Референтные (типовые) модели банковской деятельности: стратегия, бизнес-процессы, качество, оргструктура

Референтные (типовые) модели банковской деятельности Исаев Роман Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере Член Координационного комитета Ассоциации Российских Банков (АРБ) по стандартам качества банковской деятельности Аннотация Данная статья посвящена общему рассмотрению референтных (типовых) моделей банковской дея-тельности, их особенностям и использованию. Автор обосновывает необходимость данных моде-лей. Приводятся примеры из практики и собственные авторские разработки.Модели банковской деятельности рассматриваются с точки зрения бизнес-инжиниринга, т.е. это модели бизнес-процессов, организационных структур, стратегий, документов, систем управления и др. Термины «типовая бизнес-модель», «эталонная модель», «типовые документы», «успешные прак-тики» всё чаще звучат в повседневной банковской жизни, на конференциях и в кругах специали-стов. В источниках существуют различные определения данных терминов.

Составим наиболее общее определение применительно к банковской сфере.

Референтная (reference, референсная, типовая) модель – это обобщение наилучших описаний (до-кументов, схем, решений, практик) для определённого объекта с учётом его специфики. В качест-ве объекта может выступать: деятельность банка в целом, деятельность подразделения, бизнес-процесс, система управления. С помощью типовой модели накапливается и систематизируется знания и опыт банка, либо бан-ковской отрасли в целом. Иными словами, это определённая база знаний.Отметим, что типовая модель не является полностью универсальной моделью, т.е. одинаково эф-фективно применимой для всех банков, задач и ситуаций.

В типовой модели могут быть, как уни-версальные компоненты (например, перечень типовых показателей для бизнес-процессов любого банка), так и специализированные компоненты (например, модель бизнес-процесса «Управление филиальной сетью» для крупного банка). Типовую модель не следует считать идеальной моделью для конкретной задачи / ситуации.Она является приближением к идеалу в определённой степени.

Типовая модель всегда должна дораба-тываться под конкретную задачу / ситуацию с учётом актуальной информации внутренней и внеш-ней среды банка (например, требований Банка России). Отметим, что типовая модель банковской деятельности рассматривается автором с точки зрения бизнес-инжиниринга – см. [3], т.е. это модели бизнес-процессов, организационных структур, стра-тегий, документов, систем управления и др. Есть большое количество моделей, которые выходят за рамки настоящей статьи: модели управления рисками, финансовые модели, модели по марке-тингу, модели систем безопасности и др. Если типовая модель банковской деятельности охватывает большинство основных областей дея-тельности банка, то она называется Комплексной.

Эталонная модель – абстрактная модель предметной области (объекта), содержащая основные концепции, структуры, понятия, связи.Общий обзор Интернет-ресурсов показал, что в различных отраслях и компаниях разработаны ре-ферентные модели.

Например:  модель eTOM (The enhanced Telecom Operations Map, представляет собой структурную модель бизнес-процессов компании – поставщика услуг связи)  типовая модель системы качества образовательного учреждения (Федеральное агентство по образованию)  типовая система качества франчайзи (фирма «1С»)  и др. Помимо отраслевых бизнес-моделей есть модели, которые применимы для многих отраслей.Как правило, это модели, относящиеся к управляющим и обеспечивающим бизнес-процессам, которые мало зависят от какого-то бизнеса.

Например, «Восьми процессная модель», ITSM (IITIL, описывающее процессный подход к предоставлению информационных технологий и обеспечению их использо-вания. Также большого внимания заслуживают отраслевые приложения [5] стандартов серии ISO 9000, рекомендуемые комитетом ISO TC № 176. Но, к сожалению, в данном списке [5] нет материалов применительно банковской отрасли.Причин этому может быть несколько. 1. Закрытость и высокая конфиденциальность деятельности банков. 2. Наличие достаточно большого количества нормативных документов, требований и нормативов со стороны регулирующих и законодательных органов. 3. Неготовность многих банков к полноценному внедрению и сертификации систем менеджмента качества (СМК). Задачами по разработке стандартов банковских бизнес-процессов занимается Координационный комитет по стандартам качества банковской деятельности Ассоциации Российских Банков (далее – Комитет). Комитетом проделала большая и ценная работа, утверждено более 10 стандартов про-цессов / качества:  стандарт качества организации стратегического управления;  стандарт качества организации управленческого учета и отчетности;  стандарт управления персоналом;  стандарт осуществления безналичных расчетов;  стандарт качества организации управления риском ликвидности;  стандарт качества организации управления кредитным риском;  и др. Активно ведётся разработка новых стандартов, регулярно организуются рабочие группы, заседа-ния, конференция «Банки. Процессы.

Стандарты.

Качество». Однако разработанные стандарты нельзя отнести в полной мере к типовым моделям банковской деятельности.

К тому же у них есть ряд минусов, которые требуют доработки. 1. Стандарты по большей части содержат набор требований к банковским процессам.

Отсутствуют типовые примеры необходимых атрибутов процессов (моделей или технологических карт, форм документов, регламентов, методик). Т.е. в идеале, к каждому стандарту необходимо прилагать перечень образцов документов по стандартизуемому процессу, чтобы банкам легче бы-ло его внедрять. 2. Некоторые стандарты содержат избыточную информацию, не имеют простой и понятной струк-туры, сложны для восприятия.Требования более высоких уровней зрелости, по сути, включают требования предыдущих уровней.

Отсюда возникает избыточность информации и большой объём стандарта. В данном случае исключением является «Стандарт качества организации работы по описанию и оптимизации бизнес-процессов в кредитных организациях» [4]. Суть стандарта составляет табли-ца, в которой по строкам перечислены требования к описанию и оптимизации бизнес-процессов в банке, а по столбцам перечислены уровни зрелости.На пересечении строк и столбцов стоят от-метки – на каком уровне зрелости, какие требования должны выполняться.

Например, если банк соответствует уровню зрелости «Управляемый», то в нём должны быть: - разработаны описания процессов; - определены владельцы и участники процессов; - определена проблемность процессов; - определены требования клиентов процессов; - определены показатели процессов и их фактические значения; - системно применяются базовые инструменты анализа и улучшения процессов - приведены процессы в соответствие со стандартами ИСО и АРБ, проводится бенчмаркинг; - определен порядок автоматизации процессов; - долгосрочное планирование управления процессами осуществляется с учетом стратегии; - обучение процессному управлению носит постоянный и системный характер; - созданы процессные команды для описания и улучшения процессов; - процессные команды регулярно отчитываются о ходе работ по описанию и оптимизации процес-сов; - разработано положение о комитете по управлению процессами; - используются программные средства структурного бизнес-моделирования; - и многое другое – см. [4]. Автор настоящей статьи предъявляет следующие требования к типовой модели банковской деятельности. 1. Разработана в профессиональном программном продукте бизнес-моделирования (например, «Business Studio») с помощью современных методик бизнес-инжиниринга. 2. Разработана на основе систематизации опыта более 10 банков. 3. Простота в использовании и понятность структуры модели. 4. Полностью на русском языке и отражает специфику российской банковской отрасли. 5. Реализует принцип системного подхода.

Т.е. описывает не какие-то фрагменты банковской дея-тельности, но также содержит их взаимосвязями и полный набор атрибутов. 6. Реальная практическая ценность и уникальность информации. К сожалению, автору не известны типовые модели для банковской деятельности, которые бы удовлетворяли данным требованиям и были в открытом доступе.

Обосновать это просто.

Любая полноценная модель разрабатывается в программном продукте бизнес-моделирования.На россий-ском рынке есть всего лишь несколько успешных и наиболее популярных программных продуктов данного класса, и изучение их дилеров свидетельствует о вышеприведённом утверждении. Поэтому автор ведёт собственные разработки [1], [2] и активно публикует их материалы.

Всем вышеперечисленным требованиям удовлетворяет авторская разработка «Комплексная ти-повая бизнес-модель коммерческого банка» [1]. Она содержит успешные практики и решения, модели, документы, регламенты по основным областям менеджмента и бизнес-инжиниринга в банке: стратегия и BSC / KPI, бизнес-процессы, организационная структура и персонал, методоло-гия и банковские продукты, качество и ISO 9000, регламентация и документооборот, системная архитектура, многое другое.

С технической стороны, комплексная типовая бизнес-модель коммер-ческого банка – это электронная база данных, разработанная в программных продуктах бизнес-моделирования (например, «Business Studio»). Другое интересное решение – «Типовая система менеджмента качества коммерческого банка» [2] (далее Типовая СМК банка). Типовая СМК банка – это совокупность основных компонентов СМК банка в документированном виде, которые разработаны специально для банковской отрасли и могут быть использованы в качестве эталона (типового успешного решения) для построения СМК. Структура Типовой СМК банка показана на Рис. 1. Типовая СМК банка является эффективным инструментом и информационно-методическим посо-бием по формализации и совершенствованию деятельности банка, подготовки СМК банка к сер-тификации на соответствие международному стандарту ISO 9001:2008. Она применима, как для банков, которые начинают построение системы менеджмента качества практически с нуля, так и для банков, которые намерены совершенствовать уже функционирую-щую систему менеджмента качества.

В данном случае под системой менеджмента качества понимается инструмент комплексного по-вышения качества и эффективности деятельности банка. Поэтому в неё включены компоненты других систем управления, связанных с качеством и эффективностью деятельности банка (страте-гическое управление и BSC / KPI, управление бизнес-процессами и методология, управление пер-соналом и др.). Типовая СМК банка не является только комплектом формальной документации для сертификации банка на соответствие ISO 9000 (как это иногда принято считать). Большое количество практиче-ских применений Типовой СМК банка и её компонентов на банковских проектах показали, что она позволяет значительно повысить качество и эффективность бизнес-процессов банка, деятель-ности банка в целом.

А получение банком сертификата соответствия ISO 9000 с помощью Типо-вой СМК является этому дополнительным доказательством.

Приведём примеры моделей банковской деятельности, которых входят в состав [1] и [2]. К сожалению, детальное рассмотрение данных моделей и методик их построения выходит за рам-ки настоящей статьи, поэтому для получения соответствующей информации рекомендуется ис-пользовать источник [3].  Дерево бизнес-процессов (верхний уровень) банка – Рис. 2.  Дерево показателей бизнес-процессов (фрагмент – «Зарплатные проекты») – Рис. 3.  Модель процедуры «Подготовка и выполнение операций инкассации банкомата» – Рис. 4.  Организационная структура банка (фрагмент) – Рис. 5.  Деревья стратегических целей и показателей банка (фрагменты) – Рис. 6.  Стратегическая карта банка (верхний уровень) – Рис. 7. Например, многие банки при выделении и описании бизнес-процессов за основу берут типовое де-рево бизнес-процессов и модели.

Из дерева вычёркивают бизнес-процессы, которых в банке нет, добавляют бизнес-процессы, которые в дереве отсутствуют, но есть в банке.

Далее при деталь-ном (графическом) описании бизнес-процесса сначала изучают его типовую модель, а затем уже проводят интервью исполнителей и изучают нормативные документы банка.

При этом типовая модель бизнес-процесса дорабатывается под специфику банка, а не «рисуется» с нуля. Разработ-ка показателей для бизнес-процесса также не является проблемой, если есть перечень типовых показателей.

Не нужно придумывать то, что уже давно известно и применяется в других банках (т.е. «изобретать велосипед»). Таким образом, метод «вычёркивания – дополнения» применяют ко всем типовым моделям бан-ковской деятельности, превращая их в реальные банковские документы, технологии, системы.Создание службы качества в банке или любого другого нового подразделения / бизнес-процесса / продукта будет выполнено намного быстрей и проще при наличии соответствующих типовых моделей / регламентов. Типовую модель банковской деятельности можно назвать конструктором, из которого строится реальная банковская деятельность.

Т.е. банк, который её внедряет, вправе выбрать те элементы, которые для него наиболее востребованы и эффективны, переработать их по мере необходимости.Рис. 1. Структура Типовой системы менеджмента качества (СМК) коммерческого банка Рис. 2. Дерево бизнес-процессов (верхний уровень) банка Рис. 3. Дерево показателей бизнес-процессов (фрагмент – «Зарплатные проекты») Рис. 4. Типовая модель процедуры «Подготовка и выполнение операций инкассации банкомата» Рис. 5. Организационная структура банка (фрагмент) Рис. 6. Деревья стратегических целей и показателей банка (фрагменты) Рис. 7. Стратегическая карта банка (верхний уровень) Использование и назначение типовой модели банковской деятельности Для коммерческих банков  Бенчмаркинг.

Возможность использовать в работе типовые успешные решения и модели, разработанные на основе опыта большого количества банков.

С помощью типовых моделей удобно проверять соответствующие банковские модели на пол-ноту и совершенство.Например, проанализировав модели бизнес-процессов банка на предмет их соответствия ти-повым моделям, можно выявить бизнес-процессы, которые работают неэффективно, либо вообще отсутствуют в банке, но должны выполняться.  Инструмент для реализации проектов по формализации (описанию) и оптимизации деятельно-сти банка.

Например, при построении системы менеджмента качества рекомендуется взять за основу Типовую систему менеджмента качества коммерческого банка [2] и доработать её под спе-цифику банка.Это займёт намного меньше времени и ресурсов, нежели разработка системы менеджмента качества практически с нуля. Также значительно снижаются риски проекта, потому что всегда есть образец, который должен получиться в результате проекта и на каждом его этапе.

Использование типовых моделей банковской деятельности позволяет большую часть проектов выполнять силами банка и привлекать внешних экспертов только на наиболее сложные этапы.  Тиражирование бизнеса банка.Типовые модели банковской деятельности следует рассматривать не только на уровне банков-ской отрасли, но и на уровне отдельного банка. Ведь любой банк может разработать типовую модель для своей деятельности самостоятельно.

Это особенно эффективно для банка с крупной филиальной сетью. Когда невозможно разработать единые регламенты какого-то вида деятель-ности для всех филиалов и подразделений, готовятся типовые регламенты, а затем дорабаты-ваются под различные требования и спецификации.Часто это применяется при развитии (ти-ражировании) филиальной сети банка. Для регулирующих и законодательных органов  Понимание процессов и детальных механизмов, с помощью которых банки реализуют норма-тивы, требования, приказы регулирующих и законодательных органов, позволит более эффек-тивно выстроить взаимодействие и обратную связь.  Отслеживание и прогнозирование тенденций развития банковской отрасли.

Для консалтинговых компаний  Опорная база для ведения всех проектов управленческого консалтинга. Сильная сторона кон-салтинговых компаний – это отличное знание современных методик и технологий бизнес-инжиниринга (BSC / KPI, процессный подход, Lean и 6 Sigma, ISO 9000, функционально-стоимостной анализ и многое другое) – см. [3]. К сожалению, знаний по применению данных методик и технологий в банковской сфере, а также специфики коммерческих банков не всегда достаточно.

Комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банка [1] позволяет решить эту проблему. Для компаний – системных интеграторов  Инструмент для эффективной автоматизации.Типовая модель банковской деятельности по-зволит разработать более эффективные и адекватные технические задания, технологии и сис-темы, системную архитектуру банка в целом.  Возможность использования для анализа автоматизированности банковских процессов.

В бан-ке могут быть различные информационные системы и технологии, но отсутствовать выделен-ные бизнес- процессы. Модели типовых банковских процессов позволят устранить этот недос-таток.Для начинающих банковских специалистов и студентов  Возможность понять деятельность банка как системы, а также функции и особенности всех его структурных подразделений и бизнес-процессов.

Выбрать наиболее интересное и перспектив-ное банковское направление для своей дальнейшей работы.  Детально ознакомиться с выбранным направлением (бизнес-процессами, организационной структурой, нормативными документами и формами документов), таким образом, приобретя бесценный опыт, не имея реального большого опыта по выбранному направлению.Подведём итог. Типовая (референтная) модель является эффективным инструментом, который систематизирует все знания и опыт по рассматриваемой деятельности и предлагает их банку в удобной для использования форме.

Наличие типовых моделей банковской деятельности и их широкое распространение в банковском сообществе необходимо и востребовано. Они позволят значительно повысить эффективность и качество работы, как коммерческих банков, так и банковской отрасли в целом, сэкономить время и финансовые ресурсы при реализации проектов, минимизировать риски.Они будут также иметь ценность для других участников рынка и заинтересованных сторон: консалтинговые компании, системные интеграторы, регулирующие и законодательные органы.

Одним из успешных решений автор рекомендует Комплексную типовую бизнес-модель коммер-ческого банка [1], а также Типовую систему менеджмента качества коммерческого банка [2]. Источники информации [1] Комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банка. http://www.businessstudio.ru/buy/modelsh op/nm_bank, [2] Типовая система менеджмента качества (СМК – ISO 9000) коммерческого банка. http://www.businessstudio.ru/buy/modelsh op/nm_bank2 [3] Исаев Р.А. Бизнес-инжиниринг и управление в коммерческом банке – М.: ГОЛОС-ПРЕСС, 2009. – 318 с. Ил. [4] Стандарт качества организации работы по описанию и оптимизации бизнес-процессов в кре-дитных организациях. http://www.arb.ru/site/docs/docs.php?doc =864 [5] List of ISO 9001 Sector Applications. http://tc176.org/pdf/N881R3SectorSpecifi cDocumentationList2008_06.pdf Исаев Роман Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере Член Координационного комитета Ассоциации Российских Банков (АРБ) по стандартам качества банковской деятельности.