Роль Центрального Банка в условиях рыночной экономики

ОГЛАВЛЕНИЕ Введение 1 Глава 1. Сущность, функции и операции центральных банков 1. Сущность центральных банков, их структура 2. Функции центральных банков в условиях рыночной экономики 3.Операции центральных банков в условиях рыночной экономики 16 Глава 2. Денежно- кредитная система 1. Понятие современной кредитно-денежной системы 2.2 Инструменты регулирования Центральным Банком кредитно-денежной системы 23 2.3. Состояние и перспективы развития кредитно-денежной системы в Росси 30 Глава 3. Роль Центрального Банка в условиях рыночной экономики 1. Денежно-кредитная политика центральных банков в условиях рыночной экономики 2. Роль Центрального Банка России в условиях рыночной экономики 40 Заключение 49 Список использованной литературы 52 Приложение 54 Введение Со времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран находится в постоянном процессе структурных изменений.

Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений банков и финансово-кредитных институтов.

Существенные изменения происходят и в функционировании банков повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций, специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа перехода к рыночной экономике.

Во всем этом немаловажную роль играют Центральные банки. Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности.

Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку.

В связи с этим особый интерес среди публицистических материалов вызвали статьи, в которых авторы говорят о невозможности применения в современной российской экономике инструментов, ориентированных на страны с развитым инвестиционным рынком, высокой степенью интегрированности банков и фондового рынка в экономику страны. Так по мнению А.И. Бажана, преобразования, проведенные в России вначале 90-х гг. приватизация большей части государственных предприятий породили обстановку тотального взаимного недоверия бизнесменов друг к другу, кредиторов к заемщикам, а вкладчиков к банкам.

Стали типичными своеобразные, мягко говоря, нерыночные формы бизнеса незаконная приватизация, невозвращение долгов, повсеместная коррупция. В этих условиях и российская банковская система, и инфраструктура рынка ценных бумаг стали представлять собой довольно чахлые, недокапитализированные и неинтегрированные в экономику структуры, неохотно занимающиеся финансированием и кредитованием реального сектора экономики.

А поскольку инструменты денежно-кредитной политики призваны воздействовать на денежную массу именно через банки, кредиты и куплю-продажу ценных бумаг, то очевидны причины слабого влияния этих инструментов, а потому и денежно-кредитной политики ЦБ .11 Бажан А.И. Денежно-кредитная политика неудачное заимствование западной модели Банковское дело.2003.6.С.5-6 Безусловно, во многом такая позиция является правильной. Это признает и Центральный Банк РФ в отсутствие зрелого, конкурентного финансового рынка механизмы воздействия инструментов денежно-кредитной политики все еще слабы.

Процентные ставки Банка России пока не оказывают адекватного влияния на ставку межбанковского рынка, который остается узким вследствие сохраняющегося взаимного недоверия банков .22См. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2003 год. Введение Целью данной работы является изучение роли Центрального Банка России в условиях рыночной экономики.

Для достижения поставленной цели необходимо проанализировать и решить следующие задачи сущность центральных банков, их структуру, функции и операции центральных банков в условиях рыночной экономики, особенности денежно- кредитной системы в России. Глава 1. Сущность, функции и операции центральных банков 1. Сущность центральных банков, их структура. Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными.

Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, поскольку выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов.

Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало подвергать ее жесткой регламентации коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Такое право было закреплено исключительно за эмиссионными банками. Так сложилась двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. В Англии - это Английский банк, во Франции - Французский банк, в США со времени издания федерального акта в 1913 году функционируют двенадцать федеральных резервных банков, входящих в единую Федеральную резервную систему США, в РФ - Центральный Банк России Банк России. Эмиссионные банки играют особую роль в кредитной системе каждой страны, осуществляющей рыночные преобразования.

В самом названии центрального банка, как мне кажется, отражается роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит осью, центром кредитной системы, он становится важным инструментом регулирования рыночной экономики.

Эмиссионными банками являются центральные банки, наделенные правом эмиссии денежных знаков в обращение. Главная задача банков, выполняющих функции центральных, торгующих денежным товаром только среди банков и не вступающих непосредственно в отношения с отдельными хозяйственными единицами, состоит в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления в традиционном понимании этого слова.

Эмиссионный банк располагает такими крупными средствами, какими не может располагать ни один из других банков. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их деятельностью. Эмиссионный банк становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и иные кредитные учреждения.

Как правило, во главе центрального банка стоит директорат со штатными и или нештатными его членами, которые назначаются соответствующим правительством президентом государства на определенный период времени. Председателем директората является губернатор президент центрального банка, который в большинстве случаев функционирует только, как первый среди равных и в такой мере интегрирован в коллегиальное принятие решений. 8.стр.57 Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей. Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли процедура назначения выбора руководства банка степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Что касается первого фактора оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость. В соответствии со вторым фактором порядок выбора назначения и, главным образом, отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень политической независимости последнего от органов государственного управления.

Третий фактор определяет, с одной стороны, рамки свободы деятельности центрального банка с другой - его законодательно установленные полномочия. В большинстве развитых стран Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

В ряде стран например, в США, Швеции и Италии формулировка задач центрального банка в законодательстве дана только в общих чертах. Тем не менее это несущественно для определения степени независимости центрального банка. Фактор подробности определения законодательством целей и задач центрального банка играет второстепенную роль, и его влияние необходимо рассматривать только в совокупности с анализом традиций и условий функционирования центрального банка.

От четвертого фактора наличия установленного законодательством права государственных органов отклонять решения руководства центрального банка, а со стороны центрального банка - обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования прежде всего зависит политическая независимость центрального банка. Наиболее низкой степенью независимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику обладают центральные банки Франции и Италии.

В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк выступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов. В законодательстве Великобритании, Нидерландов, Швеции и Японии четко установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка, инструктировать его, отменять его решения.

Несколько на более высокой ступени независимости находятся центральные банки Австрии и Дании. Законодательство этих стран не содержит формального права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства. Центральные банки ФРГ и Швейцарии являются наиболее независимыми. В законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка.

Пятый фактор независимости центрального банка выражается в наличии законодательного ограничения кредитования правительства и влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка. Данный фактор имеет значение только при наличии системы непосредственного финансирования правительства центральным банком. Такая система распространена в большинстве развитых стран мира. Исключение составляют США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом рынке.

Наиболее независимы центральные банки Австрии, Германии и Нидерландов. 13.стр.27 Сущность центрального банка проявляется в следующих функциях - Эмиссия и контроль денежного обращения - Расчетный и резервный центр банков - Управление государственным долгом и исполнение государственного бюджета - Выполнение роли кредитора последней инстанции, банка банков - Установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в том числе официальной ставки центрального банка по кредитам - Определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютной политики и их реализация - Проведение научных исследований - Определение правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране - Формирование эффективного механизма денежно-кредитного регулирования экономики.

Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы.

Для реализации перечисленных функций центральному банку необходима обширная сеть региональных учреждений, а так же центральный аппарат. 14.стр.37 Организационная структура центрального банка представлена его основными органами управления, службами и подразделениями, каждое из которых наделяется соответствующими полномочиями и выполняет строго определенные функции.

В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.д Таким образом, в условиях рыночной экономики центральный банк является исторически сформировавшейся звеном, позволяющим регулировать эмиссию и контролировать денежное обращение, находясь под контролем государства. 1.2.

Функции центральных банков в условиях рыночной экономики

За центральным банком как представителем государства законодательно за... В этом смысле можно сказать, что перечисленные активные операции центр... Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как ... Прямое кредитование государства, т.е. Глава 2.

Понятие современной кредитно-денежной системы

Инструментарий денежно-кредитной политики необычайно широк. Инструменты имеют следующую классификацию кратко- и долгосрочные, прям... Эмиссия гособлигаций нейтрализует ликвидность банков, связывает их сре... Допуск к рынкам - регулирование открытия новых банков, разрешение опер... 2.2 .

Инструменты регулирования Центральным Банком кредитно-денежной системы

Предприятия независимо от форм собственности, включая предприятия с уч... Еще один инструмент регулирования курса национальной валюты был разраб... Экспортеры хотят, чтобы рубль падал, банки устраивают любые колебания ... Именно по этому балансу эмитента - Центрального банка можно определить... стр25 где, m - денежный мультипликатор, отношение общей денежной массы...

Состояние и перспективы развития кредитно-денежной системы в Росси

Роль Центрального Банка в рыночной экономике. Однако эти территориальные учреждения не имеют статуса юридического ли... Функции и задачи территориальных органов определяются специальным Поло... На расчетные счета зачисляется денежная выручка от реализации товаров,... Поэтому поддержание стабильности платежного баланса - одна из наиболее...

Заключение

Заключение Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками в условиях рыночной экономики, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральными банками, являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер. Главным направлением деятельности центральных банков является регулирование денежного обращения.

Одно из важнейших направлений деятельности центрального банка - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы. Инструментарий рефинансирования со стороны центрального банка включает предоставление ссуд под учет векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко- и среднесрочной основе. Для повышения уровня ликвидности банковских институтов центральные банки осуществляют их рефинансирование с различной степенью интенсивности в разных странах.

При этом использовать кредиты рефинансирования могут только стабильные банковские институты, испытывающие временные трудности. Одной из важнейших функций центрального банка является участие в управлении государственным долгом, который формируется из обязательств центрального правительства, местных органов власти предприятий государственного сектора.

Управление государственным долгом используется одновременно в качестве способа разрешения проблем государственных финансов и регулирования спроса и предложения на внутреннем денежно-кредитном рынке. Роль центрального банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. Центральный банк играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики, при этом он преследует конкретные цели регулирование темпов экономического роста, смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей.

Центральный банк - крупнейший финансовый центр, который, в условиях рыночной экономики через систему экономических рычагов, может воздействовать на деятельность банков, взаимодействующих с промышленностью, сельским хозяйством, торговлей, структурами всех форм собственности, оказывать влияние на внешнеэкономическую политку.

В дальнейшем развитии банковской системы главную роль получит ее качественное совершенствование, которое может происходить в двух основных направлениях развитие процессов концентрации в банковском деле. Центральный банк способен сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который, в свою очередь, даст всплеск инвестиционной активности. Крупные российские банки имеют традиционные связи с промышленностью, развитую сеть филиалов в регионах - предпосылки для удовлетворения инвестиционных потребностей производственных структур через долгосрочные кредиты, но без четкой регуляции их деятельности, обеспечения стабильности продуктивная деятельность не возможна.

Работа по совершенствованию банковской системы России еще в самом начале, и только в том случае, если за нее возьмется все общество и банкиры, и государство, и пресса, и население - мы получим быстрые и положительные результаты.

В условиях формирующейся рыночной экономики в России Центральный банк играет ключевую роль, являясь мощным инструментом проведения единой политики государства в области денежного обращения, кредита, расчетов, при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность банков.

Список использованной литературы

Список использованной литературы 1. Конституция Российской Федерации. 2. Андрюшин С.А. Банковская система России либеральные реформы и их последствия.

Деньги и Кредит. 2000, 4. 3. Бродская Т Карпухин Макроэкономика СПб Питер, 2001. 4. Борисов Е.М. Волков Ф.М. Основы экономической теории М. Высшая школа, 2000. 5. Банки и банковская деятельность под ред. проф. Балабанова -М 2001. 6. Банки и банковская деятельность под ред. проф. Балабанова - М 2001. Банки и банковское дело Под ред. И.Т. Балабанова СПб Питер, 2002 7. Банковское дело управление и технологии Учеб. пособие для вузов Под ред. проф. А.М. Тавасиева М ЮНИТИ-ДАНА, 2001 8. Воронин Д.В. Реструктуризация как стратегия преодоление кризиса Банковское дело. 2000, 3. 9. Деньги Кредит Банки под ред. Борискина А.В, Тарабцева А.А - Санкт-Петербург.

СпецЛит, 2000. 10. Егоров С.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики Деньги и кредит. 1995, 6. 11. Евстигнеев В. Денежная эмиссия и переходная экономика. Вопросы экономики. 2000, 10. 12. Лаврушин О.И.Деньги кредит банки М. Финансы и статистика , 2001. 13. Макконил К Брю С. Экономика принципы, пробелы и политика В 2т. Пер. с англ М 2003. 14. Основы банковской деятельности Учебник для вузов под ред. проф. Тагирбекова К.Р - М 2001. 15. Основы банковской деятельности в Российской Федерации под ред. проф. Семенюты О.Г - Ростов-на-Дону Феникс, 2001. 16. Титова Н.Е Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки Учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений -М. Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2003. 17. Хейне П. Экономический образ мышления М 2005. 18. Экономическая теория.

Учебник Под ред. И.П. Николаевой М 2003. 19. Экономическая теория.

Под ред. А.С. Булатова М 2003. 20. Экономика. Учебник. Под ред. В.Д. Камаева М 2005. Информация в сети Internet. 1.http www.cbr.ru - официальный сайт Центрального банка РФ. 2.http www.gov.ru - сервер органов государственной власти Российской Федерации. 3.http www.goverment.gov.ru - официальный сайт Правительства Российской Федерации. 4. http www.kommersant.ru - официальный сайт Издательского дома Комерсанть.

Приложение

Приложение . 1 Организационная структура Центрального банка.

П Р А В Л Е Н И ЕАппарат Правления СЛУЖБЫ И ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ.