные признаки, отличающие… 2. Виды банковских правоотношений.

Дайте определение банковской деятельности.

Перечислите основные признаки, которые позволяют отграничить один вид деятельности от другого.

Какие признаки свойственны банковской деятельности как самостоятельной профессиональной деятельности.

Дайте характеристику субъектного состава банковских правоотношений.

6. Каково содержание банковского правоотношения. 7. Раскройте основные этапы становления банковских правоотношений в России. … 8. Понятие банковского законодательства.

Семинар № 2.

Банковская система. Центральный банк как орган управления банковской системой

1. Исторические основы возникновения банков. 2. Появление центральных банков и формирование национальных банковских систем… 3. Структура и организация управления банковской системой Российской Федерации:

Семинар № 4.

Правовые формы денежно-кредитной политики государства

1. Понятие правовой формы денежно-кредитной политики государства. Содержание денежно-кредитной политики. 2. Методы регулирования денежно-кредитной политики. 3. Основные направления кредитно-денежной политики и формы ее реализации. Программа развития банковской системы…

Семинар № 5.

Изучить литературу с целью усвоения теоретического материала по следующим вопросам: 1. Понятие и содержание договора банковского счета. 2. Классификация банковских счетов.

Семинар № 6.

Изучить литературу с целью усвоения теоретического материала по следующим вопросам: 1. Банковский вклад: понятие, виды, особенности. 2. Виды банковских вкладов.

Семинар № 7.

Организация наличных расчетов и кассового обслуживания

1. Правовое регулирование расчетов наличными деньгами. 2. Предельные размеры расчетов наличными денежными средствами между… 3. Расчетно-кассовое обслуживание: понятие, особенности правового регулирования.

Семинар № 8.

Изучить литературу с целью усвоения теоретического материала по следующим вопросам: 1. Понятие и правовая природа расчетных правоотношений. Расчеты наличными и… 2. Ответственность банков в случае нарушения обязательств при расчетах.

Семинар № 9.

Особенности правового регулирования вексельного обращения

1. Понятие и виды векселей. 2. Характеристика источников международного вексельного права. 3. Понятие международного векселя.

Семинар № 10.

Изучить литературу с целью усвоения теоретического материала по следующим вопросам: 1.Корреспондентские отношения: понятие, порядок установления. 2. Ведения и расторжения корреспондентских отношений.

Семинар 11.

Изучить литературу с целью усвоения теоретического материала по следующим вопросам: 1. Виды банковского кредитования. 2. Понятие и содержание договора банковского кредита.

Семинар №12.

Изучить литературу с целью усвоения теоретического материала по следующим вопросам: 1. Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской деятельности.… 2. Ценные бумаги, связанные с уставным капиталом банка. Эмиссия, правила обращения и основные операции с акциями…

Семинар № 13.

Изучить литературу с целью усвоения теоретического материала по следующим вопросам: 1. Понятие валюты и валютных ценностей. Виды валют. Валютные рынки. Курсы… 2. Нормативные акты, регулирующие валютные операции. Закон «О валютном регулировании и валютном контроле». Понятие…

Семинар № 14.

Правовое регулирование банковской тайны. Ответственность банков за разглашение информации, составляющей банковскую тайну

1. Понятие банковской тайны. 2. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую…  

Семинар № 15.

Правовое регулирование международного финансового мониторинга и финансового мониторинга , осуществляемого внутри государства

1. Понятие международного финансового мониторинга. 2. Участники международного финансового мониторинга. 3. Правовое регулирование деятельности, направленной на противодействие легализации денежных средств, полученных…

Критерии оценки ответов на вопросы, выносимые на экзамен

Выставление оценок на экзамене (зачете) осуществляется на основе принципов объективности, справедливости, всестороннего анализа уровня знаний… Ответы на вопросы, выносимые на экзамен, оцениваются по шкале «отлично»,… Оценка «отлично». Ответы на поставленные вопросы излагаются логично, последовательно и не требуют дополнительных…

Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины

Рекомендуемая литература

Базовые учебники:

1. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право. Учебное пособие. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрист, 2011. – 591 с.

2. Банковское законодательство. Учебник / Жуков Е.Ф., Маркова О.М., Печникова А.В., Стародубцева Е.Б.; Под ред.: Жуков Е.Ф. – изд. 2-е. - М.: Вузовский учебник, 2010. - 270 c.

3. Курбатов, А. Я. Банковское право России: учебник /А. Я. Курбатов. – изд. 2-е. – М. :Юрайт :Высшее образование,2011. – 561 с.

 

Основная литература:

1. Дробышевский С.М. Количественные измерения денежно-кредитной политики Бака России. – М.: Издательство «Дело» РАНХиГС, 2011. – 392 с.

 

Дополнительная литература:

12. Беженцев А.А. Правовое регулирование лизинговой деятельности: конспект лекций / А. А. Беженцев. – СПб : ИВЭСЭП, Знание, 2008. – 265 с.

13. Берлач А.І. Фінансове право України: навч. посібник / А.І Берлач. – К.: Университет "Україна", 2008. – 415 с.

14. Викулин А.Ю. Финансово - экономический словарь законодательно определительных терминов: учеб. пособие / А.Ю. Викулин, Ш.Ш. Узденов. – М.: Дело, 2002. – 585 с.

15. Вострикова Л.Г. Валютное право: учеб. пособие / Л.Г. Вострикова. – М: Юстицинформ, 2006. – 356 с.

1. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.

16. Кредитные организации в России: правовой аспект/ Отв. ред. Е.А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006. – 624 с.Лазебник Л.Л. Міжнародне фінансове право : навч. посібник / Л.Л. Лазебник. – К.: Центр учбової літератури, 2008. – 312 с.

17. Финансовое право [Электронный ресурс] : учебник / отв. ред. Е.Ю. Грачева, Г.П. Толстопятенко. – 2-е изд., перераб. и доп. – Электрон. текстовые дан. (183 МБ). – М.: Проспект, 2010. – 528 с

18. Банковское законодательство: учебно-методический комплекс [Электронный ресурс] / Сост. Е.Д. Митяй. - Электрон. текстовые дан. 764 КБ. – Севастополь, 2010. – 47 с.

19. Шикова Н.В. Проблемы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации [Электронный ресурс]: учебно-методический комплекс / Н. В. Шикова. – Электрон. текстовые дан. 536 КБ. – М.: Издательский дом "АТИСО", 2010. – 69 с

 

Периодические издания:

Банковское право,

Деньги и кредит,

Журнал российского права,

Законодательство и экономика,

Налоги и финансовое право,

Налоговая система РФ,

Право и экономика,

Рынок ценных бумаг,

Финансовая газета,

Финансы,

Хозяйство и право,

Юрист;

Юридическая работа в кредитной организации.

 

Информационные порталы:

1. Сайт Президента РФ http://www.president.kremlin.ru .

2. Cайт Правительства Российской Федерации www.gav.ru

3. Сайт Министрества Финансов Российской Федерации www.minfin.ru

4. Информация с официального сайта ЦБ РФ // http://www.cbr.ru.

5. Информация с официального сайта НБУ // http://www.bank.gov.ua

6. Информация с официального сайта Ассоциации российских банков // http://www.arb.ru.

7. Информационный портал ООО «Информационное агентство «Банки.ру» // http://www.banki.ru.

5.2. Нормативно-правовые акты:

1. Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.

1. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. № 145-ФЗ (с изм.) // СЗ РФ. – 1998. – № 31. – Ст. 3823.

1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ) ( с изм.) // СЗ РФ. – 1998. – № 31. – Ст. 3824.

2. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (с изм. от 18 июля 2005 г.) // СЗ РФ. – 2003. – № 50. – Ст. 71.

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изм. от 3 мая 2006 г. ) // СЗ РФ. – 2002. – № 28. – Ст. 2790.

4. Федеральный закон «Об аудиторской деятельности» от 7 августа 2001 г. № 119-ФЗ (с изм. от 2 февраля 2006 г.) // СЗ РФ. № 33 (часть1). Ст. 3422.

5. Федеральный закон «Об общих принципах организации законодательных (представительных) и исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации» от 6 октября 1999 г. № 184-ФЗ (с изм.) // СЗ РФ. – 1999. – № 42. – Ст. 5005.

6. Федеральный закон от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» (с изм. от 2 февраля 2006 г.) // РГ. – 1998. – 7 апреля.

7. Федеральный Закон РФ «О Счетной палате Российской Федерации» от 11 января 1995 г. № 4-ФЗ (с изм. и доп.) // СЗ РФ. – 1995. – № 3. – Ст. 167.

8. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 г. № 4015-I (с изм.) // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации от 14 января 1993 г., № 2, ст. 56.

9. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ //СЗ РФ. – 2002. – № 28. – Ст. 2790.

10. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;

11. Федеральный закон «О некоммерческих организациях» от 12 января 1996 г. №7-ФЗ // СЗ РФ. – 1996. – №3. – Ст. 145.

12. Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 г. №190-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 29. – Ст. 3627.

13. Федеральный закон «О деятельности по приему платежей, осуществляемой платежными агентами» от 03 июня 2009 г. № 103-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 23. – Ст. 2758.

14. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ // СЗ РФ. – 2010. – № 27. – Ст. 3435.

15. Федеральный закон «О клиринге и клиринговой деятельности» от 07 февраля 2011 г. № 7-ФЗ // СЗ РФ. – 2011. – № 7. – Ст. 904

16. Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» от 22 мая 2003 г. №54-ФЗ // СЗ РФ. – 2003. – №21. – Ст.1957.

17.Федеральный закон «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» от 03 июня 2009 г. № 103-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 23. – Ст. 2758,

18. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ // СЗ РФ. – 2011. – № 27. – Ст.3872

19. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ // СЗ РФ. – 2001. – № 33 (часть I). – Ст. 3418.

20. «Положение об осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники», утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 6 мая 2008 г. № 359// СЗ РФ. – 2008. – № 19. – Ст. 2191

21. «Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» утв. Банком России 24 апреля 2008 года № 318-П // Вестник Банка России. – 2008. – № 29 -30.

 

Программное обеспечение

электронные учебники;

доступ к базам данных.

 

Базы данных, информационно-справочные и поисковые системы

  8. Сайт Бухгалтерия www.buhgalteria.ru 9. Сайт системы Аудит www.audit-it.ru