Банковское право

Общая характеристика банковского права

БАНКОВСКОЕ ПРАВО- совокупность норм, регулирующих отношения, возни­кающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы РФ,… Организация и деятельность банков регулируются при помощи совокупности… В России условиями возникновения и формирования понятия «банковское право» выступили следующие…

Предмет банковского права

Банковская деятельность есть система действий специаль­ных субъектов, совершаемых ими как участниками единой банковской системы, по поводу денег,… У этих действий есть определенная правовая цель, без констатации которой… Понятие банковской деятельности в узком смысле слова эти операции обра­зуют в тех случаях, когда они совершаются в…

Банковские правоотношения

Обязательным признаком банковского правоотношения является наличие специ­ального субъекта. Это может быть банковская кредитная организация,… Объектом банковского правоотношения является банковская деятельность,… Основанием возникновения банковского правоотношения могут быть нормы банковского права, административный акт,…

Источники банковского права

В числе источников банковского права, кроме традиционных нормативных актов, следует назвать и банковское пра­вовое мышление. Оно основывается на… Общими признаками банковского правового регулирования являются: а) многоуровневый характер регулирования, 80% которого приходится на подза­конные нормативные акты;

Принципы банковского права

Во-первых, являющимися общими для предпринимательской деятельности в це­лом; Во-вторых, являющимися специфичными для банковской деятельности. Принципы первой группы определяют конституционный статус субъектов пред­принимательской (банковской) деятельности.…

Принцип свободы банковской деятельности.

В РФ гарантируется единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода… В РФ признаются и защищаются равным образом частная, государственная,… Также этот принцип основывается на ст. 34 Конституции РФ

Принцип двухуровневого построения банковской системы

При этом кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей дея­тельности на основании… Кредитные организации подразделяются на банки, осущест­вляющие весь спектр… Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим…

Принцип сочетания государственного управления банковской системой и ее самоуправляемости

Члены ревизионной комиссии несут ответственность за доб­росовестное исполнение возложенных на них обязанностей в порядке, определенном действующим… В ходе выполнения возложенных на ревизионную комиссию функций она может… Ревизионная комиссия проверяет соблюдение законодательных и других нормативных актов, регулирующих деятельность банка,…

Принцип специальной правоспособности кредитной организации

Методы правового регулирования банковского права

Методы банковского права

Публично-правовой метод - формирование и использование правоотношений по принципу команда-исполнение, субъекты, выполняющие властные, управленческие… 11. Основные понятия в банковском праве («банк», «кредитная организация»,… Кредит- это денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, передаваемые (либо предназначенные к…

Лицензирование в банковской сфере

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реест­ре выданных лицензий на осуществление банковских операций. Реестр выданных кредитным организациям лицензий подле­жит публикации Банком… В лицензии на осуществление банковских операций указыва­ются банковские операции, на осуществление которых данная…

Государственная регистрация кредитных организаций

Решение о государственной регистрации кредитной организа­ции принимается Банком России. Внесение в единый государ­ственный реестр юридических лиц… Банк России в целях осуществления им контрольных и над­зорных функций ведет… За государственную регистрацию кредитных организаций взи­мается государственная пошлина в порядке и в размерах,…

Порядок регистрации кредитных организаций

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом… Банк России после принятия решения о государственной ре­гистрации кредитной… На основании указанного решения, принятого Банком Рос­сии, и представленных им необходимых сведений и документов…

Создание кредитных организаций

Для гос регистрации и получения лицензии представляются следующие до­кументы: 1) заявление с ходатайством о гос регистрации КО и выдаче лицензии; 2)… Устав КО должен содержать: 1) полное официальное наименование, сокра­щенное… Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер…

Реорганизация и ликвидация кредитных организаций

Банк России после принятия решения о государственной ре­гистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или государственной регистрации… На основании указанного решения, принятого Банком Рос­сии, и представленных им… Взаимодействие Банка России и уполномоченного регистри­рующего органа по вопросу о государственной регистрации…

Правовой статус и функции ЦБР

Целями деятельности БР как органа управления кредитно-денежной системы являют­ся: а) защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его…

Управление ЦБР

Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой… Должность Председателя Банка России одно и тоже лицо может занимать более трех сроков подряд.

Функции Национального банковского Совета

Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Феде­рального Собрания Российской… Председатель Национального банковского совета осуществляет общее руководство… В компетенцию Национального банковского совета входит:

Понятие и правовое положение коммерческого банка

а) банк является коммерческим юридическим лицом, т.е. таким организационным образованием, деятельность которого направлена на извлечение прибыли; … б) банк создается в форме хозяйственного общества, т.е. акционерного общества,… в) банк является кредитной организацией, т.е. организацией, созданной для осуществления банковских операций;

Управление коммерческим банком

· Общее собрание акционеров является высшим органом управ­ления банком. К его исключительной компетенции относятся следующие вопросы: · внесение изменений и дополнений в устав банка или ут­верждение устава в… · реорганизация банка;

Банк России, как банк, орган государственного управления, центр банковской системы и контрагент государства

1) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики. Для достижения этой цели Банк России взаимодействует с Правительством… 2) осуществление банковского регулирования и банковского надзора за… 3) обеспечение и поддержание стабильности в банковской системе РФ.

Надзорные функции ЦБР

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. БР не… В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может… Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирова­ния БР проводит проверки кредитных…

Правовые основы кредитно-денежной политики государства

Реализуя свою основную конституционную функцию, Банк России ограничивает свои усилия борьбой за укрепление покупательной способности рубля. Такое… Денежно-кредитная политика, удовлетворяющая поставленным в Конституции… Во-первых, денежно-кредитная политика Центрального банка должна опираться на законодательно закрепленные цели. В…

Правовое регулирование государственного рублевого и валютного долга. Государственный займ

Различают капитальный государственный долг, то есть вся сумма выпу­щенных и непогашенных долговых обязательств государства, включая про­центы,…

Государственные ценные бумаги

· Наличные и безналичные; · Документарные и бездокументарные; · Гарантированные и доходные;

Правовые особенности работы банков с государственными облигациями

Среди современных российских облигаций наибольшее распространение получили такие государственные облигации: 1. Государственная краткосрочная облигация (ГКО), эмитентом которой является… 2. Облигации федерального займа (ОФЗ). Они представляют собой семейство облигаций с фиксированным доходом…

Основные направления и способы регулирования денежного обращения. Эмиссия наличных денег

Используя денежно-кредитную политику как средство регу­лирования экономики, Центральный банк привлекает следую­щие основные инструменты: изменение… Термин "рефинансирование" означает получение денежных средств… Базой политики обязательных резервов служит банковский мультипликатор. Мультипликационный эффект возникает вследствие…

Правовые формы и способы регулирования денежного дефицита

Имеется и другой способ финансирования бюджетного дефицита: посредством выпуска и продажи ценных бумаг. Он более подходит к условиям инфляции,… Дефицит бюджета можно сократить также за счёт увеличения налогов, но высокие… Ограничение бюджетного дефицита может также осуществляться за счёт сокращения государственных расходов по следующим…

Банковская информация и обеспечение банковской тайны

Обязанность хранить банковскую тайну возлагается не только на должностных лиц коммерческого банка, но и на всех служащих кредитной организации, вне… Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим… - справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без…

Информация как объект банковских правоотношений и ее правовой режим.

Под банковской информацией можно понимать совокупность сведений, соотносимых со следующими параметрами банковской деятельности: — уставными документами и отчетностью банков за определенный период; — руководством банка и его организационно-правовой формой;

Открытая информация о банковской деятельности и порядок ее предоставления.

При этом очень важно подчеркнуть, что эта открытая банковская информация должна быть таковой для неограниченного круга лиц. Дело в том, что в… В данном случае понятие доступности должно включать в себя как возможность… Доступность означает еще и форму изложения (или подачи) информации.

Понятие режима банковской тайны.

Режим коммерческой тайны допускает правовое регулирование порядка доступа к данному набору сведений и порядка использования данного набора сведений.…  

Субъекты, имеющие право знакомиться с банковской тайной.

Первый можно назвать внутренним, поскольку он включает в себя установление возможности обмениваться этой информацией внутри банковской системы,… Второй аспект определения круга субъектов, имеющих право получать банковскую… Следовательно, с правовых позиций в этом плане можно обсуждать только два вопроса: а) об оптимальности определения…

Институт банковского счета.

— определить границы и содержание института банковского счета, в частности, охватываемую им совокупность прав и обязанностей органов государства,… - регламентировать, предварительно установив виды, режимы счета и связанные с… — определить и ограничить сферу императивно установленного законом, установить пределы свободы воли банка и клиента,…

Понятие договора банковского счета

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства,… Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право… Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие…

Юридическое оформление счетов организаций в банке

Отказать клиенту в открытии банковского счета банк не вправе за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности… Для оформления открытия банковских счетов клиент предоставляет следующие… — заявление на открытие счета, подписанное руководителем и главным бухгалтером владельца счета;

Бесспорное списание денежных средств со счета

В бесспорном порядке осуществляется списание денежных средств со счета плательщика по решению суда общей юрисдикции и арбитражного суда на основании… Без распоряжения клиента денежные средства со счета могут быть списаны по… - налоговых органов в отношении недоимок и пеней по налогам (ст. 46, 47 ч. 1 Налогового кодекса РФ);1

Срок операций по счету. Очередность списания денежных средств со счета

· зачисление на счет клиента поступающих денежных средств; · списание со счета клиента определенных денежных сумм. Списание денежных… При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к…

Расторжение договора банковского счета

а) по заявлению клиента - в любое время; б) по требованию банка договор банковского счета расторгается судом в… - когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного…

Правовые формы кредитования дебиторской задолженности

Наиболее распространенным на практике и урегулированным законодательно спосо­бом кредитования дебиторской задолженности является факторинг.… Российскому законодательству факторинг известен как договор финансирования под… Договор форфейтинга характеризуется аналогичными показателями, однако, исполь­зуется чаще в международной торговле.…

Учет векселей как форма кредитования

Вексель, являясь средством оформления кредита, предос­тавляемого в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки уплаты денег за проданные… В связи с введением в хозяйственный оборот векселей бан­ки совершают с ними… 1) учет векселей (т.е. когда векселедержатель передает век­селя банку по индоссаменту до наступления срока платежа и…

Залог векселей

ПОРЯДОК ПРИЕМА И ОФОРМЛЕНИЯ ВЕКСЕЛЕЙ, ПРИНЯТЫХ В ЗАЛОГ Принятие или передача векселей в залог оформляется при наличии следующих… договора залога, акта приема-передачи векселя, акта хранения и т. д.

Форфейтинг как форма кредитования дебиторской задолженности

   

Элементы кредитования в договорах факторинга и лизинга

1) поставщик должен или может уступать финансовому агенту денежные требования, вытекающие из контрактов купли-продажи товаров, заключаемых между… 2) финансовый агент выполняет, по меньшей мере, две из следующих функций: - финансирование поставщика, включая заем и предварительный платеж;

Правовое регулирование кредитных отношений

Высшим арбитражным судом РФ изданы Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм ГК РФ о банковской гарантии (приложение к…  

Источники банковского кредитования

Публично-правовой характер ряда элементов банковского кредита и необходимость защиты интересов вкладчиков означает обременение этого вида… Осуществление кредитования за счет привлеченных средств в соответствии со ст.… При этом банковское кредитование является разновидностью профессиональной предпринимательской деятельности кредитных…

Отличие банковского и коммерческого кредита

Публично-правовой характер ряда элементов банковского кредита и необходимость защиты интересов вкладчиков означает обременение этого вида… Коммерческое кредитование осуществляется за счет собственных средств… Банковское кредитование всегда осуществляется путем передачи денежных средств (ст. 819ГК РФ). Естественно, поскольку…

Понятие и элементы кредитного договора

Кредитный договор является консенсуальным, возмездным и дву-сторонне обязывающим. Права и обязанности по нему возникают с момента достижения… Сторонами кредитного договора являются: — банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию на совершение кредитных операций;

Форма кредитного договора. Срок возврата кредита

Как это следует из приведенной нормы, договор является консенсуальньм, возмездным и двусторонне обязывающим. Кредитный договор должен быть заключен во всех случаях банковского… Правовые формы предоставления и погашения кредита включают в себя те действия, посредством которых осуществляются эти…

Содержание кредитного договора

Права и обязанности кредитора (банка):

1. Кредитор обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Указанная обязанность вытекает из консенсуальной природы кредитного обязательства. Предоставление банком денежных средств осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет (субсчет) клиента-заемщика, открытый на основании договора банковского счета (для юридических лиц); либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента — заемщика, под которым понимается счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке или наличными денежными средствами через кассу банка - для физических лиц. Предоставление денежных средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке.

Предоставление банком денежных средств клиентам банка осуществляется следующими способами:

— разовым зачислением денежных средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу;

- открытием кредитной линии, т.е. заключением соглашения (договора), на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, если общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении (договоре) и если в период действия соглашения (договора) размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным соглашением (договором) лимита задолженности.

Предоставление денежных средств осуществляется на основании распоряжения, составленного специалистами уполномоченного подразделения кредитной организации и подписанного уполномоченным должностным лицом банка.

2. Кредитная организация вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (п. 3 ст. 821 ГК РФ);

3. Банк вправе потребовать от клиента своевременного возврата размещенных в кредит денежных средств;

4. Кредитная организация вправе реализовывать предусмотренное в кредитном договоре обеспечение в случае неисполнения клиентом обязанности по своевременному и полному возврату переданных в кредит денежных средств;

5. Кредитная организация обязана хранить банковскую тайну о счетах (в том числе лицевых) клиента.

Основными правомочиями заемщика по кредитному договору являются следующие:

1. Право принять кредит на условиях, оговоренных сторонами с кредитном договоре;

2. Право клиента требовать предоставления денежных средств в объеме и сроки, обусловленные в кредитном договоре;

3. Право отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления (если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п. 2 ст. 821 ГК РФ);

4. Обязанность предоставить обеспечение обязательств по возврату суммы кредита и процентов по нему;

5. Обязанность своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить проценты по ним.

6. Обязанность клиента соблюдать целевой характер кредита (если кредит носит целевой характер).

7. Обязанность уплаты процентов за пользование предоставленными банком в кредит денежными средствами.

8. Обязанность не уклоняться от проведения банковского контроля за целевым характером предоставленного кредита и предоставленным обеспечением.

 

 

Проценты по кредитному договору.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец вправе получить с заемщика проценты на сумму займа в размере и в порядке, оговоренном договором. При отсутствии…

Ответственность сторон кредитного договора

В свою очередь, п. 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения… 2. Кредитными организациями могут применяться пени, носящие характер… кредитов банкам, обеспеченных залогом государственных ценных бумаг»),

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

2. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный…

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Примечание.Кредиторской задолженностью в крупном размере призна­ется задолженность гражданина в сумме, превышающей пятьсот минимальных размеров…

Понятие и элементы договора банковского вклада

Правовое регулирование договора осуществляется: главой 44 (ст, 634 - 844) Гра­жданского кодекса /*Ф1; Положением ЦБ РФ от 26 июня 1998 г. № 39-П «О… Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-Л «О порядке предоставления… Договор банковского вклада является реальным, односторонне обязывающим, возмездным.

Форма договора банковского вклада

Договор может быть оформлен путем составления единого документа в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику (ст. 36 Федерального закона… Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского… В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (ст. 54 ГК), а…

Виды договоров банковского вклада

Разновидностью депозита до востребования являются средства, внесенные на расчет­ный (текущий) счет юридического лица в банке. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или… В случаях, когда срочный либо другой вклад иной, чем вклад до востребования, воз­вращается вкладчику по его требованию…

Проценты на вклад

1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк… 2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на…

Налогообложение доходов по вкладу

Специфика правил п. 2 ст. 224 состоит в том, что они устанавливают налоговую ставку в размере 35% в отношении только следующих видов доходов…

Банковские расчетные правоотношения

Основными способами их осуществления являются расчеты наличными деньгами и в безналичном порядке. Преобладание того либо иного способа… В целях нормального функционирования предпринимательской деятельности особое… Расчеты осуществляются с банковских счетов хозяйствующих субъектов на основании требований закона и условий…

Условия расчетных отношений

Объектом данных отношений являются денежные средства клиента кредитной органи­зации. Субъектами таких правоотношений являются: - плательщик и получатель средств;

Расчеты платежными поручениями, по инкассо

Платежное поручение оформляется на типовом бланке. В число обязательных ре­квизитов платежного поручения включаются: ИНН плательщика и получателя… Платежные поручения действительны в течение 10 дней со дня выписки. По об­щему… Платежными поручениями могут производиться:

Расчеты по аккредитиву и чеками

Банками открываются следующие виды аккредитивов: — покрытый (депонированный) - банк-эмитент перечисляет за счет средств… — непокрытый (гарантированный) - банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у…

Способы обеспечения банковских кредитов

· Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае… · Одним из самых надежных был признан залог. Его надежность проявляется в… · По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним…

Банковская гарантия

Обычно основными элементами банковских гарантий являются сумма, усло­вия и срок выплаты. Существуют следующие типы банковских гарантий : 1. Гарантия выполнения договора или гарантии доставки. Их предоставляют предприятиям, которые должны произве­сти…

Поручительство, удержание

Статья 359. Основания удержания

Удержанием вещи могут обеспечиваться также требования хотя и не связанные с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков, но… 2. Кредитор может удерживать находящуюся у него вещь, несмотря на то, что… 3. Правила настоящей статьи применяются, если договором не преду­смотрено иное.

Статья 361. Договор поручительства

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полно­стью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статья 363. Ответственность поручителя

2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и долж­ник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взыска­нию долга… 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно,…

Неустойка, залог, задаток

Статья 330. Понятие неустойки

1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в ча­стности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустой­ки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обя­зательства.

Статья 332. Законная неустойка

1. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

2. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сто­рон, если закон этого не запрещает.

Статья 334. Понятие и основания возникновения залога

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворе­ние из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного иму­щества… 2. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квар­тир и… 3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основа­нии закона при наступлении указанных в нем…

Статья 380. Понятие задатка. Форма соглашения о задатке

2. Соглашение о задатке независимо от суммы задатка должно быть со­вершено в письменной форме. 3. В случае сомнения в отношении того, является ли сумма, уплаченная в счет…

Валютные операции банков

Закон РФ «О банках и банковской деятельности» делит субъектов валютных пра­воотношений на 2 категории: резиденты - физ. лица, имеющие постоянное место жи­тельства РФ и юр лица, созданные в соответствии с законодательством РФ с место-' нахождением в РФ; нерезиденты - физ. лица, имеющие ПМЖ за пределами РФ и юр. лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных гос-в с местона­хождением за пределами РФ. Обязательной принадлежностью любого юр или физ. лица, осуществляющих валютные операции, является наличие счета в иностранной валюте, который может быть открыт только в уполномоченном банке на территории РФ и только с разрешения ЦБ РФ и в установленном им порядке. Для открытия счета резиденту - юр лицу необходимо представить в банк: 1) заявление на открытие сче­та 2) нотариально заверенную копию документов о госрегистрации юр лица, копии учредительных документов 3) справку ГНИ о постановке на учет 4) нотариально за­веренную карточку с образцами подписей и оттиском печати. В настоящее время резидентам открываются вал счета 2 категорий: а) текущий вал счет - открывается и ведется только в тех ин валютах, в которых могут осуществляться международные расчеты, б) транзитный вал счет, который является распределительным, т.е. пред­назначен только для операций по осуществлению обязательной продажи части валютной выручки. Особый порядок открытия и режим ведения установлен для счетов нерезидентов в российской валюте и закреплен в Инструкции ЦБР «О порядке от­крытия и ведения уполномоченными банками счетов нерезидентов в валюте РФ»: -нерезиденты открывают счета в валюте РФ только на свое имя либо от имени и по поручению своих учредителей; - расчеты по рублевым счетам нерезидентов осуще­ствляются в соответствии с действующими правилами безнал расчетов в РФ; - все рублевые счета открываются в следующем порядке: предприятия, организации-нерезиденты для открытия счета должны представить документы: а) легализованные в посольстве РФ копии документов, определяющие юр статус нерезидента (копии учредительных документов, выписка из торгового реестра). Для представительств и филиалов - документ подтверждающий согласование вопроса о размещении; б) нотариально-заверенную карточку с образцами подписей, уполномоченных распоря­жаться счетом, и оттиском печати; в) справку нал органа о постановке на учет в ка­честве налогоплательщика; т) легализованную копию разрешения национального (центрального) банка. Физ. лицо-нерезидент обязано при личной явке предъявить паспорт и представить документы: справку нал органа о постановке на учет и нотариально-заверенную карточку с образцом подписи.

Рублевые счета типа «Т» («текущие») открываются нерезидентам для обслуживания их экспортно-импортных операций, а также для целей содержания в РФ их представительств и филиалов. На эти счета могут зачисляться средства, получен­ные от реализации товаров-услуг, покупки их за ин валюту на внутреннем рынке, по­лученных кредитов; средства от неторговых операций, депозитных операций. Рубле­вые счета типа «И* («инвестиционные») открываются на имя предприятий, орга­низаций, банков, междунар организаций, а также физ лиц для осуществления инве­стиционной деятельности в РФ. Нерезидент вправе иметь только 1 счет типа «И» в отличии от счета типа «Т», кот может быть несколько. Источники средств, за счет кот открываются счета типа «И», связаны с инвестиционной деятельностью, приватиза­цией, операциями с фондовыми ценностями. Средства данных счетов не допускает­ся использовать для кредитных операций, их нельзя переводить на все иные рублевые счета др нерезидентов, размещать в банковские депозиты, нельзя снимать на­личные деньги и %% по остатку средств не начисляются. Рублевые счета физ лиц-нерезидентов - открываются' для физ лиц-нерезидентов и предназначены для за­числения личных доходов в рублях и оплаты текущих рублевых расходов.

Правовое регулирование работы банков с ценными бумагами

Брокерской деятельностью признается совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами в качестве поверенного или комиссионера, действующего… Дилерской деятельностью признается совершение сделок купли-продажи ценных… Деятельностью по управлению ценными бумагами признается осуществление юридическим лицом или индивидуальным…