Современные направления деятельности транснациональных банков

ФИНАНСОВАЯ АКАДЕМИЯ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Институт переподготовки и повышения квалификации кадров по финансово-банковским специальностям Дисциплина Международные экономические отношения СОВРЕМЕНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ Курсовая работа слушателя ИППК специализация МЭО , группа 1 Пунтенковой Наталии Владимировны Научный руководитель профессор Хесин Е.С. МОСКВА - 2001 СОДЕРЖАНИЕ Введение Глава 1. Сущность транснационального банка 1. Основные виды деятельности транснациональных банков 2. Организационная структура ТНБ в условиях глобализации Глава 2. Анализ внешних факторов как основополагающая часть маркетинговых исследования ТНБ 1. Основные направления конкурентной стратегии ТНБ 2. Особенности регулирования банковской деятельности в различных странах 3. Оценка и стратегия политического риска в деятельности ТНБ Глава 3. Транснациональный банк - это крупный универсальный банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала.

Опирается обычно на сеть заграничных предприятий, контролирует при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке Введение Усиление транснациональных банков и повышение их роли в процессе консолидации банковского и промышленного капитала является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике в последнее время.

Транснациональный капитал, представленный прежде всего транснациональными компаниями и транснациональными банками, в силу объективных закономерностей своего развития стремится к дальнейшему расширению экономической власти.

Транснациональный капитал в своем движении и развитии ориентируется исключительно на собственную выгоду и достаточно свободно переливается из страны в страну, то приводя к жесточайшим кризисам, превращаясь в форму спекулятивного капитала, то становясь созидательной силой в мире, способствуя развитию НТП. Когда интересы транснационального капитала совпадают с интересами определенных национальных государств, транснациональные банки обеспечивают им значительные и даже решающие конкурентные преимущества на мировом рынке.

Страны с развитой рыночной экономикой активно поддерживают собственные транснациональные компании и банки, которые в свою очередь создают условия для поступления налоговых средств от широкой международной деятельности, а также расширение из экономического, а затем и политического влияния, помогают установить контроль над экономикой некоторых зарубежных стран. Именно поэтому представляется столь актуальным изучение деятельности транснациональных банков, этих международных банковских образований, которые, с одной стороны, являются результатом развития и концентрации банковского капитала, расширения механизма его функционирования на международном уровне, носителем самых передовых банковских и информационных технологий, а с другой стороны - сами транснациональные банки далее ТНБ имеют определяющее влияние на развитие мировой экономики и перестройку международных экономических отношений.

Кроме того, актуальность темы подтверждается тем, что именно ТНБ существенно ускоряют процессы глобализации, формируют глобальные стратегии, отличительными чертами которых являются следующие требования к поведению на мировых рынках общепланетарное видение рынков и конкуренции, хорошее знание конкурентов на мировых рынках, контроль за своими операциями в общемировом масштабе, способность к гибким и быстрым сдвигам в направлениях деятельности в случае угрозы изменений условий конкуренции и вытеснения с рынка, размещение капиталов с наибольшей рентабельностью, координация своей диверсифицированной деятельности с помощью гибких информационных технологий, что создает для ТНБ интегрированную сеть внутрибанковского учета, объединение всех своих многочисленных филиалов, дочерних компаний и отделений в единую международную сеть с общим управлением, соглашения с другими транснациональными банками и компаниями.

Характерными чертами глобальных стратегий ТНБ являются объединения капиталов, слияния, взаимные приобретения активов, создание глобальных маркетинговых конкурентных стратегий и систем глобальных корреспондентских отношений и счетов.

В результате формируются такие крупные интегрированные финансовые системы, по сравнению с которой национальные территории и государства начинают выступать как второстепенные подчиненные системы.

Таким образом, именно под этим углом зрения современной разнообразной деятельности ТНБ представляется весьма актуальным.

Эти направления определяют место ТНБ в развитии процесса глобализации, показывают как транснационализация перерастает свои рамки, переходя на качественно новый уровень. Актуальность темы также связана с тем, что глобальные процессы и деятельность ТНБ в том числе, несут не только новации экономики, но и политики, социальных отношений, культуры, западного создания.

Пока еще нет одновременного развития и привнесения этих элементов в принимающие государства, но их распространение безусловно будет активизироваться. В связи с этим повышается актуальность изучения деятельности ТНБ для России, так как, несмотря на многие экономические и политические проблемы, российская экономика остается объектом интересов зарубежных компаний и банков. Поэтому вышесказанное свидетельствует о высокой степени актуальности темы. Кроме того, большое значение имеет изучение зарубежного опыта деятельности ТНБ, который необходим для совершенствования функционирования российского банковского сектора.

Тем более это важно в период после августа 1998 года, когда российские банки прилагают усилия по поиску необходимых средств и информации для повышения надежности и эффективности своей деятельности с учетом внутренних и внешних условий, для ускорения процесса интеграции России в мировое хозяйство. Предметом исследования в данной работе выступают основные направления и тенденции деятельности транснациональных банков.

Среди них можно выделить следующие создание и осуществление конкурентных стратегий ТНБ совершенствование их транснациональной структуры, концентрация деятельности в перспективных сферах процессы информатизации, транснационализации и глобализации деятельности информационные технологи, которые позволяют создать для ТНБ единое информационное пространство, превратив их в информационные центры, обладающие данными об экономическом состоянии мирового хозяйства, о мировом рынке в целом.

Кроме того, предметом исследования является анализ маркетинговых аспектов деятельности ТНБ, который включает комплексный глобальный анализ рынков и спроса исследования экономических и социальных процессов исследования маркетинговой микросреды и макросреды анализ банков, потребителей банковских продуктов, организации системы их сбыта Предметом анализа являются сами ТНБ, их отношения с государственными органами различных стран, законодательные акты, регулирующие деятельность международных банков.

В связи с этим внимание сосредотачивается на тенденциях развития системы корреспондентских счетов, оформление которых невозможно без соответствующей политики государственного регулирования и надзора за деятельностью ТНБ. Следует отметить, что к предмету исследования в данной работе относятся и основные виды кредитования транснациональными банками отраслей промышленности различных стран. Так, автор, исследуя различные виды ссуд, представляемые ТНБ зарубежным промышленным компаниям, относит к предмету исследования такие современные формы кредитования промышленности, как проектное кредитование, лизинг, факторинг.

Далее к предмету исследования автор относит и роль ТНБ в формировании финансово-промышленных групп. Целью данной курсовой работы является анализ роли транснациональных банков в мировых процессах, определение современных направлений их деятельности, выделение наиболее приоритетных сфер. Одной из главных целей работы является проведение идеи относительно того, что ТНБ в современных условиях является носителем комплекса элементов, проявляющих тенденцию в глобализации мировой экономики.

К целям работы можно отнести доказательство того, что транснациональный банк является сложной структурой, отражающей многоплановые и многоуровневые процессы, происходящие в мире, уровень конкурентной борьбы, степень связи банковского и промышленного капитала.

Целью работы также является комплексный анализ стратеги транснациональных банков, их международных связей, организованных структур, маркетинговых концепций. Понимание мировой экономики как сферы острой конкурентной борьбы позволяет утверждать, что российские банки и компании могут войти в нее не только при помощи создания мощных отечественных финансовых групп, способных на равных конкурировать на мировых рынках. Поэтому целью работы было изучение богатого опыта ТНБ, который необходим российским банкам как в их собственной деятельности на мировых рынках, так и для того, чтобы иметь представление о тех ТНБ, которые предпринимают попытки действовать на российском финансовом рынке.

Методологической и теоретической основой данной курсовой работы послужили положения, выдвинутые зарубежными и отечественными специалистами в области деятельности транснациональных банков. Общие направления функционирования ТНБ рассматриваются в работах таких зарубежных ученых, как Р. Айзенвейтс, И. Ансофф, Д. Айтман, Дж. Бенстон, М. Дэн, Р. Келлер, И. Лаферман, С. Майерс, М. Пебро, П. Роуз, Дж. Смит, Д. Сэведж, Л. Уолл, Р. Хили, М. Хитт, М. Холл и др. Также можно указать монографии и статьи таких российских ученых о механизме деятельности банков, транснациональных банках, как А. Андросов, О. Богданов, В. Киселев, Л. Красавина, О. Кузнецов, В. Круглов, О. Лаврушин, А. Мовсеян, А. Молчанов, Г. Панова, В. Севрук, И. Спицин, В. Усоскин, Э. Уткин. Особо следует выделить работы В. Железовой, посвященные ТНБ, которые оказали большую помощь при написании этой работы - Американские банки дома и заграницей , Международные банки США . Далее следует отметить труды А. Быкова, В. Кузнецова, А. Мовсеяна, посвященные проблемам глобализации, которые оказали большую помощь при формировании концепции курсовой работы.

Таким образом, в этой работе мы попытались выявить следующие особенности транснациональных банков выявлено, что особенности функционирования ТНБ на современном этапе связаны с процессом глобализации ТНБ, с одной стороны, являются результатом развития глобальных процессов, с другой стороны, именно ТНБ привносят в глобализацию новые стратеги, обеспечивают знание производственных и финансовых рынков и уровня конкуренции, контролируют операции в мировом масштабе, умеют быстро и гибко манипулировать ресурсами, объединяя свои дочерние компании, филиалы и отделения в единую интегрированную сеть. выявлены наиболее важные направления развития конкурентных стратегий и маркетинга ТНБ, обоснованы их теоретические основы и особенности, направленные на повышение устойчивости ТНБ, его ликвидности и эффективности, показано, что маркетинговые стратеги ТНБ имеют глобальный характер. на основе анализа осуществления государством надзора и регулирования деятельности ТНБ делаются выводы о новых подходах государственной политики к ТНБ, которые создают благоприятные условия для повышения политической роли государства, в котором был создан ТНБ, в международных отношениях обосновано положение об активном участии ТНБ в финансово-промышленных группах, что дает основание использовать богатый опыт функционирования крупных банков при формировании ФПГ России и осуществлении процесса выхода российского капитала на мировой рынок.

Это, в свою очередь, может способствовать ускорению вхождения России в мировое хозяйство Изученные материалы данной курсовой работы дают полное представление о транснациональных банках, занимающих свое место в мировом хозяйстве, что поможет перенеси опыт зарубежных ТНБ на развитие транснациональных банков в России.

Глава 1. Сущность транснациональных банков. 1

Основные виды деятельности транснациональных банков

Последние могут быть подразделены минимум на семь агрегированных катег... Организационная структура транснационального банка в условиях глобализ... Организационная структура транснационального банка и структура его слу... АНСОФФА Рынок-Товар Старый Новый Старый Проникновение на рынок Развити... Звезда характеризуется лидирующем положением высокая доля в развивающе...

Особенности регулирования банковской деятельности в различных странах

Там, где эта функция выведена из компетенции центрального банка, он вс... Министерство финансов, жестко контролировавшее финансовую сферу, опаса... Появились банки-гиганты, например Citibank Нью-Йорк , Banc One шт. Это стало обнадеживающим фактором для потенциальных инвесторов в банко... долл.

заключение подобной сделки, сотрудник московского представительства банка заявил, что хотя J.P.Morgan и входил в десятку крупнейших мировых инвестиционных банков, однако в тройку лидеров самостоятельно пробиться он не смог. По мнению международных экспертов, компании так и не удалось вырасти в полномасштабный инвестиционный банк, оказывающий все виды услуг.

Решить эту проблему, используя только свои активы, J.P.Morgan не в состоянии.

Заключив соглашение с Chase Manhattan, J.P.Morgan получит возможность для развития инвестиционной деятельности, тем более что этот банк обладает великолепно развитой сетью инвестиционных подразделений по всему миру. В представительстве Chase Manhattan Bank заявили, что комментарии по ходу переговоров может давать только президент компании.

Сотрудникам же банка запрещено на эту тему информировать представителей средств массовой информации. Более того, они отказались назвать даже имя своего президента. Учитывая объем сделки, такая забота об информационной безопасности не кажется чрезмерной. Заключение соглашения о слиянии банков приведло к тому, что J.P.Morgan перестанет существовать как независимый банк. Для Chase Manhattan это приобретение станет крупнейшей покупкой другого банка за всю историю его существования. До этого банк ограничивался более скромными сделками Chase Manhattan уже приобрел инвестиционно-банковские компании Hambercht Quist и Robert Fleming Holdings.

Теперь же вновь образованная компания J.P.Morgan Chase может стать одним из лидеров банковского бизнеса, конкурируя с такими компаниями, как Goldman Sachs и Morgan Stanley Dean Witter.

На новость о возможном слиянии моментально отреагировал фондовый рынок. Даже до официального объявления о заключении сделки стоимость акций обоих банков выросла. Так, еще в начале недели котировки ценных бумаг J.P.Morgan в ходе торгов достигли рекордного за последние 52 недели уровня. До этого события на акции банка не наблюдалось повышенного спроса, теперь же, по мнению экспертов, акции J.P.Morgan стали для инвесторов гораздо более привлекательными. Слияние и поглащение транснациональных банков привело к тому, что на днях подтвердились слухи о возникновении в Северной Европе крупнейшего банка.

Датский банк Юниданмарк и финско-шведский банк МеритаНордбанкен объявили о слиянии. Слухи о такой возможности ходили уже давно. Слияние банков создаст самый крупный финансовый институт в Северной Европе. ЛИВАН ИНОБАНК Иностранный капитал может создавать на территории Ливана две категории банков коммерческие текущее банковское обслуживание и краткосрочные кредиты и специализированные средне- и долгосрочные кредитные операции. Эти банки открываются в форме ливанских АО. Все акции, составляющие капитал такого банка, должны быть именными и по меньшей мере 1 3 акций должна принадлежать ливанским физическим или юридическим лицам.

Переуступка подобных акций может производиться только с предварительного разрешения Банка Ливана БЛ , причем ливанец может передать свои права собственности только ливанцу. Любой инобанк может быть открыт только с предварительного согласия БЛ. Направляется за подписью как минимум 3 человек на имя управляющего БЛ запрос, а также оригиналы и две копии документов 1. Список всех участвующих в подписке замораживании и освобождении капитала с указанием имен, гражданства и доли участия. 2. Документы, удостоверяющие личность основателей банка, лиц, участвующих в подписке замораживании и освобождении капитала, а также тех, кого предполагается назначить на высшие адм. посты. 3. Справки об отсутствии судимости на каждого из указанных лиц не более 3-х месячной давности. 4. Информация о финансовой ситуации каждого участника. 5. Инвестиционный план банка. 6. Предварительный проект Устава.

В случае согласия на создание банка управляющий БЛ издает постановление с указанием имен физических и юридических лиц, участвующих в подписке замораживании и освобождении акций, а также доли участия каждого из них. Причем переуступка этого права даже лицам, включенным в список, может производиться только с согласия БЛ. В постановлении управляющего фиксируется минимальная сумма капитала и размер депозита, который должен быть заблокирован в счет ливанского казначейства и будет возвращен банку без процентов лишь после его ликвидации.

В случае если в течение 6 месяцев с момента получения разрешения формальности по созданию банка не будут выполнены, то оно теряет силу. Подписка на капитал и перечисление стоимости всех акций банка производится на заблокированный счет при БЛ на имя создаваемого банка без выплаты процентов и комиссионных.

Причем БЛ может принять указанный перевод полностью или частично в иновалюте на один из коррсчетов за рубежом, а для освобождения сам конвертирует сумму в ливанские фунты.

БЛ открывает счет для освобождения капитала только после получения нотариально заверенной копии проекта Устава банка. С согласия БЛ часть капитала, не превосходящая 1 2 его суммы, может быть освобождена путем приобретения недвижимости, необходимой для деятельности нового банка.

Создаваемый банк регистрируется в коммерческом суде по предоставлении следующих документов разрешение на открытие, удостоверенная копия Устава, расписка в перечислении полной стоимости акций, протокол заседаний оргсобрания и Адмсовета, избравших председателя и назначивших гендиректора. АС должен получить у исполнителя коммерческого реестра свидетельство о регистрации банка. осле регистрации банк вносится в список финучреждений, публикуемый БЛ. По завершении указанных процедур БЛ на основании обращения руководства нового банка освобождает его капитал.

Освобожденные фонды могут быть размещены на любом счету в БЛ или в других банках. Банк должен начать обслуживание клиентов в течение 1 года с момента его внесения в список финучреждений, в противном случае он будет исключен из этого списка. Главной сферой деятельности комбанков является текущее банковское обслуживание клиентов и предоставление краткосрочных кредитов под гарантии. Такой банк не может заниматься торговлей, производством и т.д. Вложения средств в земельную собственность ограничены рамками площадей, необходимых для его функционирования офисы, жилье и т.д Комбанк не может осуществлять посредничество на Бейрутской бирже.

При предоставлении кредитов коммерческий банк обязан проконтролировать финансовое положение получателя и последующее использование им полученных средств. Собственные акции банка не могут приниматься в качестве залога. Запрещено предоставлять кредиты прямо или косвенно распорядителям счетов, высшим служащим и другим сотрудникам БЛ, а также членам их семей.

Общая сумма кредитов не должна превышать 25 собственных фондов банка капитал доходы или 6 от его суммарных средств. Лимит кредита, выданного 1 лицу, составляет 20 от собственных фондов. В случае предоставления кредитов в иновалюте соотношение между суммой кредитов и суммой вкладов клиентов не должно превосходить 65 . Банк обязан создать ликвидные резервы в размерах 13 от суммы всех вкладов в лив.фунтах. Коэффициент платежеспособности комбанка, рассчитанный на основе суммарных отчетов, не должен быть ниже 8 . Открытие новых агентств в Ливане или за рубежом, а также их перенос на другое место может производиться только с разрешения БЛ. Такое разрешение действует в течение 1 года, после чего аннулируется.

При этом банк должен выделить открываемым подразделениям следующие квоты главному офису - не менее 1 млрд.ф. 660 тыс.долл любому агентству - 100 млн.ф. 66 тыс.долл В случае открытия филиала за границей, квота должна в 3 раза превосходить предусмотренную для Ливана.

По получении разрешения на открытие банк обязан присоединиться к Национальному институту гарантии вкладов в лив. фунтах. Ежегодный членский взнос банка Институту не превышает 0,15 от всей суммы его кредитных счетов по состоянию на 31 декабря. Вклады и другие обязательства в иновалюте, принадлежащие иностранцам, освобождены от платы за гарантию. Комбанк должен создать легальные резервы путем отчисления 10 от годичной чистой прибыли.

Специализированные банки функционируют в сфере инвестиционной деятельности на средне- и долгосрочной основе. Решением БЛ миним. капитал подобного банка при его создании должен составлять 13 млн.долл. при обязательном блокировании в счет казначейства 15 . Специализированные банки могут выполнять финансовое посредничество на Бейрутской бирже и оказывать другие финуслуги. Актив банка не должен ни при каких условиях превосходить его собственные средства.

Кредиты должны обеспечиваться реальными гарантиями. Сумма займа не может превышать 60 от стоимости реальных гарантий. Кредит, предоставленный одному физическому или юридическому лицу не должен быть больше 25 от собственных фондов банка. Специализированный банк не обязан создавать ликвидные резервы. Специализированный банк освобожден от налога на прибыль в течение первых 7 финансовых лет. С восьмого года начинает взиматься 4 капитала. Если результатом ф.г. стали убытки, они не могут переноситься на следующий год. Банк также освобожден от налога на движимость, на проценты по облигациям и займам.

Банк пользуется особыми привилегиями в связи с залогами под кредиты. Если залог не оплачен в срок, то по истечении 2 недель с официального уведомления специализированный банк может приступить к его продаже для покрытия обязательств, процентов и расходов. Председатель суда первой инстанции может разрешить продажу залога по обращению банка без вызова ответчика. Банк непосредственно получает долг от продажи залога.

В Ливане в 1998 г. функционировало 13 коммерческих и 3 специализированных инобанков. Кроме указанных категорий, также действовали филиалы и представительства коминобанков и филиалы инофинучреждений. При поддержке государства активно идет процесс слияния банков и создания с участием инокапитала страны Персидского залива и др. крупных финкорпораций, способных обеспечить средствами масштабные проекты. Мы рассмотрели причины и последствия последних за эти 2-3 года банковских слияний и поглощений.

Заключение Транснациональные банки занимают существенное место в современных международных экономических отношениях Являясь порождением и проявлением процесса интернационализации, транснациональные банки повлияли на развитие процесса глобализации. Этот сравнительно новый научный термин уже получил широкое распространение, хотя еще не имеет устоявшегося и четкого определения. Процесс глобализации имеет всеобщий характер и находит отражение во многих науках, в первую очередь в экономической науке, причем финансовая глобализация и соответственно деятельность ТНБ имеют приоритетное значение.

Деятельность ТНБ воздействует на мировые процессы, обуславливая растущую взаимозависимость транснациональных управленческих структур и государств. Поэтому представляется необходимым изучение современных направлений деятельности ТНБ в новых условиях, существующих в мировом хозяйстве. Международные банковские компании сталкиваются в настоящее время с большими трудностями в деле мобилизации и размещения капиталов.

Эффективность мобилизации средств транснациональными банками определяется следующими факторами - финансовые рынки быстро разрастаются в институты глобального масштаба и многие из них например, рынки депозитов в евровалютах, рынки иностранных валют, государственных ценных бумаг становятся такими рынками, которые связывают Европу, Северную Америку и Восточные страны в единую финансовую сеть, функционирующую непрерывно. Не отстают и рынки акций, а также фьючерсные рынки с разветвленными по всему миру операциями в стремлении удовлетворить как можно большее число компаний и расширить финансовый инструментарий - устаревшие методы кредитования трансформируются в новые финансовые инструменты и способы мобилизации капитала.

Из наиболее важных тенденций можно назвать ссуды под ценные бумаги и крупнейшие взаимные фонды В последнее время ТНБ все чаще сталкиваются с трудностями в привлечении недорогостоящих депозитов, поэтому они занимаются поиском фондов, поощряя таким образом всяческие финансовые инновации, вовлекая ТНБ в конкурентную борьбу за финансовые ресурсы не только друг с другом, но и с тысячами других финансовых институтов Многие потен т шальные заемщики также открыли для себя инновационные способы пополнения собственных фондов, например, путем продажи краткосрочных векселей инвесторам, не прибегая к помощи банковских учреждений - во многих странах были устранены барьеры между дилерами по операциям с ценными бумагами и транснациональными банками, чему способствовало некоторое снижение государственного регулирования во многих странах.

Подобные изменения традиционно сложившихся ролей не позволяют ясно видеть реальные различия между различными типами финансовых организаций В то время как крупные банки были первыми, кто интернационализировал свои операции, а дилеры только следовали за ними, перехватывая многих клиентов.

Поэтому сейчас многие транснациональные банки связывают свое будущее со способностью создать надежные основы на всех рынках мира и предлагать достаточно полный ассортимент финансовых услуг, концентрируя свое внимание в первую очередь на операциях с ценными бумагами, планировании инвестиций, кредитовании промышленности, лизинге, факторинге и т.п совершенствовании функционирования корреспондентских сетей, маркетинге, создании конкурентных стратегий.

Это все имеет особое значение в деле мобилизации капиталов транснациональными банками, в расширении ресурсной базы и в создании новых возможностей для размещения финансовых средств.

При поиске недорогих источников капиталов ТНБ используют значительное многообразие организационных структур для обслуживания международной деятельности. К основным организационным формам в транснациональном банковском секторе относятся банковские отделения. филиалы, совместные компании, иностранные компании. Представительство является простейшей формой присутствия ТНБ на международных рынках Это учреждение с ограниченным набором услуг, с недорогостоящими гибкими организациями, которые активно занимаются поиском новых потребительских структур и служат своеобразным соединительным звеном для поддержания контактов с постоянными клиентами ТНБ. Наиболее распространенной организационной единицей для большей части ТНБ являются банковские отделения.

Как правило, иностранные отделения ориентируются преимущественно на коммерческих потребителей. Заграничные отделения не представляют собой самостоятельных юридических единиц, это подразделения одной банковской транснациональной корпорации.

Обычно они имеют такие же полномочия и возможности обслуживания, как и национальные отделения ТНБ, но подчиняются другим правилам регулирования. Многие ТНБ учреждают или приобретают дочерние компании за границей. В правовом отношении это самостоятельные корпорации, поэтому если головной банк оказывается банкротом, это необязательно влечет за собой закрытие дочерних компаний Дочернюю компанию также можно закрыть, не оказав отрицательного влияния на головной банк, как это было, например, на Филиппинах, когда был закрыт филиал банка Сити Банка из Нью-Йорка. Весьма часто дочерние компании используются вместо отделений в соответствии с местными правилами регулирования или ради налоговых выгод.

ТНБ, которые озабочены возможностью подвергнуться риску при выходе на новые зарубежные рынки, не обладая для этого необходимыми знаниями и контактами с местной клиентурой или имея намерения предлагать такие виды услуг, которые не имеют права предоставлять именно банковские организации, могут выбрать вариант вхождения в совместное предприятие с одной из иностранных фирм Филиалы, которые создаются в соответствии с законом Эджа - это самостоятельные корпоративные единицы, которые являются филиалами или американских, или каких-либо иностранных банков, действующих в СИГА. Таким образом, существуют достаточно разнообразные организационные структуры функционирования ТНБ, которые характерны для современного этапа глобализации финансового рынка.

Необходимо отметить, что деятельность ТНБ строго регулируется как на родине этих банков, так и в странах, на территории которых ТНБ функционируют.

В то же время проявляется тенденция и к дерегулированию международного банковского дела Но в настоящее время нее большее число стран признает необходимость координации всех мероприятии по регулированию, чтобы все ТНБ, действующие в масштабах мирового хозяйства, подчинялись единым правилам.

Почти повсеместно существует стремление к обеспечению сохранности средств вкладчиков, которое находит свое выражение в определенных законах и нормах, ограничивающих склонность транснациональных банков к риску, а также в правилах, определяющих минимальную сумму акционерного капитала. Кроме того, деятельность ТНБ регулируется в направлении стабилизации роста финансовых и кредитных операций, проводится контроль курсов иностранных валют, есть правила, ограничивающие утечку дефицитного капитала, или нормы, которые призваны защитить ТНБ от внешней конкуренции.

Государство регулирует создание новых банков, дает разрешения на использование тех или иных видов депозитов или других финансовых инструментов для мобилизации средств Серьезно проверяются качество и достаточность банковского капитала. Таким образом, существует сложившаяся система регулирования со стороны материнских и принимающих государств, и, действительно, остро стоит проблема развития регулирования деятельности ТНБ на глобальном уровне.

Большое внимание в деятельности ТНБ уделяется маркетинговым стратегиям Они связаны с выработкой общих конкурентных стратегий ТНБ и направлены на изучение международных рынков и предоставление на них новых банковских услуг, что является одним из наиболее рисковых мероприятий для банка Процесс маркетингового развития новых банковских услуг можно разбить на следующие этапы разработка новых идей, формулировка сущности, природы и конечной цели возможной новой услуги поиск того, кого она может привлечь, анализ соответствия новой услуги целям ТНБ, исследование финансовых потребностей банковских клиентов и сегментов рынка, которому можно предоставить новые услуги, определение уровня спроса на новые услуги для покрытия расходов на производство, рекламу и распространение любой из этих услуг, а также прогнозирование их вклада в общие доходы банка, анализ соответствия рынка новых услуг существующим службам и персоналу ТНБ, разработка планов маркетинга, позволяющая довести до сведения клиентов, что ТНБ предлагает новую услугу, на основе первых полученных результатов принятие решения о том, стоит ли продолжать предоставление нового банковского или же его надо исключить.

Самые удачные стратегические разработки и предложения новых банковских услуг основываются на фундаментальных концепциях маркетинга -дифференциации услуг и сегментации рынка.

Дифференциация услуг достигается тогда, когда ТНБ смог убелить клиентов в том, что является единственным в своем роде учреждением как по качеству, так и по количеству предоставляемых услуг.

Обычно для этого необходима мощная рекламная кампания, чтобы внедрить в сознание клиентов нужную идею и образ предлагаемой транснациональным банком услуги. Преимущество маркетинговой стратегии дифференциации банковских услуг состоит в том, что она лает транснациональному банку рычаги ценообразования Другой стратегией является стратегия сегментации рынка, в ходе реализации которой рынок делится на сегменты, и ТНБ должен определить наиболее выгодные из них. Обе эти стратегии маркетинга достаточно выгодны, эффективны, видимо, их необходимо применять в сочетании.

Кроме того, в стратегиях важно определить влияние новых услуг на степень риска для ТНБ. Можно выделить основные глобальные направления маркетинга транснациональных банков международный маркетинг - который прежде всего направлен на развитие международного характера банковских операций. Данное направление в первую очередь реализуется за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе Также необходимо отметить роль корреспондентских отношений, универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый супермаркет финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент. Нужно отметить, что транснациональный банк, прежде всего, является носителем новых финансовых услуг, что позволяет ему легко выдерживать конкуренцию.

Освоение новых видов финансовых услуг происходит прежде всего в результате жесткой конкуренции со стороны небанковских институтов, т.е. различных инвестиционных фирм, финансово-консультационных, различных пенсионных фондов и т.д. высокое качество услуг и профессионализм работников транснационального банка.

Высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области - это прежде всего достигается за счет огромных средств, которыми располагают ТНБ, а также за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора надежной страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках.

И в данном случае очень важным становится оценка рисков, связанная с политической и экономической ситуацией в той стране, где транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или размещать свой филиал, транснациональные банки способствуют продвижению производительного капитала на зарубежные рынки Транснациональные банки за счет международных финансовых связей часто выступают гарантом национальных производителей при осуществлении международных расчетов, в частности, аккредитивов.

Таким образом, ТНБ играют большую роль в осуществлении экспортной политики страны, и, с другой стороны, получают достаточно надежных клиентов и проводят менее рискованные операции.

Именно в этих четырех направлениях разрабатываются маркетинговые программы в ТНБ. Такая концепция маркетинга достаточно актуальна для российских банков. Выход российских банков на международный рынок за счет создания разветвленной и гибкой филиальной сети или установления корреспондентских отношений с зарубежными банками позволят им привлекать новые инвестиции в Россию и дополнительные финансовые ресурсы, что позволит банкам в свою очередь занять наиболее устойчивое и стабильное положение на финансовом рынке.

Расширение спектра предоставляемых услуг и их универсализация позволит российским банкам привлекать новых клиентов как в России, так и за рубежом. А качество предоставляемых услуг и квалифицированность менеджеров банка обеспечат стабильность и устойчивость работы банков на финансовом рынке. Также нужно отметить, что российские коммерческие банки, в результате развития международных финансовых связей, должны будут способствовать развитию международной торговли и проникновению национального промышленного капитала на зарубежные рынки, и тем самым будут оказывать положительное влияние на развитие промышленного производства в России.

Именно разработки в данных направлениях могут помочь Российским банкам создать устойчивое положение не только внутри страны, но и на международном уровне. Таким образом, правильный выбор маркетинговых направлений деятельности ТНБ особенно в сочетании с современными информационными технологиями может дать ему существенные конкурентные преимущества.

Российские банки вполне могут перенимать богатый опыт деятельности ТНБ, особенно в условиях, когда Россия стремится интегрироваться в мировое хозяйство. Российские банки должны иметь информацию о мировых рынках, о глобальных процессах, о новых финансовых инструментах Эту информацию можно почерпнуть из изучения деятельности транснациональных банков. которые являются носителями самых новых элементов финансовой глобализации.

Поэтому российские банки проявляют чрезвычайно большой интерес к различным направлениям деятельности зарубежных банков и используют их опыт по мере возможности для расширения своих функций, повышения эффективности, ликвидности, расширения ресурсной базы. Зарубежный опыт уже принес некоторым российским банкам позитивные изменения. Так, в течение последних месяцев 2000 года улучшились основные финансовые показатели российских банков.

Совокупный размер капиталов у банков. входящих в первую тридцатку, увеличился по состоянию на начало ноября 2000 года в 1,5 раза по сравнению с аналогичным показателем на начало сентября. Следует сказать, что за все предыдущие месяцы 2000 года этот показатель изменялся незначительно. Это произошло в результате общего изменения экономической конъюнктуры в стране, некоторого увеличения выпуска продукции и роста ВВП и, как отмечает руководство ряда банков, в результате использования рекомендаций зарубежных банковских организаций и применения их методик по изучению рынка банковских продуктов, спроса, конкурентных ситуаций- потребителей и т.д. Увеличение объемов расчетов, проходящих через банки, расширило их операции и средства и повысило доходность и ликвидность.

Так, в частности, значительно нарастили капитал Глобэкс и российский Дойче Банк. Дойче Банк успешно действует, благодаря в первую очередь имеющимся связям с зарубежными транснациональными банками и расширению клиентской базы. Таким образом, российские банки предпринимают активные попытки функционирования на основе использования зарубежных контактов, разработки стратегий с учетом тенденций глобализации и опыта зарубежных банков, в первую очередь крупнейших ТНБ. Пожалуй, одним из наиболее доступных для российских банков направлений деятельности, которое можно позаимствовать российским банкам у ТНБ, является механизм кредитования промышленности и формы участия банков в финансово-промышленных группах.

В заключение следует еще раз подчеркнуть, что российские банки должны активно использовать разнообразный опыт деятельности ТНБ различных стран, пути формирования ими организационных структур, применения передовых информационных технологий, основы менеджмента и маркетинга, организацию операций. Кроме того, транснациональные банки имеют долгосрочные основы участия в финансово-промышленных группах, что также может иметь большое значение для опыта интеграции финансовых и промышленных компаний России.

Библиография Астапович А.З Белянова Е.В, Мягков Е.Г. Международный опыт реструктуризации банковской системы.

М 1998 Банки и банковские оперции. Под ред. Жукова Е.Ф. М 2000 Богданова О.М. Коммерческие банки России. М 1999 Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право. М 1999 Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. М 1999 Котлер Ф. Маркетинг, менеджмент. Пер. с англ. М 1999 Кураков В.М. Банки в современных экономических системах. Чебоксары. 1998 Круглов В.В. Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений.

М 1998 Москвин В.А. Предприятие и коммерческий банк. М, 1998 Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. М 1999 Петров В. Стратегические альянсы теория и зарубежный опыт. М. 1999 Сироткин В.Б. Обеспечение надежности инвестирования в реальный сектор экономики. М. 1998 Стоянова Е. Финансовый менеджмент. М. 1999 Усоскин В.А. Современный коммерческих банк. М. 1999 Уткин Э.А. Банковский маркетинг. М. 1998 Актуальные проблемы глобализации.

Мировая экономика и международные отношения 1999, 9 Алексеев А. Общий надзор проблемы и перспективы. Законность . 1998 2. Дементьев В. Финансово-промышленные группы в российской экономике. Российский экономический журнал . 1998. 5,6, 1999 2 Кузнецов В. Что такое глобализация? Мировая экономика и международные отношения , 1998 2,3 Мовсеян А.Г, Огнивцев С.Б. Транснациональный капитал и национальные государства. Мировая экономика и международные отношения . 1998 6 Сажин Д. Новый американский супергигант.

Мировая экономика и международные отноешния . 1998, 6 Саркисянц А.Г. Слияния и банкротства банков. Мировой опыт. Мировая экономика и международные отношения , 1998, 10 Литература на иностранных языках Banking on a crisis? The Economist Oct 31, 1999 Banking Tomorrow - Communications Wall Street Journal - May, 2000 Dermine. Y. European banking in the 1990s Oxford.1998 Marban V. Individual Bank Reserve management. Chicago. 1998.