Отчет о практике в страховой компании

Министерство образования Российской Федерации Байкальский государственный университет экономики и права Кафедра маркетинга О Т Ч Е Т О прохождении маркетинговой практики в страховой компании ИФ Интеррос-Согласие Выполнил студент Руководитель практики от предприятия Руководитель практики от кафедры Иркутск, 2003 Содержание Введение 3 Раздел I. Характеристика и общий анализ деятельности страховой компании Интеррос-Согласие 1. Общая характеристика ООО Интеррос -Согласие.2. Филиалы, агентская сеть.3. Характеристика ИФ ОАО Интеррос-Согласие4. Структура управления 14 Раздел II. Организационное управление маркетинговой деятельностью. 1. Положение на страховом рынке .2. Особенности страхового маркетинга19 Раздел III. Финансовая деятельность ОАО Интеррос -Согласие 23 Раздел IV. Исследования спроса, предложения и конкурентной среды 1. Исследования спроса 2. Исследования предложения и конкурентной среды28 Раздел V. Стратегическое планирование маркетинга. 1. Миссия ОАО ИФ Интеррос-Согласие.2. SWOT анализ в компании 30 Заключение 32 Список литературы34 Приложения 35 Введение Страховой маркетинг в России в последнее время становится довольно популярным направлением развития рынка.

Появляется все больше статей и книг, где в той или иной степени затрагиваются проблемы страхового маркетинга.

Однако, несмотря на повышение интереса к этому направлению в настоящее время маркетинг в российском страховании только начинает свое развитие и все еще находится в зачаточном состоянии. Это объясняется тем, что маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться сравнительно недавно.

Западные страховые компании стали широко применять его в начале б0-х годов, однако понятие маркетинг на рынке страховых услуг стало более широким.

Я проходил практику в ИФ ОАО Интеррос -Согласие, Иркутском филиале ООО Интеррос - Согласие. Реальные сроки прохождения моей практики с 1 июля по 1 августа. За четыре недели практики мне было нужно выполнить задачи, поставленные в программе маркетинговой практики, подробно изучить деятельность компании, провести анализ, а также сделать собственные выводы и рекомендации о страховой компании.

В моем отчете я постарался отразить данные о самом предприятии за 2000 и 2001 годы поскольку остальная документация была недоступна и ее не давали для анализа, структуру управления, анализ деятельности, финансовый анализ деятельности, осуществление сбыта и т.д. Также будет оценено состояние и развитие коммерческой и маркетинговой деятельности компании. Во время практики я ежедневно работал в офисе, собирал данные, получал навыки работы страхового агента и страхового маркетолога.

Мне приходилось общаться с клиентами компании, а также с конкурентами. Мне нравилось, что практику я прохожу в такой интересной фирме, потому что я смог представить картину схему работы страховой компании с позиции сотрудника и с позиции маркетолога. Раздел 1.Характеристика и общий анализ деятельности страхового холдинга Интеррос-Согласие 1.Общая характеристика ООО Интеррос-Согласие Общество с ограниченной ответственностью Интеррос-Согласие основано 28 сентября 1993 года. Компания зарегистрирована в Московской регистрационной палате 30 июля 1999 г регистрационное свидетельство 5. Лицензия Министерства Финансов на право ведения страховой деятельности 2175 В от 27.10.99, 2174 Д от 27.10.99 и 2883 В от 13.07.2000 на 82 видов страхования.

Входит в финансовый холдинг Интеррос-Финком, который, в свою очередь, является частью холдинговой группы Интеррос.

По данным на 1 января 2001года уставный капитал 500 млн рублей, страховые взносы 5 117 млн рублей, страховые выплаты 176 млн рублей. Такие объемы собираемых премий позволяют ООО СК Интеррос-Согласие удерживать стабильные позиции в рейтинге крупнейших страховщиков России По итогам 2000 года СК Интеррос-Согласие занимает 6 место в рейтинге крупнейших страховых компаний газета Ведомости N 19, 05.02.2001 и 1 место в рейтинге крупнейших страховых компаний по добровольному страхованию без страхования жизни Экономика и жизнь номер 6, февраль 2001 года. СК Интеррос-Согласие является членом Всероссийского Союза Страховщиков.

Представители СК Интеррос-Согласие входят в состав Экспертного Совета при Государственной Думе РФ. Кроме того, СК Интеррос-Согласие является участником следующих пулов и соглашений q Российского ядерного страхового пула. q Российского страхового пула по страхованию ответственности опасных производственных объектов. q Пула по страхованию профессиональной ответственности строителей - при Минстрое РФ. q Российской Ассоциации авиационных и космических страховщиков. q Ассоциации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. q Профессиональной Ассоциации Регистраторов, Трансфер-агентов и Депозитариев по страхованию гражданской ответственности депозитариев и регистраторов. q При Министерстве транспорта - член Фонда по содействию транспортному страхованию на территории РФ. q При Госгортехнадзоре - подписано соглашение о сотрудничестве в области страхования гражданской ответственности опасных производственных объектов. q При Госкомэкологии - входит в состав Координационного Совета. q При ГАО Москва - уполномоченная страховая компания Правительством Москвы по страхованию Гостинично-туристического комплекса г. Москвы. q Московская лицензионная палата - аккредитационное свидетельство по страхованию профессиональной ответственности риэлтеров.

Руководство компанией председатель совета директоров - Олег Витальевич Еремеев, генеральный директор - Игорь Николаевич Жук. Региональная сеть ООО СК Интеррос-Согласие представлена 34 филиалами и 5 дочерними компаниями. Клиентами ООО Интеррос-Согласие являются РАО Норильский Никель, АКБ Росбанк, АО ЛОМО, АО СУРГУТНЕФТЕГАЗ, ТЕМПЛТОН, ДОУ ДЖОНС, ОАО САХАЛИНМОРНЕФТЕГАЗ, ОАО Пермские Моторы, ГП Адмиралтейские Верфи, Судостроительный завод Северная Верфь, Депозитарно Клиринговая Компания, ГОХРАН России, ГЛАВ УПДК, ФК Локомотив, команды хоккейного и баскетбольного клубов ЦСКА и др. Аудитором компании является ЗАО Аудит Информ.

Лицензии на право ведения страховой деятельности позволяют Страховой Компании Интеррос-Согласие успешно осуществлять широкий спектр страховых услуг по личному страхованию o смешанное страхование жизни o долгосрочное страхование жизни o страхование от несчастных случаев o путешественников o обязательное личное страхование пассажиров автомобильного, железнодорожного, воздушного, морского и внутреннего водного транспорта и др. по имущественному страхованию o страхование всех видов транспортных средств o грузов o имущества o электронных устройств o машин и механизмов от поломок газо нефте- и нефтепродуктопроводов o страхование выставок, памятников истории и культуры o страхование авиационных и космических рисков o строительно-монтажных рисков o сельскохозяйственных рисков o буровых работ o от перерыва в производстве o имущества, переданного на хранение o комплексное страхование банков o недвижимого имущества являющегося предметом залога по ипотечному кредиту o финансовых рисков на случай неисполнения договорных обязательств o инвестиций экспортно-импортных кредитов o пластиковых карточек o страхование документов государственного земельного кадастра по страхованию ответственности o страхование гражданской ответственности перевозчика автогражданской ответственности o ответственности товаропроизводителей, продавцов и исполнителей o профессиональной ответственности аудиторов o профессиональной ответственности нотариусов o профессиональной ответственности риэлторов o таможенных брокеров o таможенных перевозчиков o оценщиков экспедиторов o депозитариев и регистраторов o архитекторов o ответственности строителей o перед третьими лицами при производстве строительно-монтажных работ o медицинских и фармацевтических работников o страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте o эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц o гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности o эксплуатирующих организаций-объектов использования атомной энергии o экологическое страхование ответственности за ущерб, причиненный аварийным загрязнением окружающей природной среде o при транспортировании радиоактивных веществ, ядерных материалов, изделий на их основе и их отходов o страхование общегражданской ответственности o гражданской ответственности судовладельцев o имущественных прав титула собственности.

По итогам деятельности за 2000 год финансовые показатели ООО СК Интеррос-Согласие свидетельствуют о стабильном и динамичном развитии компании. На конец отчетного периода валюта баланса СК Интеррос-Согласие составила 2 509 254 тыс. руб и возросла по сравнению с показателем на начало года в 2,4 раза, что объясняется увеличением оборотов по операциям страхования и перестрахования и увеличением уставного капитала компании с 200 млн. руб. до 500 млн. руб. Доходы компании в 2000 году с учетом показателей по филиалам составили 5 446 183 тыс. руб. и возросли по сравнению с прошлым отчетным периодом в 2,7 раза. Основную долю в доходах компании составляют страховые взносы, поступившие по договорам страхования и перестрахования 96, объем которых увеличился по сравнению с предыдущим годом в 2,8 раза. Из них по страхованию жизни - 293 449 тыс. руб и по видам страхования иным, чем страхование жизни - 4 934 629 тыс. руб. Доля доходов от инвестирования увеличилась почти в 2 раза, и составила 33 511 тыс. руб. В результате финансово-хозяйственной деятельности за 2000 год получена балансовая прибыль в размере 40 042 тыс. руб налог на прибыль и прочие платежи в бюджет составили 15 606 тыс. руб. Чистая прибыль Компании составила 24 436 тыс. руб. В 2000 году СК Интеррос-Согласие продолжала развивать существующие виды страхования и расширять сферу услуг за счет внедрения новых продуктов страхования. Наибольший рост поступлений страховых премий в отчетном периоде наблюдался по страхованию имущества и ответственности с 1 319 млн. руб. и 368 млн. руб. в 1999 году и до 3 883 млн. руб. и 885 млн. руб. в 2000 году соответственно.

Получили новое развитие два новых направления личного страхования - долгосрочное страхование жизни с выплатой аннуитетов и страхование спортсменов.

Динамика поступлений страховых премийпо видам страхования в 2000 году Виды страхования г. г. Прирост, Страхование жизни 921 Страхование иное, чем страхование жизни личное страхование страхование ответственности имущественное страхование 319 822 страхование автотранспорта страхование грузов страхование имущества 830 Итого поступлений 817 158 Страховые резервы компании формируются в соответствии с Положением о порядке формирования технических резервов, утвержденным Департаментом страхового надзора, и включают в себя резерв по страхованию жизни резерв незаработанной премии резерв заявленных, но неурегулированных убытков резерв произошедших, но незаявленных убытков резерв предупредительных мероприятий Величина страховых резервов определяется путем оценки в денежной форме финансовых обязательств по предстоящим выплатам по договорам страхования.

На конец отчетного периода страховые резервы сформированы в сумме 1 705 млн. руб резерв предупредительных мероприятий - 21,1 млн. руб. Основную долю страховых резервов - 47, или 807,6 млн. руб составляет резерв незаработанной премии.

Темп прироста страховых резервов по сравнению с предыдущим отчетным периодом составляет 129. Инвестиционной политика ООО СК Интеррос-Согласие осуществляется в соответствии с принципами ликвидности, возвратности и диверсификации активов, позволяющих эффективно нести полную ответственность перед клиентами за доверенные компании денежные средства.

Компания не принимает участие в финансово-рискованные операциях, являющихся источником нестабильности, а надежно работает на фондовом рынке с государственными ценными бумагами, векселями и депозитами ведущих банков России и не снижает своей активности на рынке корпоративных ценных бумаг, являясь акционером РАО ЕС, Мосэнерго, Сургутнефтенгаз и других эмитентов ценных бумаг. 2.Филиалы, агентская сеть Интеррос-Согласие имеет очень развитую агентскую сеть. У них работает 6500 страховых агентов.

Развитая система филиалов делает Интеррос-Согласие компанией национального масштаба.

Активное развитие филиальной сети началось с 1996 года. Сегодня компания представлена уже 34 филиалами и 10 агенствами практически во всех регионах России.

На российском страховом рынке знают Интеррос-Согласие как агентскую компанию, в своей работе опирающуюся именно на страховых представителей.

В компании внедрена самая современная система оплаты труда страховых представителей.

Размер комиссии устанавливается в зависимости от категории агента и может быть пересмотрен при увеличении сборов страховой премии.

Страховая компания Интеррос- Согласие ежегодно выплачивает страховым агентам дополнительное вознаграждение в размере 12 от суммы прибыли по их личному страховому портфелю.

Эта дополнительная комиссия не зависит от результатов работы компании, и профессиональные страховые представители всегда получают долю участия в прибыли.

Филиальная сеть работает по единым для всех представительств Интеррос-Согласие стандартам.

В отдельных краях и областях действуют специальные тарифы, которые, как правило, ниже московских.

Если в прошлые годы СК Интеррос-Согласие направляла свои силы на интенсивное создание и развитие региональной сети, то начиная со второй половины 2000 года количественные показатели региональной сети стабилизировались и сохраняются по настоящее время.

При этом объемы собираемых в регионах страховых премий продолжают возрастать.

По итогам 2000 года, объем поступлений вырос в 3 раза по сравнению с 1999 годом и составил приблизительно 240 млн. руб. Наибольшее развитие в 2000 году получили имущественные виды страхования, которые обеспечили 60 общего поступления премий в филиалах. В планах компании предусматривается повышение эффективности и дальнейшее качественное развитие региональной сети. Основное внимание специалисты компании планируют уделить продвижению страховых услуг в регионы путем создания центров продаж страховых и сопутствующих услуг, разрабатываемых в интересах региональных клиентов. 3.

Характеристика ИФ ОАО Интеррос-Согласие

Общая характеристика Страховая компания ИФ Интеррос-Согласие является ... Иркутск, ул. Гагарина, 38 Клиентами ИФ Интеррос-Согласие являются физические и юрид... и клиентов турфирм, для любителей семейного отдыха и деловых людей рег... Кассир, инспектор На основании собранных на предприятии данных, все со...

Положение на страховом рынке

Качественный рост проявляется в росте качества предлагающих компаниями... перед Департаментом страхового надзора Минфина РФ отчиталась 1121 комп... Результаты деятельности страховщиков в первом полугодии2001 г тыс. КомпанияВзносы, всегоСтрахование жизниЛичное страхованиеИмуществен. Ст... Т.к.

Особенности страхового маркетинга

Особенностью воспроизводственного цикла в страховании является то обст... Конечными потребителями страхового продукта могут быть как страховател... итого9434093031188831309Составляющими итоговой суммы страховых платеже... руб. 87,69 увеличилась на 6,71, то можно говорить о увеличении страхования ...

Исследования спроса

Рост конкуренции со стороны иркутских компаний. Потенциал развития на Иркутском рынке, емкость рынка 2. 3. Готовится проект закона об обязательном страховании жилищной собственн... В изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции прежде п...

Заключение

Заключение и практические рекомендации Главная задача страховых компаний проинформировать потребителя о преимуществах страхования.

Это можно достичь путем проведения семинаров на предприятиях различных сфер деятельности, рекламных акциях, рекламы на телевидении и т.д. Важным здесь является донести до потребителя не общую информацию о страховании, а осветить те выгоды, которые он приобретает благодаря страховой сделке, т.е. обычного рекламного ролика на 30-60 сек. будет явно недостаточно.

Ведь страховой компании нужно объяснить клиенту, что приобретая страховой полис, например, автогражданского страхования, он может с чистой совестью забыть на год о возможных расходах на ремонт машины.

В случае аварии ему не придется искать знакомых ремонтников, имеющих недорогой сервис обслуживания, не надо будет добиваться направления на консультацию к нужному специалисту.

Его проблемы уже решены заранее. С точки зрения маркетинга, здесь эффективной была бы реклама в виде телевизионной передачи по местному ТВ. Также помогла бы здесь реклама в виде статьи в местной газете, тем более, что сейчас появились бесплатные издания, которые каждый может найти у себя в почтовом ящике.

Очень эффективной была бы реклама в виде проспектов и буклетов о программах страхования детей, которые бы выдавались родителям в детских садах и детям в школах. И совсем не обязательно нанимать для этого конкретного человека, будет вполне достаточно положить проспекты на кабинки в раздевалке в детском саду кто заинтересуется тот возьмет. К сожалению, в силу своей стоимости данную рекламу может позволить себе не всякая страховая компания, поэтому особое внимание следует уделять подготовке кадров страховых агентов.

Также необходимо отметить и выявление потенциального потребителя каждого вида страхования. Особое внимание страховой компании следует уделять специальным программам, т.к. именно они позволяют привлечь дополнительный круг клиентов. Подводя итог всему выше сказанному, хочется отметить, что для успеха в страховом бизнесе необходимо не только создать передовой страховой продукт, но и правильно донести до целевой аудитории.

Поэтому дальновидный страховщик обязан иметь в своем арсенале и службу маркетинга, и курсы подготовки страховых агентов, и отдел программирования, словом, такую организационную структуру, которая смогла бы обеспечить высоко эффективную и прибыльную деятельность.

Список литературы

Список литературы 1. Зубец А.Н. Страховой маркетинг - М. 1999. 2. Басаков М.И. Страховое дело в вопросах и ответах - Ростов-на-Дону 1999г. 3. Маркова В.Д. Маркетинг услуг - М. 1996г. 4. Об организации страхового дела в РФ - М. 2000г. 5. Страхование от А до Я - М. 1998г. 6. Босс 2000 10 7. Здравоохранение 1998 2 8. Маркетолог 2001- 4 9. Маркетолог 1998 5 10. Маркетинг 1998 5 11. Маркетинг 2000 5 12. Страховое ревю 2000 7 13. Рынок ценных бумаг 2001 7 14. Экономика.

Право. Менеджмент 2001 май- июнь 21 15. Экономика. Право. Менеджмент 2000 апрель 15 16. Финансовая газета 2001г. май - 19 Приложение 1.